学习 | 银行业专业实务——公司信贷

【走在成长的路上】总纲

公司信贷概述

公司信贷的要素

• 要素： 交易对象；信贷产品；信贷金额；信贷期限；贷款利率；清偿计划；担保方式；约束条件
• 信贷产品： 贷款；担保；承兑；保函；信用证；承诺
• 担保方式： 保证、抵押、质押、定金、留置

公司信贷的种类

• 按货币种类： 人民币贷款、外汇贷款
• 按贷款期限： 短期贷款、中期贷款、长期贷款
• 按贷款用途： 固定资产贷款、流动资产贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资
• 按贷款经营模式： 自营贷款、委托贷款、特定贷款
• 按贷款偿还方式： 一次还清贷款、分期偿还贷款
• 按贷款利率： 固定利率贷款、浮动利率贷款
• 按贷款担保方式： 抵押贷款、质押贷款、保证贷款、信用贷款
• 按表内业务和表外业务： 表内业务、表外业务

公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程

• 理论发展： 真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论
• 运动过程： 二重支付、二重流入

公司信贷管理的原则、流程和组织架构

• 原则： 全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、贷放分控原则、实贷实付原则、贷后管理原则
• 流程： 贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置
• 组织架构： 董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、信贷业务前中后台部门

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