作 者 | 小 驿
文章来源 |公众号： 鱼小驿
图片来源 | 网 络
如何界定大公司，还是小公司
首先，我们要明确一点：所谓的大保险公司和小保险公司，是如何界定的？
其实，对于普罗大众来讲，很大程度是以，听过、没听过来区分的！
听过的之所以出名，小驿觉得更多的在于良好的宣传以及高额的广告费用投入！特别是请到了明星代言，真真是做到了广而告之！PICC代言人成龙、姚明代言国寿十年，而平安则请了胡歌，一句”买车险，就是买平安”，让小驿到现在都是平安车险的死忠粉儿！
让我们一起来看看四大险企2016年的广告费用吧：
日均广告费用达到了3578万元！！！这个费用2017年只会更高！ 所以，羊毛出在羊身上，选择了这类“大公司”，你就必须为它的品牌溢价买单！
那“没听过”的公司就一定小吗？ 还真不一定！很多“小公司”其实都是巨无霸！大家之所以觉得它们是“小公司”，主要原因还不是因为“没听过”！ 没听过，所以就觉得它们是“小公司”！举个hin典型的公司实例，比如：
工银安盛人寿
中资股东：中国工商银行、中国五矿
外资股东：AXA安盛集团公司
三大股东，一个中国工商银行，不用说宇宙第一大行！ 一个AXA安盛集团，全球最大保险公司，被誉为十大大到不能倒的保险公司之一！最弱的股东中国五矿集团，也是世界500强企业（2016年世界500强排名323位）。
So，工银安盛人寿，妥妥的 “ 富二代 ” ！大家没听过的巨无霸！
当然，这样的巨无霸还有很多！因为它们平时宣传少（省下的巨额广告费都让利客户了），大家没听过，所以就觉得它们都是“小公司”！它们也很无奈呀！
你眼中的“小公司”
有些盆友说了，那些都是合资公司，你倒是说说中资的保险公司呀！80%以上都是没听过的小公司！
你看，又以“没听过”来衡量一个公司的大小啦！说实话，“隔行如隔山”这句话是真没说错！也不怪各位盆友有这个认知，毕竟小驿没入行之前，也是这么认为的！
为了更加的直观，小驿从保监会官网上采集到以下数据：
从上面这个不完全表格（图太大没采全，有兴趣的盆友可自行登陆保监会官网查看）我们可以看出，中资公司当中，除了传统的老五家、以及太平人寿这些大家比较熟悉的公司之外，“建信人寿”、“天安人寿”、“光大永明人寿”、“民生人寿”、“富德生命寿”......大家是不是都没有听过！
不要紧，我们挑两家公司来看看
建信人寿：
中国建设银行股份有限公司控股的人寿保险公司！主要股东有：中国人寿保险股份有限公司（台湾）！注册资本金45亿元！
天安人寿：
股东包括领锐资产管理股份有限公司等五家公司，各持股20%，注册资本145亿，明天系！
SO，不管是从注册资本、股东实力、偿付能力等来看，“小公司” 均不容小觑！
小公司买保险靠谱吗？
这是让很多盆友纠结的问题！总觉得在“小公司”买保险不靠谱、出险怕不赔、“小公司”怕倒闭...... 其实，不管是“大公司”，还是“小公司”，一纸保险合同背后，有N多关卡在保护着你！它的安全程度绝对不低于银行。
首先，在中国做保险必须拿到牌照！
之前也讲了很多次，保险牌照本身就非常稀缺，实力不强的根本抢不到！ 其中，寿险牌照更是一照难求！因为相比其他保险牌照，寿险承保时间长，涉及投保人的人身安全、医疗健康等重大事宜，所以保监爸爸对寿险公司的经营信用与能力也有更高的要求，牌照发放的审核也更苛刻一些。
来看看设立一家保险公司需要的条件！看出来没，能卖保险给我们的公司，无论是你眼中“大公司”，还是“小公司”，实力都是一级棒！ 还真别瞧不上人家！
其次，“偿二代”监管体系！
2012年，保监会正式启动了第二代偿付能力监管体系建设 ，我们简称“偿二代”！
保监爸爸规定：按照偿付能力风险大小，可以将保险公司分为四个监管类别，分别是A、B、C、D！（是不是感觉像学生评优一样！） 风险综合评级B及以上的保险公司，是可以放心选择的! 如果有保险公司被评为D级，保监爸爸就会出马整顿，甚至是接管了！
另外，在公布的偿付能力当中，有一个关键数值是需要注意——综合偿付能力充足率！保监爸爸要求，必须要高于100%！一旦接近这条红线，保险公司就会被“约喝茶”了。
第三，一份保险合同背后，除了承保的保险公司，还有很多的“再保险公司”！
我们买保险是为了分散风险。同样的，承保的保险公司为了分散风险、分担费用，也会找另外的保险公司进行”再保险“！
“再保险”，简单来说就是承保公司为了分担风险，将我们交给它的一部分保费交给其他一家或几家再保险公司，大家约定好，如果出险再保险公司将和承保公司一起赔付。再保险公司有可能还会再找其他几家公司再再保险......
比如：1990年10.2撞机事故
1990年10月2日上午，广州白云机场发生飞机失事的空难事故。当时，一架从厦门飞往广州的客机途中被歹徒劫持，在广州白云机场着陆滑行时，偏出主跑道，撞上了停机坪上的两架飞机。被撞的两架飞机，一架有乘客待起飞的被撞毁，一架无乘客的严重受伤。造成127人死亡、53人受伤、总共保险赔偿损失共8000多万美元保险赔付的重大事故。
当时，接受中国人民保险公司再保险业务的是英国劳合社，劳合社赔付了其中60%的赔款，减轻了中国人民保险公司的赔付压力。
所以，我们买的一份保险，背后不只一家保险公司在保护！就算保险公司赔不起，有全世界为我兜底！✌
保险公司倒闭了肿么办？
另外，小驿想说明一点： 别听那些有些保险业务员乱给你宣传说保险公司不可以倒闭的！保险公司同样也是可以倒闭的。不分“小公司”，还是“大公司”！全球范围内也有不少案例，上网搜索一下就知道了。
当然你也不必为此担心，因为保险是关系民生的大事，关系着一个国家的稳定，因此国家对其监管是很严格的！除了“偿二代”监管，还有各项保险金来守护！
✅ 保证金
按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。
✅ 责任准备金
用于承担未到期责任和处理未决赔款，而从保险费收入中提存的一种资金准备！
✅ 公积金
保险公司为满足保险经营业务和发展需要而保留的盈余。
✅ 保险保障基金
根据监管要求， 为了保障被保险人的利益，保险公司需要从当年保费收入中提取一部分作为保险保障基金！这个基金由保监爸爸集中管理，统筹使用！
一旦保险公司出现严重风险、偿付能力不足、巨额亏损、破产清算...... 保障基金就会出马了，帮保险公司赔钱，不让我们受到损失！
再者，在中国保险牌照这么金贵，一家保险公司实在撑不下去了，自然会有大批的富豪和财团冲上来注资！破产清算的可能性真真是太太太小了！
再再再不济，就算有一家寿险公司真的破产清算了，它所有的人寿保险合同都会转让给其他的寿险公司！如果实在没有公司愿意接手，保监爸爸也会指定一家公司来接手！
所以，就算保险公司没了，只要在保障期限和责任内，你的保障都是存在的！✌
反正，“大公司”、“小公司”，买保险都挺安全的
最 后
说了这么多，相信大家也有了一些新的认知。其实，保险公司并没有小公司、大公司之分，只有时间长和短之分。时间长，并不代表一定大；时间短，也不代表一定小。而对于我们普罗大众来说：保险买了就好！选择“大公司”，还是“小公司”，最终还是看你自己的需求、预算和喜好！
没有最好，只有最合适！✌
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