李先生最近接到了这样的问题，如果用的比赚的多，应该如何规划理财？这是一位做互联网产品功能设计师的26岁单身男士的提问，他在武汉有自住房两套，全款购买均在市中心，个人私家车贷款购买，一台月供3000多元，薪资在缴纳社保公积金税后还剩6000元左右，但是平均个人开销一个月基本都在1万元以上，他希望能做到能做到无债一身轻，问怎样规划才能无负债？
提问的这位先生最终目的是想解决负债问题，那我们就从收入、支出、资产等方面综合分析帮助解决。
首先来看收入，26岁税后到手6000元，是什么收入水平呢？根据调查显示，武汉市城镇单位2018年就业人员平均工资为73671元，也就是每个月6139元，而统计局一般统计的是税前工资，也就是说明，这位先生的工资水平应该是在武汉平均工资水平之上的，而且26岁这个年龄应该是大学毕业3年左右，度过了新手期，又有年轻的资本，发展前景还是非常宽广的，所以在开源节流中优先考虑开源，这位先生从事互联网产品功能设计师，现在很多公司把这份工作进行单独招聘，一般都是有抱负或者有项目的公司才会招聘此岗位，所以趁着年轻首先应该提高工作能力，多接项目，或者参与一些互联网初创公司的建设，这样可以快速持久的增加收入。
如果觉得比较麻烦，想维持现状，那么只能进行节流，武汉是一个收入偏低，但是消费堪称北上广的城市，想在这样的城市做勤俭持家也是比较困难的，毕竟城市消费水平就很高，但是这位先生名下有房有车，每月还消费1万，确实有点多，因为不了解消费内容，所以只能以私家车这一块举例分析。李先生上下班也开车，以我的车为例，每月加油1000元左右，全年的保险和保养费用，平均到每月大约是500元，也就是说李先生开车每个月支出1500元，如果这位先生与李先生类似，再加上每月车贷3000元，那么这辆私家车每月就要消耗4500元，将近月支出的一半，所以如果车辆不是刚需，处理掉车辆可以立竿见影的解决负债问题。
我们再来看资产，私家车上文已经说了，接下来来看看房产。这位先生名下自住房两套全款均在市中心，如果是自己居住，其实可以把闲置的一套租出去，据某房价行情平台显示，武汉租房的平均总价在2150元/月左右，售租比50，根据《全国重点50城租金收入比调查研究报告》报告显示，武汉的售租比排在中前位置，虽然靠租金收回购房成本需要将近半个世纪的时间，让人望尘莫及，但是每月2000多元的租金相当于月收入的1/3，这样一看做包租公也是很不错的。
综上所述，李先生认为，短期解决负债的办法就是处理掉私家车等非必要消费，钱省着花就够了；中期解决负债的办法是出租房屋，做包租公收租金贴补支出；长期解决负债的办法是提高自己的工作能力，进行开源创收，就不怕没钱花了。——李先生有梦想
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