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买保险好吗?为什么要买保险?

买保险好吗?为什么要买保险?

作者: 奶爸保评测 | 来源:发表于2020-06-11 12:11 被阅读0次

    相信你应该见过这一幕:

    “亲朋好友拿着手机语重心长地推荐你买保险,你委婉拒绝了她,她还死皮赖脸两三天就来拜访一次。”

    有很多朋友碍于面子,都难免成为亲戚的新鲜“业绩”。

    但他们往往会因为没有仔细了解,到最后发现买的这款产品,性价比不高或者保障不足等等原因选择退保。

    但这样却白白交了许多冤枉钱,然而你的亲戚却拿着一份又一份的佣金。

    不得不说,这可能是销售行业的通病。

    很多从业人员可能培训一两天,因为利益驱使就直接去销售。

    这样一来不仅造成销售误导,而且还会让更多的人抗拒保险。

    那么保险到底好不好?各种保险各种坑,到底还值不值得买保险?

    l 买保险的心态应该是怎样的?

    l 要不要买保险?

    l 买保险要注意什么?

    l 买什么样的保险?

    一、买保险的心态

    说到买保险的心态,其实很多人并不是为了买保障去的。

    他们会觉得自己交的钱,如果没生病没赔付,就会有种白白交给保险公司的感觉。

    这种心态导致有很多人,就想从保险公司上赚钱,例如买一些返还理财型产品。

    但其实,这样只会被保险公司当韭菜割,因为实际返还的钱可能还没有在银行定投的多。

    不过,有很多人可能都是第一次买保险。

    他们不是很了解保险产品,更别说是这种比较复杂的带返还产品。

    奶爸建议,第一次买最好先从定期寿险、意外险这些单价低的产品入手。

    像重疾险这种价格高且复杂的产品,可以“站在巨人的肩膀上”,比如留言奶爸帮忙配置。

    这样能从一定程度上降低最大的决策损失成本。

    当然如果你自己有心仪的产品那就更好了,奶爸之前就看到很多小伙伴不知道买啥产品,就跟着别人买了一款“保险全家桶”,想着什么都保,但其实性价一点都不高。

    感兴趣可以看看奶爸写的这篇:警惕保险“全家桶”,一点都不划算!

    买保险其实就像买房子,都是需要帮自己遮风挡雨。

    伴随一生的保险,不能随意买一个就不不管了。

    二、要不要买保险

    保险能作为金融四大支柱之一而存在,必定有他存在的意义。

    其次,未来处处都是风险,谁都不知道意外什么时候发生,没有风险就不会有保险的产生。

    风险是指将来的损失发生的不确定性,风险无论何时何地,对任何人任何事物都存在。

    例如:开车有出车祸的风险;

    活着有发生意外、生病的风险;

    投资买房或炒股有资金损失风险;

    老了养老金不足、储蓄不足,难以支付日常开支的长寿风险等等。

    保险本身就不会骗人,骗人的是人,这个道理相信大家都能了解。

    如果因为某些人而讨厌保险,其实还挺吃亏的,因为代价实在太高。

    一款好的保险,可以用一两千块撬动上百万的保额,杠杆比真的很高。

    当然如果你有几套房产,想着可以生病的时候变卖掉治病,那确实可以不用花太多心思在买保险这些事情上。

    那如果是普通工薪阶层,买保险前最好就是根据自己收入水平选择产品。

    不要就只奔着某些响亮的品牌,因为保险产品也会溢价。

    想想本来市场价6000的产品保障,你却花了2倍价格买下,是不是觉得亏大了?

    所以,保险要买也要根据实际来买,要有基本的市场比价能力。

    三、买保险要注意什么

    那么我们买保险要注意什么呢?

    第一,买保险最好就分期付款,分期时间越长越好,能缴费30年绝对不要20年。

    缴费年限越短,意味着你每年交的保费越多,现金流可能会有压力,

    如果同是第十年发生赔付,缴费期限越长的那部分更划算,因为前期交的钱都比较少。

    第二,买保险要趁年轻健康的时候买,不要等到生病的时候才后悔自己没买。

    年龄越大,不仅保费越贵,而且投保的门槛也会越来越高,买保险的难度也会增加。

    第三,不要觉得保险公司小就是不靠谱。要知道现在的保险公司背后都是有银保监会撑着的,保险公司在中国并不会随便倒闭。所以,我们关注的重点应该更多放在产品身上。

    当然,大公司线下服务确实做的比较好,不过其实线上和线下理赔差别并不大。具体可以看看奶爸写的这篇:轻松理赔,只需要4步

    四、买保险怎么买划算?

    先看看我们需要配置哪些保险种类:

    配置思路

    1. 重疾险

    如果想购买经济又实惠的重疾险,关注以下几点:

    线上重疾险产品比线下的更便宜,因为打造庞大的销售团队以及铺设广告成本大大减少,线上保险所需要负担的成本就只是产品本身的成本,所以价格比较便宜。

    不带身故责任的单次赔付消费型重疾险,是最便宜的重疾险形态。

    线上的重疾险产品,很多都没有带身故责任,也就是我们常说的“消费型重疾险”,只承担疾病的责任,如此一来,保险公司承担的风险成本也会降低,费率也自然会更低。

    保定期比保障终身要便宜,但保障定期的重疾险有个不足就是,假设保至30年,保障期间没有出险。

    但身体状况出现了变化,比方说良性肿瘤,想再买重疾险的难度就可能会增加,会出现以下几个结果:加费、除外、延期承保、甚至拒保。保终身的话,保障就显得稳当些了。

    2.意外险

    意外险的杠杆率其实很高,一般意外险都是一年一保,每年一两百就有几十万的保额。

    还有一种是长期意外险,看上去好像中规中矩,实际上坑还真不少,奶爸总结了三大要点:

    l 一般意外保额非常低

    l 伤残只保全残

    l 保费高,性价比低

    意外险的保障,主要分为三大类:意外身故、意外伤残、意外医疗。

    其中,伤残责任是意外险独有的,是其他险种无法替代的功能。

    如果想最省钱地买意外险,奶爸建议直接买一年期意外险就好了,保障全面又划算。

    3.医疗险

    医疗险的作用主要是解决医疗费用问题,是社保的重要补充。

    比较常见的就是百万医疗险、小额医疗险,还有专门保障癌症的防癌医疗险等等。

    在选择医疗险的时候,不仅要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规的内容,还要看产品的稳定性,也就是产品的续保条件还有停售风险。

    特点分析

    如果想最省钱地买百万医疗险,选一些续保条件好的,不用贪多,买一份适合自己的就够了。

    4. 定期寿险

    寿险分为定期寿险和终身寿险。

    定期寿险产品结构简单,保障功能也比较单一,主要用于抵御家庭经济来源身故或全残而导致的经济风险。

    寿险优先配置给家庭责任比较重的成年人。如果不幸出险,可以留一笔赔偿金来满足抚养子女、赡养父母、偿还债务的需求。

    定寿虽然只保障一定期限,但这恰恰就是我们家庭责任最重大的人生阶段。保障实用,价格便宜,也是最少坑的保险,奶爸非常推荐大家选择定寿。

    如果想购买经济又实惠的定期寿险,就要好好计算一下家庭的债务、子女抚养以及赡养父母的费用支出,从而确定保额和保障期限。

    五、写在最后

    回到最开始的问题,买保险到底好不好,相信大家心里也有答案了。

    2018年,整个保险行业赔了1.23万亿元,保险其实并不是这里不赔那里不赔。

    它更多的是像轮船上的救生圈,楼道里的灭火器,并不一定用得上,但是一定得有。

    一旦发生意外、疾病,我们就能够从容地面对,不会给家庭带来巨大的经济负担,影响生活水平。

    如果想要了解更多,可以微信搜索【奶爸保】,在公众号菜单栏中点我咨询,帮你避开保险陷阱,防止踩坑!

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