【理财专题】4如果打算理财，我们需要知道什么？

想理财想很久了，就是迟迟未行动。

每个月就挣这么点钱，可以理财吗？

不知道从哪里开始？

以前月入2000的时候，的确没想过理财的事情。那个时候的想法是，还是需要努力多挣点钱啊。再后来发现，收入翻了一番的时候，自己还是没有任何盈余。

判断自己是不是有钱，就问问自己，假如自己现在没有工资收入，还能坚持当下这种生活水平多久？

看到这句话的时候，心里一紧，还是赶紧把理财提上日程吧哈哈哈。

所谓理财，就是让我们手上的钱稳健增值，跑赢通货澎胀。

那么，作为理财入门着，我们需要了解什么呢？

第一，你的结余健康吗？

一年下来，我们的收入-支出=结余大于30%为健康。或者：我们的资产负债率<30%为健康。（资产负债率=负载/资产）家庭可用的资产负载表可以参考下图。

图片来源 好规划理财课堂

那么，如果资产负载率>30%，说明我们压力过大，通常原因有两个，要么，我们的支出太多，要么我们的收入不够。如果收入不够，就想办法打磨我们的技能，增加主业/副业收入。如果支出太多，学会记账。

懒得记账怎么办？

先存再花。每个月拿到收入后，强行储蓄一部分的资金。剩下的钱，随你花咯～

理财课堂

第二，你的理财目标是什么？

许多人说，理财嘛，我想要变成有钱人！多有钱才叫有钱？我想成为百万富翁！想什么时候实现？后年？你现在的月均收入多少？3000......

【理财专题】4如果打算理财，我们需要知道什么？

所以关于理财目标的设定这块，我们要注意以下3点：

1）目标必须是清晰可量化的，比如，3年内买一辆价值40万左右的车

2）目标必须是符合家庭实际的，比如，我每个月只能存2000元，就不要想光靠理财，2年内就实现财务自由。

3）制定达成目标的时间表。比如：我想要实现人生第一笔10万元的财富。如果不制定时间，等我们老了之后才实现就毫无意义了。

所以，目标的争取打开姿势比如：2年后攒够人生的第一笔10万元，每个月给孩子存1000元的教育金。

第三，你的目标实现工具是什么？

这步也可以称之为资产配置。我们的资产可以配置在浮动性收益的产品中，也可以配置在稳定性收益的产品中。根据我们目前的一个风险承受水平，选择合理的分配。切记：不要把鸡蛋都放在一个篮子里。

好规划

最后需要注意，分阶段调整目标。

在不同的阶段，我们的风险承受能力，理财的目的都会有所不同。所以需要做出随时调整，以适应当下需要。

小结

我有多少钱，除支出，多少可用于增值——记账、资产负债表

理财目标：可量化、符合实际、实现年限

实现工具：浮动性/稳定性收益产品

1个注意：分阶段调整目标

本文参考资料：《好规划理财课程》

入门类书籍：《基金入门》《零基础学炒股》