要颠覆一个行业，其中的一个办法是找到行业的痛点，然后通过各种方法使痛点不再是痛点。
保险行业的痛点在于“信息不对称”。
当前，保险产品不断创新，保险风险角色也在发生转移，不仅如此，互联网的入侵也搅动了整个传统保险行业。在这种情况下，保险对诚信的要求也越来越高。
需要注意的是，保险业的基石虽然是信任，但保险业的痛点却是信息不对称，尽管法律也规定了保险业的诚实信用以及有保险诈骗罪这一条例，但“骗保骗赔”还是在行业中占有相当大的比例。
与此同时，保险的购买种类和渠道变得更加丰富和多样化，可保险行业本身的复杂性和需求的多样性，又造成理赔烦琐以及用户无法在某一个平台上购买所有的保险等问题，这仍然是整个行业面临的痛点。
如何解决保险业的痛点，中国保监会原副主席魏迎宁表示，第一是运用智能合同，在保险事故发生之后，触发保险公司自动理赔，无须投保人索赔，在一定程度上解决理赔难；第二是实现数据不可篡改，把有关数据记录分布式存储在区块链上，避免合同争议；第三是去信任化与物联网结合，监测保险标的风险状况。
“因为人性是自私和贪婪且很容易说谎的，这个本性很难改变，让区块链作为一种机制使人不能说谎，就重塑了保险的诚信基础。”魏迎宁说。区块链以其高度安全可靠的架构、算法设计及智能合约等创新技术，为保险业的升级打开了空间。
如果将来有可能颠覆保险现有经营模式的技术，其中一个是区块链。以下是几个区块链应用于保险的实例：
安盛推出区块链技术航空保险可自动赔偿航班延误旅客
2017年下半年，法国保险巨头安盛保险（AXA）正在使用以太坊公有区块链为航空旅客提供自动航班延迟赔偿。凭借这款叫做“Fizzy”的新区块链保险产品，AXA如今宣称成为“第一家提供使用区块链技术的保险产品的大型保险集团”。如果航班延迟超过2小时，“智能合约”保险产品将会向乘客进行直接的自动费用偿还。AXA将Fizzy描述为一种“100%自动化，100%安全的平台，为航班延误提供参数化保险。
他们将公有以太坊区块链用于记录保险产品购买以及通过使用区块链上的智能合约来触发自动支付。以太坊智能合约还与全球空中交通数据库相连接来不断监视航班数据。当航班延误超过2小时时，赔偿机制将会自动执行，直接发送投保人的“信用卡”账户中，独立于AXA的决定。
阳光保险成为国内最早试水区块链保险险企，不过技术是外包。
其实，安盛并不是第一家使用区块链技术的保险公司，早在去年，阳光保险就针对航延险推出了区块链保险卡单。
2016年8月，阳光保险与区块链数字资产管理平台“数贝荷包”联合推出“飞常惠航空意外险”微信保险卡单，这款针对高频乘机用户的保险产品保费60元，可以使用20次，当事人身故可以获得高达200万元赔偿。这款产品最大的特色是可以将电子卡单以红包的形式分享给好友，对方在出行前登记乘客和航班信息即可成为保单的受益人。
借助区块链技术多方数据共享的特点，可以追溯卡单从源头到客户流转的全过程，参与方不仅能查验到卡单的真伪，确保卡单的真实性和唯一性，还能方便后续流程，比如理赔等等。
众安科技用区块链养鸡，别笑，真的和保险有关
前段时间，众安科技联合连陌科技成立了“步步鸡”品牌，首次将区块链、人工智能、防伪等技术应用在农村散养鸡养殖。据了解，由于区块链具有不可篡改特点，该技术可以保证在养殖过程中，真实记录从鸡苗到成鸡，再到餐桌过程中的所有数据，保证每只鸡的信息溯源;同时还可以监控养殖环境的各项指标，对疫情状况做出预警。
与保险的结合在于，区块链的应用不仅能够为农户提供养殖全过程的数据，同时还能将数据共享给农户投保的保险公司，使保险公司同样可以实时监控农业生产的全过程，对农户资产的风险评估也就更准确，提供了风险定价和风险控制的依据。这不仅可以降低保险和信贷的风控风险以及评估成本，同时也增加了保险公司对农户和养殖资产的承保热情。
一起总结一下区块链技术对于保险行业会产生哪些深刻的影响？
1智能保险合同，实现自动执行任务。
保险事故发生之后，触发保险公司自动理赔，无须投保人索赔，在一定程度上解决理赔难。
2数据保全，实现数据不可篡改。
把有关数据记录分布式存储在区块链上，不可篡改，避免合同争议。
3建立网络互助的互信机制，实现去信任化。
可通过与物联网结合，监测保险标的的风险状况。比如人可以通过健康手环随时监测你的健康状态，这样就可以此来评估你的风险，进而对保险事故进行确认。
4利用互联网的互信机制。
在互联网时代，网络互助能不能使保险回归互助的本意呢？关键还是能不能建立互信机制，能不能用区块链构建保险的互信机制。
区块链技术不仅能使信息数据对称不可篡改，而且基于区块链技术在保险的应用，保险业还可以创建更便宜、更面向客户的产品，降低保险产品的保险费。另外区块链技术，在欺诈解决方案和智能合约方面的优势，可大大降低保险公司运营成本，提升保险业运营效率，将保险业推进一个新时代。
作者:晓熙
来源:链道学社
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