第3篇
这是瓶子分享的关于资产配置主题的第3篇文章。
前2篇分享了近期P2P行业薅羊毛的大好时机。
假设我前面2篇文章已经让你利令智昏，决定试水P2P了。
那么，能不能给自己五分钟的冷静期，参考一下我的P2P投资原则。
01
首先，你是不是应该了解一下P2P是个啥。
P2P，就是网络借贷信息中介平台，作为一种新兴金融业态，在鼓励其创新发展的同时，要明确四条边界：一是要明确平台的中介性质，二是要明确平台本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金。
简单点说，P2P为我们这些想多点收益的穷屌来说，提供了一个不错的投资渠道，目前行业监管力度逐渐加强，据印象，P2P存量规模不超过3万亿元，相对私募、信托、资管等动辄十万亿级别的投资工具，尚属于新兴行业。
02
其次，你是不是应该了解一下P2P现面临的备案要求。
最近P2P行业最热的监管话题就是面临备案大考了，2018年6月30日之后，通过备案的P2P平台才可以继续经营，否则面临监管处罚。（据说备案又要延期半年至一年了）
那么，备案大考主要考什么呢？
主要考以下三点：
1.清退违规业务；
什么叫违规业务，简单说几种主流的，说太多非专业人士也不一定能听懂。
第一，违背借款人限额要求，单一个人借款不得超过20万，单一法人借款不得超过100万；
第二，期限错配，短融长投，融资期限短的资金，去投资到期时间长的债权；
第三，底层资产模糊，也就是你的钱究竟借给谁了你自己也没个谱。
2.接入银行存管；
银行存管是必须必须的啊，夸的天花烂坠的平台要是没有银行存管，也坚决不上车，这是底线。
没有银行存管，平台很容易就自融，监守自盗不能不防。
3.按要求信息披露；
现在几乎所有的主流平台，你进入它们的官网或者app，一般都能看到平台披露的交易数据及相关信息。当然我们也有更简单的方法，就是参考之家、天眼等知名网贷评分机构对网贷平台的数据分析和信息解读。因为有些平台自夸自擂的数据和信息并不一定是真实的，相比较这些平台，瓶子更相信知名三方的信息。
03
进入正题，分享本人坚持的两点原则。
原则一：资产配置方面，P2P投资不超过个人理财50%，适当配置定投基金、股票、黄金、逆回购等。
想要实现10%的年化收益率有很多方式啊，并不只有P2P，而且P2P存在较大的本金风险。
先说说最容易操作的指数基金，目前大盘在3200点上下盘桓，持续定投下去，A股大盘大概率在3～4年内到5000点，到了你心里防线的时候清仓退出购买其他资产，年化收益至少在15%上下。
这里有个小tip供参考：因为周末股市停市的原因，游资一般在周四就会退出，因此周四大盘下跌的概率大于50%，当天买进以收盘价计基金份额，因此建议每周四定投。
再说说黄金，黄金只能是防范系统性风险，收益率真的很一般，国际形势稳定，没有全面战争没有全球金融危机，黄金价值几乎是横盘的，最近10年黄金的年化收益率不超过3%，但又有谁能确保形势绝对稳定绝对安全呢。
至于股票，我不专业，炒股也是亏，只是买个门票打打新咯。
04
原则二：单个平台占P2P总投资不超过30%，并遵守“二八”原则
1.80%的资金用来真正地投资P2P，年化收益率一般在9%～12%之间。所投资的平台必须遵守以下四条原则之一：
1）绝对是三方评价机构的评为头部的平台（前40位，行业前2%）
2）绝对知名的风控机构入股的平台（注意是绝对知名风投机构）
3）国企或上市公司绝对控股的平台（注意是绝对控股，而不是参股）
4）纽交所和国内A股独立上市的平台
2.20%的流动资金用来薅羊毛，根据各平台活动力度，年化收益率一般能达到15%～25%。即便收益很高，也不是见钱就上，所投平台需符合以下原则：
1）当然是收益咯，没有足够的利益哪能冒这个风险，年化收益率至少15%，超过20%尤佳；但长期搞活动年化利率一直超过15%的平台坚决不投，很明显是不可持续的经营模式，长期入不敷出，雷是迟早的事。
2）投资期限绝对要短，不超过3个月，进退自如；
3）国资、上市、风投总要沾一样吧，要是纯民营的平台，我可不敢做这样的扫雷工兵；
4）没有银行存管，一切皆休。
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