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信贷的基本要素

信贷的基本要素

作者: 泛白如霜 | 来源:发表于2021-04-07 08:12 被阅读0次

①贷款对象

01 公司客户:工商行政管理机关/主管机关核准登记的企/事业法人、其他经济组织。

02 个人客户:经工商登记的个体工商户及具有中国国籍、完全民事行为能力的自然人。

②金额

03 银行向客户提供单笔信贷业务或额度授信及额度使用的具体数额,贷款金额要根据借款人的承贷能力、担保条件、贷款用途等综合考虑。

③期限

分为短期、中期、长期,个人住房贷款期限的一般不超过30年。

④利率

在央行规定区间的基准利率基础上,根据借款人贷款风险、贷款的综合收益、市场资金供给情况、资金筹集成本等因素,实行浮动利率。最低下浮10%,个人住房贷款最低下浮30%。

⑤用途

不同的信贷业务有不同的用途,尤其关注用途是否真实、合法,贷款用途是否在营业执照规定的范围内,是否属于国家严禁或限制的项目,贷款不能流入股票、期货市场及不能进行权益性投资,挪用资金是一种危险的信号。

⑥贷款方式

分为信用贷款、担保贷款

担保是保证借款人还款或履行责任的第二还款来源。担保的方式有保证、抵押、质押等。

⑦还款方式

主要分为以下三种

01等额本息还款法

每月还款金额相同

前期每月还款少,还款压力小;

一般可申请较长的贷款期限(10年甚至更长),还款压力降低,适合项目周期较长,回款较慢的客户。

02等额本金还款法

前期每月还款多,总利息支付比较少;

同等额本息还款法,一般可申请较长的贷款期限(10年甚至更长)。

03按月付息,到期还本法

每月仅需支付利息,不需偿还本金,还款压力小,资金利用率高;较适合资金周期率快,回款周期短的客户。

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