家庭的运转免不了各种收入和支出，家庭财务处理是每个成年人都需要面对的问题。同样的家庭经济背景，有些家庭一年下来基本上没有结余还需要还花呗，有的满足基本开支还能进行一部分理财。刚组建新家庭，家庭财务规划有一些问题，就在头脑私董会线上社群中提出了议题，通过投票最后这个议题被大家选中，以下是整个私董会的记录。
1.问题陈述
此次私董会的时间还是约定的讨论时间周六晚上21:00-22:00，大家使用的交流工具是云之家软件。大家就位后，我开始阐述问题背景，刚结婚不久，用掉了一些积蓄，平时家里收入都来自于每月上班工作，基本的支出包括房贷及物业费，平时生活开销，另外计划近期要小孩。由于我们还计划每年要旅游一次，以及有购车的打算，平时的收入可能不能覆盖家庭支出。
2.大家私董会
了解了问题背景后，大家从不同的角度，针对我的家庭财务规划问题给出意见和建议，经过了两轮讨论，每个人的观点如下:
董姐：需要先了解资产和负债的区别，买车是消耗品，在现有的条件下，不应提前购置；外出旅行，不是必须的，近期需要攒钱准备生小孩，旅行建议取消。梳理每个月家庭的收入与支出情况，根据具体的情况考虑家庭财务规划。
Liana：考虑如何使用工资收入进行理财生钱之前，需要规划家庭的保险计划，有结余然后才分出其中一部分去理财。理财金字塔如上图所示，首先需要规划自己的人生目标，然后规划自己的自己和消费，整理自己的现金流，其次是通过五险一金和商业保险开展风险管理规划，接着开展储蓄、国债、理财产品，然后才是购置一部分基金、黄金、外汇、股票或者期货等。每一部分的比例，可以按照四个象限，分成要花的钱10%，保命的钱20%，生钱的钱30%，保本升值的钱40%。
马哥：不赞同取消旅行花销的观点，这是提升生活品质的方式，理财的目的最终是为了生活快乐的。作为年轻人，现在自己是上升期，需要关注的是提升自己，投资自己，专注于核心能力的提升，以期工作中做出突出表现，达到升职加薪的目的。
一凡：前面大家说了很多理财的方式，自己现在还没结婚，家庭财务规划这块操作的太少，核心的概念是资产和风险，而风险涉及损失的严重程度和发生概率，需要从这两方面去评估理财风险是否自己可以接受。
于姐：我是做保险规划这块的，从我们的角度来看，在整个生命循环中，你是你们家的最大资产，每个月定期有收入，正常工作30年，会产生几百万的收入，因此需要先为自己保险。然后是你爱人的保险，考虑到现在父母还不需要抚养，接下来的几年需要考虑老人养老的问题。在20岁-60岁的生命循环中，通过工作或者理财产生收入，结婚、生小孩、买房子、买车子都需要花销。每个客户都应该配置四个账户：今天要花的钱，明天的风险成本，持续生钱的钱和为明天准备的钱。
晓君兄和大伟：给出了很多理财的建议，比如基金定投，可转债操作等等。
3.会议总结
一个小时时的私董会，大家围绕家庭财务规划这一主题进行讨论，从各自擅长的角度进行分析和指点，总结一下大家的建议如下：
以一个月为周期，记录家庭各项的收入和支出情况；
确认目前企业给自己医保的覆盖范围，给自己和爱人补充购置保险，再给父母购置保险；
聚焦于自我成长，投资自己，在本职工作中升职加薪；
使用一部分的钱，去实践基金定投和可转债。
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