自从上周写了个保险故事实则是个婚姻故事以后，女同胞们的反应果然很热烈，此处省略一万字，大家所忧虑的问题都是一样的，只是平时没地方说而已。但同时，我也看到了另外一个问题，大家的忧心有一部分来自于对保险的不了解，特别是一些基础的部分，今天先科普一个，关于受益人。
在故事里，小A因为受益人写了自己而跟老公有了嫌隙，有个姑娘就立马来问我，
“我的保单受益人写了是孩子，是不是万一得了癌症看病，还要让孩子把钱领出来给我？万一不给我那怎么办？看来现在得对那两小子好一点啊。”
当然，她这个说法是不对的，今天我们来谈谈这个问题。
根据百度词条，对受益人的解释是这样的：
受益人，又称“保险金受领人”。是指被保险人或投保人在保险合同中约定于保险事故发生时，享有保险赔偿金请求权的人。通常受益人即为投保人或被保险人本人，仅在人身保险的死亡保险合同中，受益人为投保人或被保险人外的第三人，具有独立意义。受益人一般由被保险人或投保人在合同中明确规定，未指明的则以被保险人的法定继承人为受益人。受益人的变更，应依法进行，并通知保险人。
很复杂，看不懂对不对，那我们拆分成几种常见的保险形态来一一说明。
1.重疾险
重疾险里大家所填写的受益人是身故受益人，也就是被保险人死亡以后，理赔金留给谁。如果是发生重疾的理赔，理赔金是直接给被保险人的。所以不用担心给自己买的保险受益人写的孩子，万一生病还要看小孩子的脸色来领取理赔金，不存在这个问题。
保险条款中，也会对这一点有具体的说明，见下图，也就是说，给自己买的保险，发生疾病，钱是自己受益的，只有发生死亡事故，钱才是留给你保单上所填写的受益人的。
2.年金险
现在还有很多人喜欢买年金或叫做理财类的保险，毕竟这几天股市一片绿油油，房市的热乎劲也过了，钱没好的去处，保险作为稳健的理财工具也备受亲睐。那么问题又来了，我给孩子买的教育金，等我想用钱的时候，是不是也要低声下气的问他拿？这个掌控权究竟是在谁手里呢？
依旧，条款细则来看一下
咳咳，看清楚了没，也就是说，如果你是给孩子买的教育金，保单上那些利益的受益人都是孩子，不要想着这笔钱我能用多少，保持初心，给孩子的就是给孩子的。
但是，也并非投保人就没有任何权利，交钱的是你，所以保单的生杀大权还是掌握在你手里，虽然受益的都是孩子，但是投保人可以选择不再缴纳保费或者退保，这样资金又回流到你这里了，但是退保有损失，不要轻易做出这个选择。
总结一下，我建议理财类的还是以自己为被保险人，钱在自己手里总是更有支配权，这是生活经验告诉我的。
3.医疗报销类
这个是最简单的，一般医疗保险金／重疾医疗保险金的受益人都是被保险人本人。医疗报销险没有身故的责任，所以也不存在身故受益人，理赔时准备好被保险人的各项材料就可以了。
最后敲个黑板，今天讲的是一个很简单的常识，分清身故受益人和生存受益人，你买的保险哪些是给自己的，哪些是留给孩子的，心里得有点数，下次买的时候也应该提前规划好。
咱们下周见了。
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