文/花不缺
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一般的小额医疗：
住院医疗额度，在1-5万之间。
其中又以1万、2万居多。
这是为什么呢？
很明显：百万医疗险，都有1万的免赔额。小额医疗险这种产品设计，主要就是来补这个缺的。
花花很少来写小额医疗险。
是因为小额医疗费用，比如1万块。完全可以风险自担。打不倒个人、也压不垮家庭。
但有了1万的免赔额，百万医疗险用到的概率太小了。
平常：孩子有个肺炎、老人有个反复发烧，甚至过敏，都有可能住院。这种的治疗费用，你说低吧，也不低啊：
住院个5-7天，花费5、6千。
你说高吧，又还够不着百万医疗险的报销线。
所以不少人，都动心思想买个小额医疗，补那1万块免赔额的缺。
02
那么要买市场上的这类小额医疗险，怎么挑选呢？
1）不限社保用药>限社保内用药
2）报销比例，越高越好。
100%报销，要优于任何其他报销比例的产品。
3）免赔额越低越好。
本来小额医疗险，就是为了报销小额医疗险。因此，有0免赔当然好，100免赔额也还能接受。
注意这个免赔额是指“单次”，有些“心机”的产品，会要求“每日”有免赔额。
4）不需要太在意，小额医疗里的意外险额度。
如果有产品意外险额度非常小，但住院报销条件好，价格更低。
当然选这类极致低价的好。
因为，意外险非常便宜，完全可以另外配。
那么，我们来看看市场上，优秀的小额医疗险产品。
一共选了4款：
直接说结论：
1）0-3岁的孩子买，仍然：暖宝保，最优秀。
性价比最高。
这是我们之前就测评过的少儿门诊险。
门诊险，也属于小额医疗险的种。具体可以看我们往期测评:经常生病的孩子，可以买这类险。是少儿门诊险里的，最优产品。
它的保障内容里：
除5000块的疾病门诊保额，还有1万住院医疗。
也符合我们今天所谈的小额医疗险范畴。
最主要是：0-3岁少儿疾病风险高，很多小额医疗险，都不含0-3岁孩子投保。
因此，放进来仍然合适。
它仍然是0-3岁孩子买最合适的产品。
买了这款保险，意外险也都省了（该款产品，还包含20万意外身故/伤残、1万意外医疗）。
当然这款保险，唯一的缺点就是：限社保内报销。
小额医疗险嘛，尤其是能报销门诊的，限制多是正常的。且小灾小病，一般用到社保外用药的概率也少。
因此，这个瑕疵可以接受。
2）3-17岁极致低价，买国任少儿医疗险。
1万身故/伤残、1万意外医疗、1万住院医疗。自费药能报销70%。
一年的保费98块。
在能报销自费药的产品里，这个价格简直是相当美丽又稀缺了。
本来买小额医疗，就是为了补充百万医疗险1万免赔的缺口。用98块买1万保额，足够了。
想要给孩子补充小额医疗的小伙伴；这款可以放心买：
长按
即可投保
国任保险
少儿医疗险
3）成年人买小额医疗，最便宜的是：
平安万元户。
20万意外身故伤残、1万意外医疗、1万住院医疗。不论意外医疗、还是住院医疗，两者都0免赔。还100%报销。
价格很低：18-40岁，买这款都只要240块一年。
但缺点是：限社保内报销。
有意向的，可以长按二维码投保：
长按
即可投保
中国平安
万元护
4）
不限社保报销的小额医疗，选出来的产品是：平安1+1住院医疗2019版。
1万意外身故/伤残、1万意外医疗、1万住院医疗。
意外医疗、住院医疗都0免赔。
30岁投保，保费需要449元。0岁的孩子买：需要719元/年。
比有疾病门诊报销的暖宝保还贵。
原因就是：它不限社保用药。
且不论社保外、还是社保内；是否使用社保报销，都100%报销。
这也是这款产品的最大亮点。
这款产品，就只推荐，能忍受高价格的人群买了：
长按
即可投保
中国平安
1+1住院医疗
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小额医疗险：
大概普遍有的优点，就是等待期都挺短。
比如少儿门诊险的暖宝保：
疾病门诊，只有30天等待期；
平安那款不限社保报销的小额医疗1+1住院医疗2019，住院医疗的等待期甚至也只有30天。
其余产品的住院医疗，也只有60天等待期。
意外身故/伤残、意外医疗责任，都0天等待期。
等待期短，增加了产品的实用度。这非常贴近：小额医疗高频报销需求。
这种，对于免疫力弱，常有小病小灾的人来说：
买了还不错。
总体来说，小额医疗比我想象得要便宜。
（因为用到的几率太大，大多数保险公司卖这种产品都是不赚钱的。）
当然，对于那种1万以下医疗费用，完全可自担的小伙伴来说。
就不需要太激动了。
买百万医疗险，抗大事就行。
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