家庭基本信息：
年龄：男主人29，女主人31，一小孩5，两个老人55+。
固定积蓄：20K
每月收入：男工资税后16K，出租房和车位收租2.5K。每年底奖金50-70K。女税后3K（私人小金库，不考虑在资产配置范围内）。
每月生活花销：6K左右
商业保险：2个大人+1个小孩+2个老人，一年3W左右，平均每月2.5K。
小孩学费：一年20K，平均每月1.7K。
房产：2套，一套自住：每月还贷2.5K，公积金可覆盖。另一套出租，每月还商贷2.7K，现金还款。（另外有个人借款负债100K：两年内用奖金+部分专项资金还款，暂不考虑在月度规划中）
账户用途分配：
1. 余额宝D：家人日常花销。余额宝A：自己日常花销、50%备用金。余额宝B（仅专项用）：专项资金（保险+学费+大件购物+旅游），余额宝C（仅投资用）：投资基数留存。
2. 中行：自住房还款。汇丰：出租房还款。工行A：保费支付。工行B：50%备用金。
资产分配计划：
1. 生活花销：（卡6K->余额宝D和A）
（1）工资日打入余额宝D，3K。家人平时花销用花呗，下月初用余额宝D还款。
（2）工资日打入余额宝A，3K。自己平时花销用花呗，下月初用余额宝A还款。
2. 房贷：（卡2.8K->浦发卡）
（1）自住房：中行公积金贷款，月供2.2K。公积金余额够用，中行卡留存3K备用。
（2）出租房：汇丰商贷，月供2.8K。工资日打入2.8K至汇丰卡。
3. 备用金：固定储蓄20K作为应急备用，50%放余额宝A（不足则补充），50%放工行B。
4. 专项资金：（卡5K->余额宝B）
（1）保险：工资日打入余额宝B 2.5K。保费到期日按需转回工行A。
（2）学费：工资日打入余额宝B 1.7K。学期初按需支付学费。
（3）大件购物：工资日打入余额宝B 0.8K。按需购置大件家具家电等。
5. 投资：（卡5K->股票账户、余额宝C）
（1）指数基金每月定投：5*71%（风险指数）=3.5K，作为每月定投增量基数，根据长投温度调整。
（2）可转债：剩余1.5K每月暂存余额宝B，每3个月一次性5K买入。
（3）货币基金：剩余暂放余额宝C，长投温度<10时增加到当月定投或可转债中。
总体投资策略 ：
1. 备用金保持在3-6个月生活花销，2-3W左右。50%放余额宝A，50%放工卡B。
2. 每月收入平均分4份：一份日常花销6K，一份房贷3K，一份专项资金5K，一份投资5K。
3. 年底奖金：2年内用于还个人借款，2年以后加入投资基线。
4. 目前因投资基数较小，暂只限每月指数基金定投（70%，可分散2-3个基金）和每三个月买一次可转债（30%）。2年后再增投其他类型。
（1）指数基金定投：70%基线，每月工资日投入，根据文档分散2-3个基金按比例买入。
（2）可转债：30%基线，每三个月（3/6/9/12月初）买一次，先放国债逆回购或余额宝，3月后买入5K。
工资日操作步骤：
1. 查账：查看工行卡收入明细，跟踪房租和车位租。确保数据无误。
2. 信用卡：京东白条（慎用）、招行信用卡（慎用）、花呗（仅个人生活费用）账单查询，无误后还款。（备注：若超支，则分析原因，下月改进）
3. 房贷：中行留存3K备用，如不足则补充。卡转2.8K至汇丰。
4. 生活费：卡转3K至余额宝C，卡转3K至余额宝A。另余额宝A留存1W备用金，如不足则补充。
5. 专项：卡转5K至余额宝B：保险和学费被动到期支付，大件购物和旅游按需支付（需控制预算）。
6. 投资进攻：查温度计算当月定投金额（基数3.5K），卡直接转入股票账户，看温度策略买入基金（可分散2-3个）。
7. 投资防守：卡剩余转入余额宝C。若为3/6/9/12月份，则5K一次性买入可转债；若无合适则买入债基或不动。
备注：（平时花销需分用途适用不同账号支付。）
1. 花呗：仅个人和家庭公共日常消费适用，便于月底做账单分析。
2. 余额宝A：若为公司可报销话费，则暂用备用金，报销后转回。
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