余额宝：“神”一般的理财产品，地球人都知道。2013年横空出世的余额宝让很多人第一次接触到理财。但是随着利率的不断下降，已经不能满足大部分人的需求了。
债券;一种承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证，说白了就是一个欠条。余额宝也属于一种短期债券。我国债券主要分为国债，金融债，公司债。债券收益率一般在6%-10%。债券属于低风险的理财产品，同时也是波动非常小的理财产品。
个人购买债券可以通过证券账户，跟购买股票一样的程序。债券购买不仅风险低，而且门槛低。1000元就能买一手债券，T+0交易。买债券一般看两个指标：债券评级和主体评级。
债券的风险：流动性风险和兑付风险。个人买债券要避免僵尸债，就是成交量小的，一般就不会出现卖不出的情况。同时，债券的兑付风险也在逐步增大。当然，如果个人闲麻烦可以购买债券基金，不仅可以省去购买组合债券的麻烦，也能间接避免利息税。
可转债：全称为“可转换公司债券”，是可以转换成公司股票的债券。可转债的特点是下有保底，上不封顶。可转债是一种低息债券，但是可以转换成股票享受股价上涨的福利。
可转债也是在证券账户里面买卖，和债券一样。当股市形势好的时候，可转债二级市场价格上涨，可以卖出获得收益；当股市低迷，可转债和其发行公司股价双双下跌，投资者可以持有可转债到期享受利息；当股市由弱转强，预计公司股价上涨，投资者可以把债券转换成股票。
可转债的投资与套利比较复杂，也很有趣。后面会有系列文章介绍可转债，由于篇幅有限，不一一详谈。当然，也可以购买可转债基金。
分级A份额：属于收益稳定，安全性接近国债的投资产品。如果不追求高的流动性，分级A使不错的产品。分级A分场外和场内两种方式购买。场外一般通过银行和基金网站购买，收益固定，一般半年开放一次，收益率在6%左右，不存在价格波动风险。例如国投瑞福优先。
场内购买是通过证券账户，和购买股票方式一样，价格会有所波动。（关于场内分级A的投资策略可以关注微信公共号：moneylife1818.回复”A份额”查看）
基金定投：一种懒人投资法。优势是：门槛低，手续简单；分批投资，均衡成本，降低风险；长期投资，复利增长，极少成多。基金定投可以当做强制储蓄，也可以为孩子储存一笔教育基金，或者为自己存一份养老金。
基金定投一般要选择波动较大的股票型基金来投资，同时要做好长期投资的准备。如果有精力，可以智能化定投，涨的时候投少点，跌的时候投的多一点。估值低的时候定投，估值高的时候赎回。（更多定投相关知识，回复“定投”查看）
银行理财：银行自己发行的安全性高，收益稳定的理财产品。由于国内银行自己的隐形信用背书和监管层的监管，国内银行理财基本都能达到预期收益，不存在兑付风险。通常来说，国有银行理财收益稍微低点，股份制银行收益略高。银行理财一般起点较高，最少也要5万。
要注意的是，少数银行有发行与黄金，股票挂钩的理财产品，这样的理财产品一般风险较高。辨别的方法也很简单，首先看理财产品的投资方向，其次注意预期收益率，明显高出其他产品的都是不正常的。
P2P网贷：类似民间借贷的互联网理财模式。最近P2P出事不断，E租宝、大大集团、上海长来等老牌理财公司接连出事。据统计，1月爆雷90家，2月爆雷80家！由此可见，P2P理财风险极大，投资网贷需要超强的识别能力，千万不能被高息所诱惑。
选择网贷平台一般要看股东是不是国有大公司，资金是否银行托管，是否涉嫌自融等。建议投资者可以先看看网贷之家上面排行榜数据，排名靠前的列出来，再进行分析投资。
总结：本文介绍了一些主要的低风险理财工具，但是风险低不代表无风险。投资一个产品之前，一定要通过充分学习和了解，才能获得低风险高收益。全面了解这些理财工具，可以开拓我们的理财视野，合理配置家庭资产，实现财富的增值。
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