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1、买多次还是单次赔付的？
2、要给孩子买少儿专属重疾险吗？
3、买分组还是不分组重疾险？
买保险的时候我们都要好好对比一番，毕竟未来要像还房贷一样，一还就是二三十年，需要经过慎重考虑再做决定。
最近我们做了一个保险训练营，有30多个小伙伴跟我们定制了保险方案，此前只有管家有此项服务，从用户角度出发，我们挑出了具有高性价比的守卫者3号，来给大家做个完整的测评。
本期搜集了11款高性价比的重疾险，文章主要围绕守卫者3号（人称性价比最高的重疾）来做对比，通过分析，帮助你找到合适的重疾险。
选对保险，无需过于烦恼，只要将他们放在一起,再分析对比一下，自见分晓。
单次赔付VS多次赔付
面对名目繁多的赔付方式，保险小白很容易陷入混乱，到底要怎么选才好，我们逐一分析下。
多次赔付顾名思义，就是赔的次数多，那在重疾的疾病保障上有区别吗？
银保监会规定重疾险必须包含25种高发重疾，在对比过程中，无论疾病种类有多少，高发重疾都有包括在内，高出25种的部分就是锦上添花。
无论单次赔还是多次赔，首先高发重疾都是有保障的，这边可以先放心，那具体它们有什么区别呢？
带着这个问题，我们选了最火的三款产品对比一下。
（标红字体是优势部分）
最火的两个单次赔保险：百年康惠保和瑞泰瑞盈，性价比超高，可以用更少的钱获得更高的保障，我们敢用守卫者3号来跟它们对比，也是想看看这款的真实性价比如何。
看赔付比例
守卫者3号、康惠保、瑞盈都保了100种以上的重大疾病，保障范围上来说是足够的，也都有轻症保障，重点在它们的赔付比例上。
守卫者3号重大疾病可以赔2次，每次赔100%保额，在投保后前15年发生，可以赔150%保额，可以说是很有优势的，另外轻症保50种，赔3次，赔付比例分别是30%、40%、50%，无论是保障疾病种类、赔付次数还是赔付比例来说都不错。
对比单次赔付的时候，也主要看重疾和轻症的赔付比例，康惠保和瑞盈的轻症赔付都是25%，重疾赔付100%保额，可以看出，守卫者3号可以赔得更多。
看保费情况
30岁男性，投保30万保额、30年交完保费，都保重疾、轻症的情况下，保费都是3000多元。
在守卫者3号不附加癌症津贴赔付和身故保额赔付情况下，保费上与后两款仅差200多元，保费差距不大，尤其是它还有重疾、中症和轻症不分组多次赔付的优势。
如果守卫者3号附加上所有的保障，对比康惠保和瑞盈，它会更贵一些，当然，百年和瑞泰类似的产品拿出来也是如此，保费也会增加。
守卫者3号包含：中症赔付、癌症津贴、身故、疾病多次赔，保障上可选项要更多一些，针对不同需求可以组合成不同的方案，适合大多数人。
小知识点
买保险的时候是买多次赔还是买单次赔？举个例子：
比如，小王买了多次赔付重疾10万，赔了2次，一共得到赔款20万。小李买了50万单次赔付重疾，一次性赔了50万，那么是买多次赔？还是单次赔呢？
可以看出来，更重要的是保额！
在选择单次赔还是多次赔的时候，应该是建立在你的保额足够的基础之上，保费负担不重，可以选择保障更全的多次赔，保费负担有压力，就先买单次赔重疾，将保额提高到需要的额度，后面再来考虑其它。
我们通常会把康惠保和瑞盈推荐给保费低保额需求高、身体健康或需要加保的小伙伴。同时建议投保时附加上轻症，较轻的疾病也可以得到赔付。
如果保费有要求，又想投保守卫者3号，可以去掉癌症津贴和身故保额赔付，这样保费就可以降低很多。
通过对比我们知道，如果保费没有非常严格的要求，不一定非要买单次赔付的重疾，经过测评，也可以找到更有优势的哦~
守卫者3号适不适合为孩子买
守卫者3号分为成人版和少儿版，也保障少儿特定疾病，那它和热销款的少儿重疾险有何区别呢？
（标红字体是优势部分）
少儿重疾险其实就是体现在少儿特定疾病上，而少儿特定疾病一般不会独立存在，通常都是从重大疾病中挑选出部分高发疾病，赔的更多一些，所以就算有些重疾没有写少儿特定疾病，其实也是有少儿保障的。
晴天保保和妈咪保贝是两款网红保险，尤其在少儿定期重疾上有非常明显的优势。
在保险规划的时候，很多家庭想要给孩子投保，但是保费有限，选择少儿定期重疾，可以在很大程度上减轻保费压力。
给孩子买保险，最重要的是孩子的保障是否充足，这三款都有体现。
为0岁孩子投保30万，看一下具体可以赔多少？
守卫者3号有20种高发少儿特定疾病，18岁前赔付75万，投保前15年发生可以赔90万，白血病最高赔90万。
晴天保保最大的特点是重疾保额会每两年增加15%，第11年的时候增涨到175%，最长保障期限30年，白血病可以赔60万，投保11年后最高赔82.5万。
妈咪保贝的特点是少儿特疾和罕见病赔付比例高，白血病最高赔60万，罕见病最高赔90万。
三款少儿重疾险对于少儿特定疾病保障都很高，在叠加赔付后，最高可以达到300%。
从保费来看，案例1中，看似晴天保保和妈咪保贝要更便宜？
其实不是的，我们要看条件哦，后两者的保费都是定期保费，晴天保保没有保终身，最长保30年。
守卫者3号和妈咪保贝可以保终身，都是2次赔付重疾，在同等条件下，守卫者3号更便宜些，只要1449元，妈咪保贝是1518元，两款不相上下。
买少儿保险之前，还要看高发疾病是否覆盖，我们直接对比守卫者3号和妈咪保贝，看重合度高不高。
（上图为少儿特定疾病病种，蓝色字体代表重叠部分）
可以看到两款重疾险中的少儿特定疾病中有18种疾病重叠，严重川崎病、严重心肌炎等高发疾病都有覆盖。
同样是白血病的情况下，守卫者3号赔得更高，前15年赔300%，15年后赔250%保额。
守卫者3号的少儿特定疾病有一个限制，条款中写明18岁前发生的话可以多倍赔付，18岁后是按正常赔付，比如0岁孩子投保，18岁后，是按100%保额赔付。
而妈咪保贝没有另外附加不可赔条款，介意这点的需要注意一下哦。
（蓝色字体是和守卫者3号重叠部分）
另外，妈咪保贝从少儿特定疾病中挑选了5种疾病，其中3种和守卫者3号重叠，它将这5种加强保障，最高赔300%保额。
从保费上看，保30年，晴天保保和妈咪保贝都可以，保费相对便宜些，到期后，这两款都有忠诚客户权益，符合条件可以免健康告知和等待期投保指定重疾险。
如果要为孩子投保终身的重疾，守卫者3号和妈咪保贝都可以考虑，特定疾病赔付高，都可二次赔重疾。
为未满18岁的孩子投保，少儿专属的险种确实会更好些，起码特定疾病赔付会高很多。对比结果看，守卫者3号也适合为孩子投保，性价比上更胜一筹。
买分组还是不分组的重疾险
多次赔付重疾分为重疾分组和不分组两种情况，在不分组的情况下二次赔付概率会更高一些。我们用7款热销重疾险来对比一下。
（红色字体为优势部分）
不分组重疾最初最多赔2次，到2020年陆续出现了不分组赔3次和5次，可以看出在竞争下，保险也越来越好了。
接下来，我们来分别对比一下这7款。
不分组重疾对比
不分组重疾赔付上其实是一样的，疾病不分组赔，不会影响二次赔付效果，比如100种重疾，赔了1种，剩下的99种没有分组，都有理赔的可能。
从保障内容上看，倍嘉乐保不仅重疾不分组可赔5次，原位癌也可赔2次，这点还是比较吸引人的，当然它的保费也是上面7款最贵的。
从赔付比例上看，前10年倍吉星和守卫者3号一样，可以额外赔50%保额。
守卫者3号不管从赔付额度，赔付次数还是保障范围上，在这几款中属于中等偏上。
结合不分组重疾的保费看，最具性价比的是守卫者3号，要便宜1000多元，保障上也毫不逊色。
重疾险多次赔，最喜欢搭配的是恶性肿瘤二次赔付。
虽然不分组赔付很大程度上提高了赔付比例，但是每种疾病也只能赔1次，其中恶性肿瘤属于重疾中的一种，但是它里面却包含了90多种可能发生的恶性肿瘤，由于高复发的特殊性，搭配上恶性肿瘤二次赔付，会使保障更全面。
守卫者3号搭配的是恶性肿瘤津贴，1年后仍在治疗赔30%保额，其他款搭配的是恶性肿瘤二次赔付100%保额，间隔3-5年。
癌症津贴的赔付上会相对简单，只要确诊1年后还在治疗就能得到赔付，每年赔1次，赔付3次为限，但是赔的比例会比较低，每次赔30%保额。
癌症二次赔，需要再次确诊为癌症，且间隔期较长，需要间隔3年或5年时间，挑选时，选间隔时间较短的，第2次也可以赔付100%保额。
癌症属于恶性肿瘤，新增、复发、转移的概率高，很多人都在3年内就会复发，超过3年以后复发的也很多，但是概率会逐渐降低。
癌症的治疗费用几乎都在10万以上，在复发几率高、复发快、费用高的情况下，其实未必要选间隔3年以上、赔100%保额的险种，赔的简单，赔的到的更有优势。
守卫者3号附加癌症津贴的赔付方式很体贴，想的更加周全一些，更容易得到赔付，如果担心赔的不够多，可以从两方面入手，一是投保的时候保额买高一点，另一个是买好百万医疗险，报销完医疗费，压力就小很多了。
当然，每款产品适合的人群都不一样，不管产品有多好，如果不是适合你的也白搭，最好是先了解清楚自己目前缺的是什么，再来考虑增加哪些保险，咨询身边的专业人员，为你提供合适的建议。
不分组重疾对比分组重疾
分组重疾赔付就是将重疾分成几组，每一组的重疾赔完之后，第二次再发生，整组不能再次赔付，假如将疾病分为ABC三组，每组50种疾病，第1次A组发生了理赔，第2次只能发生BC组内的疾病，否则不赔。
超倍保和倍倍加，虽然是分组重疾，但是都将疾病分成5组以上，比分3组的要好一些，疾病分组更分散，获得的赔付概率也更大。
超倍保的优势是前15年赔付额度较高，特定心血管疾病可以再次赔付。
倍倍加的优势是轻症和中症赔付比例较高，重疾2-6次的赔付比例也会高一些，比较有争议的是它前2年的赔付方式。
倍倍加前2年发生重疾，是按2倍保额或100万中较小者来报销医疗费用，2年后才按照重疾保额来赔付，赔付方式有点奇特。
守卫者3号，我们前面说过，它的重疾前15年都可以赔150%保额，少儿重疾18岁前发生还能再赔150%保额，轻症、中症也都不分组，赔付比例也很高。
选择多次赔付的原则是第2次以后的赔付要能更容易些，哪种有利于赔付就选哪种，而且守卫者3号身故选返还保费的情况下，保费比分组重疾便宜1000多。
守卫者3号，无论是重疾赔付、轻症、中症还是少儿特定疾病，都能碾压其它重疾险，别款有的保障它都有，没有的也有，保费通过不同组合也更便宜。
以上，守卫者3号的优势已经很明显，性价比也绝对是数一数二。
总结一下
今天小编将守卫者3号跟单次赔付重疾、少儿重疾、不分组重疾和分组重疾都进行了对比，几乎考虑到了你会遇到的所有类型的保险。
守卫者3号优势总结
1、守卫者3号的保费能PK单次赔付重疾险，保费仅贵200多；
2、守卫者3号具有大多数的热销少儿重疾险的优势，长期保障性价比高；
3、守卫者3号在不分组中保障高，保费便宜，在分组重疾中也极具性价比。
这家公司靠谱吗？
在投保时，用户还经常会担心公司的问题，守卫者3号是昆仑健康的产品，成立于2006年，注册资本达到23.4亿人民币。
2019年四季度银保监会评分如下：
综合偿付能力充足率：178%
风险评级：B级
从偿付能力的信息披露情况看是良好的，有足够能力偿付保险金。
投保后，可以进昆仑健康官网的保单查询确认真实性，理赔和保全也可以通过电话咨询，邮件寄送完成。
大陆的保险和任何公司性质不同，不允许倒闭，因此客户买的每一分钱都是可以得到兑现的，只要在投保的时候如实告知，符合条款理赔范围。
谁都可以投保吗？
出生30天至45周岁的被保险人都适合投保，高龄投保可以来咨询我们。
投保时，需要符合健康告知，也就是投保要求，如甲状腺结节近半年有复查，且定级为2级以下的均可以正常投保，对有些疾病守卫者3号也更宽松些，有疑问的可以扫上方图片，试试智能核保。
守卫者3号适合夫妻互投，也就是互为投保人，附加投保人豁免后，保障更高，一方生病，双方保险余期保费都可免交。
如果对文章中有不理解的地方，欢迎小伙伴们来留言告诉我们
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