"革命尚未成功，同志仍需努力。”
文/B sir
B sir所发的是半虚构写作故事
它们中的大多数是基于真实保险事件而创作
“你说保险就不能有点用吗？！干啥啥不行，骗人第一名！”昨天B sir接到一个电话，劈头盖脸就是这么一句。
“怎么了你这是，谁惹你了？”
要是再早几年，B sir肯定要好好给他上一堂保险教育课，掰掰他这腐朽的旧观念。断人财路，如杀人父母，diss工作的，就如问候父母，这谁能忍？
但近几年B sir想开了。
何况对面那人，是B sir多年的朋友。
他是个好医生。
保险公司的VIP
“一个保险代理人！我爸前段时间认识了他，总是给我爸洗脑买保险的好处，那殷勤模样就差认我爸做干爹了，又是送油又是送鸡蛋的，最后和我爸说产品有提成30%，他可以把提成都给我爸。”
“然后呢？”B sir知道事情没这么简单。
和医生朋友认识这么多年，B sir的医学知识突飞猛进，毕竟一个不懂医学的代理人，不是一个好的保险科普作者。而他也不会对保险代理人这行有什么偏见。
“昨天我爸和我说，我才知道这事。提成当然没退给我爸，6000多块钱的保费，30%的提成就和我爸说退500，我爸脸皮薄，要了几次就不好意思再提，现在气得不行。我准备直接退保了。”
“等等，先别去退。”我赶紧拦了一下。“你这样退，过了犹豫期肯定是有损失的。其实是有办法全额退保的。”
淘宝上的全额退保服务：流程都一样。
“我该怎么办？”一听有办法全额退保，朋友动心了。
“一般情况，白纸黑字、你情我愿的事情，是很难全额退保的。但如果是咱们占理儿那就不一样了，打12378投诉就行。只不过需要证据才行。”
“什么证据？”朋友有些懵，他还是第一次听说全额退保这种操作。这刷新了他的保险世界观。
“返佣金给你爸这事，是银保监会严格禁止的行为，关于这个的证据...”我想了一会儿，“你得想办法套那个代理人的话，然后录音下来。这么着，你可以让你爸说‘我要给我儿子也买一个，还是能返钱的吧？’要是录到了证据，就立马打12378，相信我，你很快就会享受到保险公司的VIP待遇。”
投诉退保流程
保险不是万能的
“我一会儿试试你这个办法...”朋友叹了一口气。
“今天休息？晚上出来撸个串？”见朋友没事了，趁他难得有个休假，主要最近我也有些馋了，我决定发出我诚挚的邀请。
“不了，说起撸串...哎...中国的保险真是，不仅代理人的素质参差不齐，就连产品也是...”
“又发生什么了？”
“我这周做了个手术，几个公司小白领晚上喝酒撸串。结果其中一个吃着吃着发现身上开始起疹子了，然后喉咙开始不舒服，到后来连呼吸都困难了，他同事就赶紧把他送进急诊。”
“到医院之前他就已经晕了过去，我们发现是急性荨麻疹发作，喉咙已经肿得连插管都困难，再晚几分钟恐怕命都要没。我们只好立即切开气管、做抗休克，最后总算救回一条命。”
“这是好事啊...”我有些不明白，朋友说起这件事语气为什么这么严肃。
“嗯，我也觉得是好事。但他缺氧太久，已经造成脑损伤，手脚有些不听使唤，但能救回来已经是很幸运了。”
“过了几天，那个小伙子回来，央求我们能不能帮忙改下病例，他说他有商业保险，但是他问了保险公司以后，说不符合脑损伤的定义。可他现在的身体状况，起码有几个月不能工作，所以他想要得到重疾险的赔付，来弥补他的收入。”
脑损伤要求是外力，疾病不算。
“可我们也没办法啊...改病历我们也是要承担法律责任的啊...重疾险的定义，为什么非要这么严苛呢。”
对于这种吐槽，B sir也无力反驳。
“我知道你这是站在医生，甚至患者的角度，希望保险能承担起更多的责任，我也想，但保险是有它自己逻辑的。”
“保险公司不是什么慈善组织，它是一个商业组织。它设计一款保险产品出来，不是用来做慈善的，而是赚钱的。它不是不能设计一款‘全能重疾险’，条款又宽松，大病小病都有。”
“那样的话，看上去消费者吃香了。但实际上，因为行业没有给出标准的概率表，保费可就任由保险公司自己来定了，到时候损害的还是消费者的利益。”
重疾险产品的定价基础之一
“所以，重疾定义严苛些，其实是多方面考量的结果。它既考虑了保险公司，也考虑了消费者的利益，还兼顾了医生和监管的需求。你看最近说的重疾新定义，在一些手术上不就确实放宽了标准吗？只能说，饭要一口口吃，路要一步步走。”
“哎...但愿能更有利于消费者吧...”朋友的情绪略微好转了些，他还是没有很习惯医院的氛围，生老病死，穷苦哀乐，每天都在他身边轮番上演。
“不，一定会的！走啊，撸串去！”
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