风险管理

不管做任何一件事或者做任何一个决策，我们都要明确明确的定义

就比如我们要做风险管理，我们首先要明确的是风险的定义，管理的定义，最后组合起来是风险管理的定义。

那到底什么是风险呢？

风险的定义是什么呢？

风险……指某种事物发生的不确定性。

管理……对我们所拥有的资源进行决策，计划。有效的组织，领导，以达到目标的过程。

风险管理………就是降低风险发生的概率降低风险损失程度的决策过程。

从风险的定义上我们可以看出。风险的不确定性在保险上有三个维度。

1...是否发生不确定

这个是风险的什么维度呢？是有和没有的维度。也就是0和1的维度。

对于这个维度，我们应该怎么进行有效的管理呢？

对于这个维度的管理，我觉得最好的方法只有预防。降低这个一发生的概率。

举个例子。

我平常会教育我家孩子，出门的时候一般不要走在大楼的前面，尽量离大楼远一点，在小区内活动的时候，也尽量不到楼边上去玩儿。因为这样可以有效的预防高空坠物带来的危险。

再比如，出门在大街上行走的时候，尽量选择有摄像头的地方，没有必要不到角落，或者空间狭小，人少的地方去。这就减少了给犯罪分子的可乘之机。

2..发生时间不确定。

这个风险是发生在时间这个维度里面。也是我们风险管理的最重要的维度。首先有一个前提就是……宇宙中所有的东西都是在时间这个维度里面长出来的。不管是我们5000年的漫长的文明史。也不管是我们超精准的激光制导武器。也不管是我们取得的任何成就。都是在时间维度里面生存的。

那怎么在时间的维度上做风险管理呢？

第1个就是时间的长短。

第2个就是做时间的对冲。

怎么理解这两个事呢

我觉得可以这样理解。

大家觉得。是一个寿命35岁的人面临的风险总量大，还是一个70岁的面临的人面临的风险总量大呢？

当然是70岁的人。

这就像我们保险的趋势一样，为什么我们保险现在这个投保率越来越高了呢，因为我们的寿命越来越长了嘛，我们面临的风险就越多了嘛，所以这个维度必须管理起来对吗？

对于我们无价的寿命来说，做时间长短的风险管理，就是买保险。做时间的对冲，就是越早买保险效果越好。

3..导致结果不确定。

这个不确定性的风险主要是指我们经济损失的维度

我个人是没有商业保险的，我为什么没有买保险呢？是因为我不想买。

为什么我不想买，因为我觉得保险的收益率实在是太低了。我10年交20万放在你那里，10年后没出险，还是返我20万。那我的20万在通货膨胀之后，10年以后可能就变成5万的购买力了。

我还不如把我的10万块钱拿出来，随便放在什么市场，年化10%是比较安全的能做到的。

这就是我这么多年没有买保险的最基本的逻辑。

我的思路错在哪儿了呢？

有两个方面…保险有两个杠杆。

一个是资金的杠杆，一个是时间的杠杆。资金的杠杆就是以小博大，时间的杠杆不仅仅是复利效应，而且是对冲了时间的风险。