测保君从事金融行业多年，深知里面水很深，套路更深。其实保险也一样，如果不懂保险，也很容易掉坑里。

我发现身边很多朋友或认识的人，稀里糊涂为家人配置了一堆的保险，每年要交一大笔钱给保险公司，得到的保障却非常少。已经交了多年，割肉退保可惜，留着又是鸡肋，十分的纠结......

所以，在买保险之前，先搞懂正确的保险配置理念是非常有必要的。今天测保君就主要和大家聊聊如何科学配置家庭保险。

其实买保险很简单，测保君总结了以下5条投保原则：

1. 先保障，后理财 

很多人买保险，是通过在保险公司上班的亲戚朋友购买的，因为熟人不会坑熟人。

其实谁都说不准！

保险销售人员通常只服务于一家保险公司，他们熟悉的产品范围也很有限；另外公司派给他们的任务就是全力推销自家的产品，迫于业绩和收入压力，销售人员推给客户的也通常是一些带理财性质的万能险等。

这些看似保障一大堆的保险，其实一点都不保险。

测保君一直提倡保险姓保，如果保险附带理财属性，保障就一定好不到哪去。可能每年大几千的保费，保额却少的可怜，如果一场大病来临，面对几十万、上百万的医疗费用，只会是杯水车薪。

如某XX万能险，年交保费3000元，保终身，保额才10万。假如被保人罹患恶性肿瘤等重疾，按照目前的数据统计，保守估计也要30万以上的医疗费用，缺口十分巨大。

而市场上一些热销的消费型重疾险，每年只需几百元，就能买到30万以上的保额，对比之下一目了然；并且对于很多家庭来说，理财需求并不紧要，风险保障才是第一考虑。

所以，在预算有限的情况下，首先需要考虑的是做足保障，理财其次。只有保额足够高，当风险来临时，保险才是坚强后盾。

2.  先大人，后小孩 

很多人买保险，是从有了小孩开始的。孩子是父母心头肉，掌中明珠，保护孩子是我们的天性，所以买保险常常优先考虑小孩，或者只买小孩的，大人"裸奔"。

其实父母才是孩子最大的保障。父母是家庭的顶梁柱，只有父母得到保障的前提下，孩子才会有一个健康成长的未来。

大人得到保障，即使风险发生在父母身上，导致家庭失去收入来源，孩子还可以从保险公司拿一大笔钱，继续接受良好的教育。

所以，在大人没有做足保障之前，务必谨慎在孩子身上花过多的保费。

3. 先规划，后产品 

测保君提倡每个人都应该配置保险，但是反对过度配置保险。

买保险应该根据家庭情况，量力而行。建议每年保费支出占家庭收入的10%左右，过多的保费会影响生活中的其他开支。

家庭保费预算不同，保险的配置方案也应该不同。如果预算有限，买错了保险就会占据预算，自然就没有多余的钱购买重疾险，医疗险等。

保险是一个综合配置的过程，要根据个人的实际情况，进行综合考虑。所以要做到先规划，后产品。

4. 先保额，后保费 

买保险是为了防止风险发生时，能获得大额金钱理赔帮助。所以买保险杠杆越高越好，简单来说就是花最少的钱，获得最大的理赔额。

虽然罹患重疾的概率较低，但是一旦不幸发生，需要花费的钱是不可预估的。除了治疗疾病需要费用，还可能导致无法工作而失去收入来源，如果人走了，还要考虑能否留下一笔钱供子女的生活、教育和成长等问题。

那么有人会问，买高保额保险得需要很多钱吧，我预算不够怎么办？其实刚才已经说过了，现在很多消费型的保险非常便宜，一年花几百块就能买到30万的重疾保额，很多人可能都不知道这类保险，因为代理人只会给你推销高佣金的保险。

测保君从客观中立的角度，一直强烈推荐大家关注性价比非常高的消费型保险。关注公众号：爱测保，你会了解更多。

5. 先人身，后财产 

本山大叔有句经典台词：“人最大的悲哀就是，人还在，钱没了......”。哈哈哈，这仅仅是一段搞笑台词而已。

生命健康才是最宝贵的，其他一切都可以通过努力挣回来。

买保险也一样，首先要考虑人身保障，其次是财产。只要人健健康康的生活，其他都是身外之物，所以在预算有限的情况下，一定要先为自己和家人购买合适的充足的保险，其次才是考虑车子、房子等合理够买保险。

当前的现状是，我们很多人过分爱惜自己的豪车、房子，却常常忽略了自己的身体。

最后：

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