朋友圈晒娃早已不是什么新鲜事儿，有本事的都在晒二胎了！
二胎政策开放后，朋友圈里又掀起了一波baby boom（婴儿潮）。
孩子的健康、安全，是为人父母最为关注的事情。为孩子买保险，已经成为父母们必须做的一件事情。
但是给小孩买什么保险？先买什么后买什么？也是让大人们头疼的事情。
首先一个问题是：
当我们谈论给儿童购买保险的时候，我们在谈论什么？
从保险的本质来讲，给孩子买保险是解决儿童疾病或者意外带来家庭重大经济损失。保险是风险管理方式，并不能保障我们身体健康，而是减少疾病和意外带来对我们家庭的经济损失。而很多人购买儿童保险却奔着弥补所有医疗费用想法去了。
因此购买的时候我们其实应该遵循以下的原则：
1.优先买保障型的产品，教育金等带有理财性质的保险有余力再买
2.重大疾病保险优先买，选择杠杆率高的产品，尽量保障最大的风险
在明确的这一原则后，我们来看看配置顺序：
1、儿童社保
基本的社保一定要买。很多人会忽略给小孩子买社保，但是对于所有保险产品而言，社保是最基础也是最实用的。为什么这么说？
原因有二：
1.社保患病后依然可以投保，与商业医保不同，目的不在于盈利。社保类少儿医疗险在查处患病后依然可以投保并且可以正常报销。
2.先天疾病也可以投保，社会基本医疗保险对于孩子先天疾病和既往症也提供一定保障，而商业保险对此免责。
2.意外险
如果宝宝比较小，例如未满1岁，基本都是抱着躺着，发生意外可能性很低，可以不考虑意外险。孩子1岁以后，开始有自主活动能力，就需要意外险了。购买须知：
消费型意外险很便宜，各家产品基本没差别，挑选性价比高的产品即可。记得对于意外医疗的保额一定要求1W元以上，才能起到意外医疗的作用。
接下来我们重点讲一下，对宝宝来说最重要的重疾险。
3.重疾险
重疾险是儿童最应该重视的保险之一，比如恶性肿瘤就是儿童第二大死因。
在14岁以下儿童死亡原因中，恶性肿瘤已排名第二。在所有儿童肿瘤中，白血病、脑肿瘤、恶性淋巴瘤和神经母细胞瘤发病数量位列前四，其中白血病占1/3。可以看出，白血病发病率居儿童肿瘤之首，虽然白血病确实非常可怕，但是万幸的是白血病并不是绝症，特别是对于少儿来讲,15岁以下的急性白血病患者，目前的医疗手段可做到5年生存率为60%～85%。在技术进步的情况下，治疗费用就是需要迫切考虑的问题了。在之前的轰动朋友圈的“罗一笑”事件中，罗一笑每天在重症室的花费就要上万元。普遍情况来看，顺利的话，白血病20万元左右能够治愈；中高危病情，可能要30万-50万元；有些难治疗的，上百万也有可能，上不封顶。特别严重的情况，在重症室一次花掉二三十万元都是有可能的。
由于儿童生长发育期特点，儿童时期虽不是恶性肿瘤高发段，但还有特殊的儿童疾病，比如恶性肿瘤里的白血病、川崎病、急性心肌炎、严重脑炎脑膜炎、严重脊髓灰质炎、严重癫痫等等，如果少儿重大疾病保险包含少儿特发病种，会是优先选择的加分项。
这里列举了一些目前市面常见的少儿重疾险的产品
可以看出小雨伞大黄蜂这款产品有以下的优势：
1.相比较阳光随e保，保额更高，常见的重疾治疗大概在30-50万，大黄蜂最高60万元足够正常的重疾治疗费用
2.相比较国华和另一款少儿重疾险，附加轻症，轻症也是确诊即赔，且轻症具有豁免功能，也就是万一得了轻症，重疾的保费以及附加的长期医疗保费全部免交。同时轻症种类上，精选了30种轻症，且这30种轻症的保额是重疾保额的30%（最高可以达到18万），不会占用重疾的保额，参考轻症的治疗费用一般在3-10万左右，所以是完全满足治病费用的。
3.最独特的一点，小雨伞大黄蜂附带最高300万的长期保证续保的少儿特定疾病百万医疗险，最长可以保障30年。目前市面上的百万医疗险或者大病医疗险基本都是一年期的产品，少有可以真正做到保证续保的长期医疗产品。而这款附加险首先是保证续保的，也就是说这份医疗险最长能和重疾险一起陪伴孩子到40岁。其次保障的病种是恶性肿瘤、脊髓灰质炎、重大器官移植/造血干细胞移植手术这三种少儿特定的高发疾病。
4.缴费期限可以选择30年，由于附带豁免功能在30年的缴费期限下，万一中途发生轻症或者重疾就可以豁免后续全部保费。如果发生重疾，那么重疾赔付后，附加医疗险只要额度没有用完依然可以保障。如果发生轻症，豁免重疾和医疗险的保费，同时轻症直接赔付轻症保额，后续重疾和医疗险的保障仍然在，可以说是性价比非常高。
总结来说，少儿买保险的优先级是先社保再商业保险，在购买商业保险中，意外险和重疾险是需要优先配置的，其次再是各种医疗险来弥补社保的不足。
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