债是可量化和可货币化的责任。责任可以量化，用什么来量化？用货币。一旦用货币来量化责任，就形成了债。“债”是人类最原始的金融活动，可以说，债创造了货币。因为要量化债，有了这种需求，货币才被创造出来。之前普遍认为的人类早期的物物交换过渡到实物-货币交换，也就是商品交换促进货币产生，这种推测是不对的。货币来源于人类借贷，来源于人类在借贷中对债务的可量化的强烈需求。
债的演进，开始是隐性的债务关系，后来发展出强制力的显性债务关系，最后是中心化的债务机构。当责任被以债的形式量化和货币化以后，如何确认债呢？通过契约。这种契约就是债务契约。债务契约开始都是非常个性化的，涉及的金额往往比较大。慢慢的，随着债券的出现，这种个性化的、金额较大的债务契约，被以债券的形式，切割成标准化的、小额的债务契约。债券，就是一种标准化的、小额的债务关系凭证。因为它的标准化、小额化，导致债券可以被广泛买卖，从而创造出了一个庞大的债券二级市场，加速了资金在债券方面的流动。概括的讲，人类先是用债来量化和货币化责任；接着用个性化的、较大额的债务契约来确定债；为了增加债的流动性，又创造出了债券，它通过标准化、小额化切割个性化的、较大额的债务契约，实现了债务的广泛流动性。整个的历史发展链条就是：责任-债-个性化、大额化债务-标准化、小额化债务-债券。
债的本质是资金的时间价值，如何体现这种时间价值，通过利息。如何量化利息，通过利率。决定利率的基本因素有两个，一个是资金的时间偏好，一个是市场的投资机会。这两种因素决定了资金的供给、需求面。利率的计算方式上，有单利、复利。单利就是利息不计入本金，复利就是利息也计入本金。单利、复利开始的时候收益相差不大，随着时间推移，复利的增长呈现出指数趋势，将远远超过单利。
引申到个人成长方面，就是要有志有定向，有日日不断之功。确定一个主要目标，集中全部精力，持之以恒的在同一个方向努力。虽然开始的时候看不到太大的改变，但是随着时间推移，量变就会引发质变。怎样才能保持日日不断之功呢？首先是每日定个小目标，不贪大求全，贪巧求速，小目标稍微努力一下就可以实现，对自己也没有太大的压力；第二，小目标最好要可量化，可累积，比如说写作文章等，这样能够不断地给自己带来小的成就感，通过激发成就感，保持并且不断培育自己在这方面的信心和恒心；第三，要做到每日进步可记录，可回看，能够清晰的看到自己每日的时间都花在哪里。也就是将自己努力的时间量化、可视化下来，比如通过目标记录本，这样也是不断累积自己信心的过程。概括的讲，要明确目标，将大目标切割成每日的小目标，每日坚持完成，每日获得成就感，通过这样一天天的累积，慢慢增大自己的信心。
我不是每天向自己的懒惰、拖拉等人类负面的根深蒂固的东西发起冲锋，这样只会导致失败和丧失信心。我是接纳自己身上不利于进步的一面，正确认识到这是人类所共有的，千万年来形成的，要和它和谐共处，相安无事。同时，我要开辟新战场，通过每日实现自己的小目标，来不断累积自己的信心、能力，在这个新战场上，我的正面的能力，比如信心、恒心，对于负面的懒惰、拖延等是具压倒性优势的，这样我就可以在自己开辟的战场上取得成功。这种战场的成功再不断深化与扩大化，最终会影响到全局，影响到老的思维体系与意识体系，从而带动老的思维与意识体系的改变，实现整个人的脱胎换骨。概括的说，就是避实击虚，以新量带动存量。与自己身上的守旧势力和谐共处，集中精力开辟新战场，培育自信心与意志力，扩大新战场，扩大新量的体量，使积极的新量在总体份额中比重越来越大，进而稀释、降低老的守旧势力的影响，最终实现对整个事物属性的变更。
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