昨天在“分答”公众微信号平台上注册开通了我的个人分答账号，很有意思的应用程序，是分享经济、网红经济、知识服务等热点业态相互杂交的产物。
发布平台后，我的学员们很捧场的问了我好几个问题。每个问题我只有60秒时间回答，为了对得起学员的时间和金钱，我每个问题都列了提纲，练习之后开始录制。
录完一遍，时间没把握好，重录；第二遍，思路不清楚，重录；第三遍：寒暄占了太多时间；第四遍，声音磕巴，重录；第五遍，比较满意，发送。回答完所有问题，看看时间竟然凌晨1点半了。
几位学员的问题都比较有代表性，特选出3位学员的精彩问题，对问题和答案进行整理完善，在此分享给更多的人。
【问题1：陈鹏】
左老师，请问关于理财规划师后期如何继续自学，有何脉络可以由浅入深的进行学习？或者说哪些书籍按顺序学习可以解决以上问题？
【问题1：我的答复】
这是一个很好的问题，我分三点来回答：
1.理财规划师认证培训提供的是一套知识体系，相当于给大家打开了一扇大门，但是现在大家还只是站在大门口来探望里面的风景，要想走进去仔细欣赏美景，甚至成为景色的一部分，需要持续不断的学习，这就需要投入时间和精力。
2.书籍是我们从小学习知识的主要媒介，但是这个科技发展迅猛的世界提供了更高效的学习方式，单纯的通过读书学习已经不够了。特别是对于全职的上班族来说，我们只有碎片化的时间用来学习。结合我自己学习的经验，我认为跟踪几个你认可的平台进行碎片化、可持续的学习是个不错的方式。我自己就长期跟踪几个微信公众号、博客、政府机关官网等来进行学习，每天花的时间不多，但是信息量够多也够新。
推荐几个我心爱的平台：
微信公众号：【中伦律师事务所】顶级律所的文化氛围、前沿法律问题、律师职业素养
新浪博客：【贾明军律师博客】聚焦私人财富管理专业、前沿领域
微信公众号：【鑫涌律师事务所法律大讲堂】律师业务实操技巧、生活常见法律案例
微信公众号：【罗辑思维】拓展思维广度、接触前沿思想
搜狐：【图解财经】社会热点问题视觉化展示的范本
3.（植入广告，嘿嘿！）东方华尔对于学员的后续学习提供了整体的解决方案——自主研发的【华尔微课APP】（需要下载）。东方华尔的培训师会根据社会热点、典型案例、学员关注的问题等研发视频课程、撰写文章，坚持知识的专业性和时效性。有大量的免费公开课可以学习，还可以和老师进行互动交流。欢迎在这个平台上一起教学相长。
【问题2：悟道】
以理财规划师的身份起步去创业，有什么好建议？
【问题2：我的答复】
能问出这个问题说明认识到了综合理财服务的大势所趋，有顺势而为的行动力和乘势而上的进取心。
独立理财规划师服务模式现还在摸着石头过河，与她类似的职业是律师，都是提供专业又个性化的服务。律师的服务模式、定价模式、社会价值认同是很多律师先驱前赴后继开辟出的道路。独立理财规划师的服务有国外先进的经验，但是移植过来后找到在本土成长的土壤至关重要。我想以独立理财规划师为创业项目至少要考虑三个方面：
1.独立理财规划师提供的产品或服务到底是什么？
是完整的理财规划方案？
是按次或按时间计量的咨询服务？
还是与其他金融机构对接，嵌入理财产品，收取佣金？
2.服务如何定价？
律师帮助当事人打官司、出具律师函、见证意见、咨询意见等都有完善的定价标准可供参考，理财规划师的服务如何定价？
3.独立理财规划师产品或服务的生产周期、价格、客户容量等能否让理财规划师在未来一段时间内生存、生活。这是很现实的问题。
【问题3：高雁】
保险在婚姻存续期间，如何能有效的成为个人财产？怎样利用理财工具来守住自己的财产？
【问题3：我的答复】
60秒的语音中我重点回答了第一个问题，现在就可以突破时间进行稍微充分的解答。
第一问：保险在婚姻存续期间，如何能有效的成为个人财产？
保险在婚姻中的财产归属，一是要区分保险种类：财产保险还是人身保险？二是要区分人身保险的两个状态：保单存续期间的现金价值状态还是保单理赔后的保险金、保险赔款状态？
一、财产保险：
1.保险购买时间、保费来源、保险标的物权属决定了财产保险利益的归属。
我们以王先生和张女士夫妇举例：
（1）不管是婚前、婚后，只要是王先生以个人财产（资金）为个人财产（王先生婚前的房产、车辆等）购买保险，那么保单利益是王先生的个人财产，出险理赔后的保险赔款也是个人财产。此时，保险赔款是原财产的替代物。
（2）婚后，王先生用夫妻共同资金为个人财产（王先生婚前的房屋、车辆）配置保险，婚姻变动时，张女士可以要求分割当初缴纳的保费。这相当于用夫妻共同财产为个人财产构筑了保障。
（3）婚后，王先生用夫妻共同资金为夫妻共同财产（婚后共同购置的房屋、车辆）配置保险，婚姻变动时，如果房屋、车辆如果分割给张女士，那么按照第（2）条的原则，王先生可以要求分割当初缴纳的保费。
二、人身保险：
人身保险的归属判断标准取决于购买保险的时间、保费来源、险种、保单状态。
我们仍以王先生和张女士夫妇举例：
（1）婚前，张女士给自己购置了人身保险（重大疾病、寿险、分红险、万能险等），趸交保费。结婚后，该保单在保险期间以现金价值存在，属于她的个人财产；如果出险，保险公司按照受益人的指定情况给付保险金。
如果是分期缴纳保费，婚后缴纳的保费以张女士的个人财产缴纳，处理方式按照（1）处理；如果婚后以共同财产缴纳，离婚时，王先生可以要求分割婚后缴费形成的保单利益。
（2）婚后，张女士以夫妻共有财产给自己或给王先生购置的人身保险，属于夫妻共同财产，婚姻变动时，两方都可以要求分割；如果出险，保险公司按照受益人的指定情况给付保险金。
自2015年12月1日起施行的《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》对于受益人的指定有新的规定。详情参见具体法条。相关问题留待后期文章专门分析。
第二问：怎样利用理财工具来守住自己的财产？
这是很宏大的问题，也是很个性化的问题。亿万家财的家庭和小康之家守住财产的方式肯定相差很大。具体的理财工具需要综合考虑客户的家庭结构、资产体量、资产类型、理财目标、风险偏好等量身定制。
提出好的问题比给出确定的答案更重要，好的问题引人思考，引发的是无限可能，而答案只是一个确定的单一维度。所以，分答平台的模式是提问者和回答者各有价值，应平分收益。
做一个好的提问者，始终保持对生活的好奇心，提问意味着思考、求知和进取心。
做一个谨慎的回答者，始终敬畏别人的时间和金钱，坚持有所不答，坚持真诚沟通，坚持对真知的信仰。
我的“分答”，期望成为你的私人智囊。参与知识创造、参与共享经济，借网红的模式，走专业的路。
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