上周的文章《只有几万块，我可以投资什么》意外收到很多评论，今晚我想选一些评论给出我的回答，希望在这些对话里能找到你想要的东西。
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X：对基金股票证券一窍不通，却能大致看懂你公号内容并决定学一学了。
Y：开公号以来，最开心的就是接到小伙伴私信跟我说要好好学学理财了。前老板曾经说过，每个人一生中最后一份职业都应该是理财。钱其实是每个人都必须直面的问题，生存必须钱，买房要有钱，生病希望有保障，老了希望有储蓄。衣食住用、行走坐卧，都离不开钱。
这么基础的东西，与它打交道一定不会难。
是，金融可以很复杂。繁杂的计算，难懂的概念，看不清的产品结构，金融有其很专业的知识系统。
但，普通人，如若不是有庞大的财产要处理，只需要知道一些与我们相关的基本概念就可以了。把基础概念实践到生活中，这一生终究不会过得太差。
这个公号，想要做的，就是陪伴你一步步学，一步步了解，相信我，理财并不难。
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X：两万块钱可以先购买低价股，积累资本。
Y：如果你对股票不了解，如果你的储蓄仅有两万块，我坚决反对这种情况下去炒股（请注意我的严肃脸）。
原因一：低价股，分两种可能：1，优质股票被低估，此时投资未来上涨概率很大；2，就是不值钱，所以低价。便宜不代表好，也不代表盈利性（敲黑板），除非你有充分把握这是低估的股票，只有两万块还砸钱到低价股，是风险极大的事情。
原因二：股市不是个让小白轻易积累资本的地方，股市是让很多老司机都倾家荡产的地方。原始资本积累最好的办法——努力赚钱，踏实存钱——（重要的事情说两遍）除非你有较大把握可以炒股赚钱，而这个把握是建立在理智判断上，而不是“我感觉我能成”。
李笑来有篇文章《请尊重资本量级的差异》，说的是不同量级的资本对应的投资回报和可能性完全不一样。当你只有两万块的时候，我的建议是踏踏实实地低风险投资，老老实实地积攒资本，同时认认真真地学习投资的知识——当你有一天，钱够了，知识储备也够了，就可以放肆厮杀了。
（李笑来这篇文章因为是付费阅读，想要看的朋友可加我个人微信，我有几个免费名额可发给你。名额有限，先到先得哈。）
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X：你提到的这几种方式回报率都太低了。
Y：这完全就是以前的我（老乡，我在这）。以前我总想遇到一笔好投资，像软银遇到阿里巴巴一样赚个几千倍的回报。后来，我发现我真的很天真。
且不说软银投资阿里巴巴花了2000万美元，软银这笔投资变现时间是14年——当你只有几万块储蓄的时候，你愿意把它冻结14年不拿出来等着它帮你赚2500倍吗？——投资收益率其中一个组成部分叫流动性溢价，说的就是以时间换收益率的事。
股权投资基金大概是这世上平均回报率最高的投资品种了吧（且看京东上市给原始投资人带来的回报）。被称为“资产配置最佳案例”的耶鲁大学基金的股权投资平均回报率是30%左右（你没看错，我也没写错）——同时，另一个数据是股神巴菲特的基准回报率是年化15%。
那么，亲爱的朋友，当只有几万块，既不能做股权投资，又没法买一篮子产品作大量分散，没法冻结好多年，还希望风险尽可能低——回报率也只能这样了——至少，没理由比巴菲特的15%还要高吧？
但是！朋友，请相信复利的力量，即使只有年化5%的回报率，坚持下去，20年后也会给你带来265%的回报（具体测算可看《理财的真相》）。
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还有位亲跟我说，她投资了朋友自己的理财产品，一年10%的固定收益，保本。我没看过这个产品的具体资料，也没有深入了解过，不好判断这个产品的好坏。
但是我想提醒有类似产品投资的朋友，投资前不妨计算下，金融产品的客户收益率加上产品方的运营费用和预期利润约等于资金的成本，将要投资的资产是否可以覆盖这样的成本，如果发生问题，担保方是否有足够的能力去兑现承诺（此能力除了资金实力还包括法律有效性）？
在给自己肯定答案之前，三思而后行。
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