阅读时间:2015年10月12日 6:00-7:00 1小时
阅读课本:《理财规划师基础知识》中国财经经济出版社
阅读目标:提高自我能力,迎接11月21日考试
阅读方法:重复阅读
阅读数量:前2章
阅读笔记:第一章 理财规划基础
(一)目标:总体:安全(首要目标,对应马斯洛理论无需求二)与自由(最终目标,五自我实现)
安全:收支平衡,无危机,八大内容:收钱保养被先前煮着的舌头。收入、潜力、保险、养老、现金、住房、社保、投资。
自由:主动投资,收入各项支出。
终极命题:实现一生生命满足感最大化。
(二)原则:整体先,险优益,消配收,家财配。整体、提前规划,现金保障优先,风险管理优于追求收益,消费投资与收入匹配,家庭类型与理财策略匹配。请进老手。
(三)规划基础
(1)六大阶段:婴童少青中老
(2)八大规划:现金、保险、投资、养老、消费、教育、税收、财产继承
(四)职业道德:道德准则、执业纪律规范
(1)一般原则:正直诚信、客观公正、勤勉谨慎、专业尽责、严守秘密(无举报义务)、团队合作
(2)核心原则:个人诚信
第二章 财务与会计
(一)信息质量要求:三颗(可)良种相金鸡 (可靠、可比、可理解,重要、实质重于形式,相关、谨慎、及时)
(二)家庭财务报表比率分析:结财投清,3456,副班溜三流。
结余比率=结余/税后收入 0.3
财务负担比率=债务支出/税后收入 0.4
投资与净资产比率 0.2-0.5
清偿比率=净资产/总资产 0.6
负债比率=负债/总资产 0.5
流动性比率=流动资产/每月支出 3-6
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