理财就是理生活

今天和一个做财富配置管理的小伙伴聊天，发现了一个好的视角，从理想生活的角度去考虑理财。
我现在的视角主要是从当前的收入-支出角度去管理财务，唯一的方向和终点是积累金融资产，但是对预期积累多少金融资产，预期年化收益多少，都没有一个很明确的目标。

如果从理想生活的角度去考虑，需要思考以下问题：
你的理想生活是什么样的，这样的理想生活需要每月多少钱？
我要积累多少资产，按照保守利率3.5%，能够实现利息满足理想生活的支出。

先不考虑通货膨胀导致的物价上涨，按照现在的生活水平，
我的理想生活 3W/月，年需要 12 * 3 = 36W。
按照 3.5%利率，需要本金：36 / 0.035 = 1028W。

可以理解1028W 就是我的理财目标。
这样就可以更明确的计划这 1028W 需要每年积累多少，每年的目标收益是多少。

还谈了一个问题：
对于必须的支出，如孩子上大学、父母养老，这些钱放在哪里。
我现在的方案是债券基金，我的理解是债券基金的回撤是在5%以内的。
但是朋友的理解是债券基金可能也会有大的波动风险，在需要用的时候，可能会有亏损风险，不如确定利率的年金类保险产品。
这个问题需要再次的研究一下债券基金。

对于投资和财富管理有相同的看法：
绝大多数人，需要把更多时间和精力投入到自己的本职工作上，不可沉迷股票和投资。
金钱只是数字，金钱是为我们的生活服务的，不可为了金钱的变动而毁了生活，本末倒置。