“先需求后产品、先大人后小孩、先保障后理财”

投保按照医疗险、意外险、重疾险、定期寿险的顺序较为科学合理

以“弥补费用和收入损失、家庭支柱优先”的原则

上面几条是我从各种文章中看到的。

我记得自己是2010年双11那天，开始购买保险的，买的第一份保险是重大疾病。

我的第一份重疾险，目前已退

保障：终身

保费：2500元/年*20年

保额：20万（32种重疾）

交了4年左右才退保的，保费总计1万左右，退保好像是2500左右。退保损失75%。

我当时买了3份（给我女友也买了一份重疾和分红）

01    我学到了什么？

①保费量力而行。

一要一次性想着买50万，100万的重疾保额，针对刚工作，节结不多的年青人。因为花钱的地方只会越来越多。

②终身的，还是定期重疾

重疾险一般有终身的，20年，30年，至60岁，70岁，或者一年期的。

通过后来了解（如果你有一定的投资能力），终身的性价比并不高，保至60-70岁是比较合适的。因为资金也是有时间价值的。年费的保费，通达投资，在60-70岁之后，本息也许就超过保额了。

③重疾分开买

假设你预算配置50万的重疾，那么可以分成20+20+10，三份重疾，万一觉得不合适（退保或换保），可以退其中的1份或多份，而不至于要全部退保。

也可以根据自己的情况，结余和收入，今年买20万，过几年经济宽裕了，有更好的产品再买20万也可

④消费型＞返还型

保险的本质是保障。

保险是消费买保障，不是投资。

让保险归保险，让投资归投资。

基于上面的原则，不建议购买 储蓄型/分红型/返还型 保险。因为这些都带有投资的成分。

返还型重疾，每年的保费都会比「消费型重疾」贵几千块。到期返还给你的保费，其实就是每年多出来的几千块在几十年后的自然增值。

根本没占到便宜，还占用了每年的保险预算。

所以，我喜欢买消费型保险。

⑤选择期限越长，杠杆越大

同房贷一样，缴费时间越长，每年保费越少，杠杆越大。每年的压力越小，

⑥医疗险、意外险、重疾险、定期寿险

在预算内，合理配置。保额足，保障全。

下期，我再复盘自己买的保险和不足……