前言：
一篇重疾险的选择指北，此文只有产品基础知识。了解清楚框架，再多的产品，都无惧也。
最近有不几朋友说看过不少文章，仍然不知道要怎么选重疾险。那么今天来说一说如何选择重疾险的问题（上篇）。
1. 重疾险是什么？
重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司对被保险人给予固定给付的商业保险行为。
几个要点：疾病范围/程度，固定赔付。
即是符合合同约定疾病（程度），一次性给予保额（买的多少）赔偿。
一般终身型重疾险含身故责任，合同期限内，无重疾赔付，身故时赔付基本保额。
所以一般人会把重疾险=保险，一份保障=健康保障，也是常理。
2. 重疾险的类型
如开头所讲，很多朋友看过不少文章，零零散散的看过不少，有时还会看到一些截然相反的观点，知乎玩了一年，仍然不会选择重疾险。
那可能是对产品的类型，区别，意义不甚了解。从全局，从整个市场，来告诉你，重疾险都有哪些，然后再去了解同类型产品的差异。这样才不会不同产品的东西乱入导致选择困难，因为你或许根本没有那么多选择。
重疾险的类型
2.1 从保障期限上：
1， 终身型。
如：平安福/人保福/华夏福，天安健康源尊享等
2， 长期型。
如：弘康健康一生/康惠保/昆仑健康保/复星康乐e生等（至70岁/至80岁）
3， 定期型 。
如阳光健康随e保/慧馨安/大黄蜂/支付宝国华重疾险（10年/30年）
4， 一年期。
如微信微医保重疾险，支付宝个人重大疾病保险
2.2 从赔付次数上：
1， 重疾单次赔付，轻症单次或多次。
这个类型的产品通常期限是终身和长期，
如太平福禄康瑞，终身，重疾单次赔付，轻症5次赔付。如弘康健康一生A，保70岁，重疾单次，轻症2次。
2， 重疾多次赔付，轻症多次赔付。
目前重疾多次赔付的产品全部为终身型。
如工银御享人生，终身型，轻症与重疾都是3次赔付。如中英爱守护，终身型，轻症与重疾，不分组2次赔付。
2.3，从附加责任上：
1， 含身故责任：
通常为终身型和长期型。
如平安福，复星星满意重疾险，重疾与身故共用保额。重疾赔付后，身故保额等额减少，无重疾赔付，身故赔付基本保额。
长期型如，复星康乐e生C，保至70岁，也可选择附加身故责任。同理，合同期限内，无重疾赔付，身故赔付基本保额
2， 无身故责任。
期限上，全系列都有。
一年期，30年，至70岁，至终身，都有无身故责任的纯重疾险。同样如，复星康乐e生C，保到70周岁，不选择附加身故责任，重疾赔付保额，如非合同约定重疾身故，赔付现金价值。
这里的身故赔付，一般指赔付保额。一个是赔付保额 ，一个是现金价值，区别有多大呢？区别很大，现金价值初期极低，只有保费有10%，比如初期，保额是30万，现金价值只有500元左右。而保费在5000左右。现价按照表格逐年增加。
所以无身故责任的纯重疾险，保费也相对比有身故的大幅降低。
3， 祝寿金返还。
分为终身和定期型。
终身型如华夏福，88周岁返还全部总保费，合同保障继续。
定期型如平安安鑫保，保至70周岁，如无赔付，到期领取全部保费，合同终止。
4， 投保人豁免。
一般为终身型，定期型也有一两个。
当投保人与被保险人非同一人时，妈妈给孩子投保，当妈妈出现合同约定轻症重疾身故等情况时，免交保单后期保费。夫妻互保同理，一人出险，豁免2和保单保费。
5， 保额调整/分红型：
都是终身型
如华夏福，18周岁前重疾双倍保额，金佑人生，保额分红增长。
2.4，从重疾承保公司上：
1， 知名大型公司：
如平安，国寿，新华等传统第一梯队老牌保险公司
2， 非知名新公司：
如华夏，天安，弘康等
3， 中外合资公司：
如工银安盛，同方全球，中英人寿等
2.5，从交费年限上：
1， 通常为20年交费
2， 终身或长期型有30年交费。总保费大于20年交
3， 个别公司有交至60周岁选择。总保费大于30年交。
3.从重疾保费上来看：
知名公司产品 2:1 新型实力公司
新型实力公司 (0.9-1.2):1 合资公司
分红型重疾险 1.5:1 保额调整
含身故产品 1.5：1 无身故产品
多次赔付 (0.9-1.2):1 单次赔付
20年交费 1.2 : 1交费30年
（以数值对比来说明保费区间，比如1.5:1，即是前者的保费是后者的1.5倍）
可以看到不同类型，不同公司的产品，保费差距很大，这也是重疾险货比三家，学习挑选的基本之处。
一切都是为了以更低的成本，获得更高更好的保障！
不谈钱，其它一切都是忽悠！
4.重疾险有哪些选择要点：
1，首次重疾的赔付保额充足
3， 着重当前兼顾长期
4， 身故责任可以单独适配个人需求
5， 投保人豁免，疾病种类等都非决策核心
好了，通过今天的文章，希望你已经从全局，从整个市场来看待产品选择，下文将作重疾险的选择案例教学。
总结下：
1，可能保费是影响选择重疾的第一要素！在合适的保费下，选择不同类型的重疾与组合，才是重疾险选择的明智之举。
2， 重疾险是保险中最重要的一个保障环节，期限长，交费多，选择要谨慎
3， 重疾险的产品再多，也不过是产品的细节差异化的显现。
4， 重疾险的选择应该从理解产品的几个大类，功能 ，区别入手。
5， 产品对投保地区，健康情况要求不尽相同，需在选择前确认。
6， 可以考虑重疾险选择要点，作出合适的自身的配置。
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