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【文魁大脑读书会】牛小强1/60天 《理财规划师基础知识》

【文魁大脑读书会】牛小强1/60天 《理财规划师基础知识》

作者: 文魁大脑牛小强 | 来源:发表于2015-10-12 21:01 被阅读50次

    阅读时间:2015年10月12日   6:00-7:00 1小时

    阅读课本:《理财规划师基础知识》中国财经经济出版社

    阅读目标:提高自我能力,迎接11月21日考试

    阅读方法:重复阅读

    阅读数量:前2章

    阅读笔记:第一章   理财规划基础

    (一)目标:总体:安全(首要目标,对应马斯洛理论无需求二)与自由(最终目标,五自我实现)

    安全:收支平衡,无危机,八大内容:收钱保养被先前煮着的舌头。收入、潜力、保险、养老、现金、住房、社保、投资

    自由:主动投资,收入各项支出。

                    终极命题:实现一生生命满足感最大化。

    (二)原则:整体先,险优益,消配收,家财配。整体、提前规划,现金保障优先,风险管理优于追求收益,消费投资与收入匹配,家庭类型与理财策略匹配。请进老手。

    (三)规划基础

    (1)六大阶段:婴童少青中老

    (2)八大规划:现金、保险、投资、养老、消费、教育、税收、财产继承

    (四)职业道德:道德准则、执业纪律规范

    (1)一般原则:正直诚信、客观公正、勤勉谨慎、专业尽责、严守秘密(无举报义务)、团队合作

    (2)核心原则:个人诚信

    第二章  财务与会计

    (一)信息质量要求:三颗(可)良种相金鸡 (可靠、可比、可理解,重要、实质重于形式,相关、谨慎、及时)

    (二)家庭财务报表比率分析:结财投清,3456,副班溜三流。

    结余比率=结余/税后收入 0.3

    财务负担比率=债务支出/税后收入 0.4

    投资与净资产比率                   0.2-0.5

    清偿比率=净资产/总资产       0.6

    负债比率=负债/总资产         0.5

    流动性比率=流动资产/每月支出   3-6

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