引言

最近，公司以从员工中招募一些志愿者，利用业余时间开发了微信公众号学习平台。平台上主要汇集了业务、管理、技术、工具等方面的课程分享，同时会定期开展一些直播和共读活动。为了提升自己工作中的业务理论水平，更好的理解客户的业务需求，于是上周五报名参加了第3期的《公司信贷》一书共读活动。此次共读活动安排每周五进行内容分享和交流，共13次为期三个月左右。本文为此次共读活动后的学习笔记，后面视情况会不定期进行更新。

公司信贷基础

1.什么是公司信贷：

公司信贷=公司+信+贷

公司：在这里不单是企业法人，指的是所有非自然人的对公类客户

信：信用，指的是银行等金融机构以自身信用提供的担保，即通常所说的不动用银行资金的表外业务。如银行承兑汇票、信用证、保函等。

贷：贷款，筹集资金发放给缺乏资金对象的业务。

所以说贷款是提供信用和贷款的一种金融服务业务。

广义上讲信贷是偿还和付息为条件的价值运动形式。

信贷是国家用有偿方式动员和分配资金的重要形式，是发展经济的有利杠杆。

2.信贷的基本要素：

信贷业务的组成要素主要包括：金额，期限、利率（基准利率、固定利率、浮动利率等）、还款方式（等额本金、等额本息等）、担保方式（抵押、质押、担保等）、贷款用途、交易对象、信贷产品。

每个要素承载的信息从业务的开始到结束的各种变化，很多业务创新都是通过各种要素重新的组合或赋予新的属性产生的。

比如，还款计划需要通过金额、期限、利率、还款方式来计算；贷款品种是根据用途、担保方式、贷款期限来划分的。

3.常见信贷产品的场景举例： 

银行承兑汇票（银票）：银行在商业汇票上签章，并承诺按照出票人指示在某个时间付款的行为。

场景举例：旧社会农民卖粮，买粮的米铺没有钱，就打了张白条，承诺十天内农民可以凭借白条收粮款，这个白条就是“承兑汇票”，如果白条是委托银行帮忙开出就是“银行承兑汇票”。如果卖粮的农民着急用钱，等不了十天，就把白条打折卖给收白条的人。而收白条的人在到期后去找开白条的人兑现，赚取差价，这个过程就称为这张白条的“贴现”。

信用证：开证银行根据信用证相关法律规范，应申请人要求按其指示向受益人开立的具有一定金额，在一定期限内凭一些符合规定的单据付款的书面媒介。

场景举例：支付宝其实可以理解为信用证的一种应用。只不过申请人是购物者，收益人是商户，银行机构变成蚂蚁金服，而订单就是单据。

公司信贷基础

PS：第一次参加公司的共读活动，总结一句话就是“干货不少，惊喜不断”。不仅能学到有用的知识，而且还增加了同事间的交流和互动。