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证券相关业务账户的概念

证券相关业务账户的概念

作者: 还是太菜 | 来源:发表于2018-12-14 21:19 被阅读6次

证券账户能做些什么?

买卖股票

买卖债券

买卖场内场外基金

新股申购

融资融券

国债逆回购

……

证券账户常用类型

从业务高频使用场景的角度来看,投资者常使用的账户类型包括

股东帐户(又称股票账户或者股东卡)

投资者要入市投资必须先要有个资格凭证之后才能进行证券交易

在我国进入股市的凭证就是证券交易所签发的一个账户,叫做股东账户,用来存放股票的账户,又常称为股东卡/股票帐户

分类

沪A股东帐户

沪B股东帐户

深A股东帐户

深B股东帐户

资金账户

有了股东账户这个凭证以外,还需要券商给你开立一个账户,用来管理在证券买卖中的交易结算资金数据,而这个管理账户为虚拟账户,不沉淀真实资金(钱存放在第三方存管)。

第三方存管银行账户

不把钱直接存到资金账户里面,而是通过挂靠一个第三方银行来进行转账,这样钱的进出就只能是资金账户和银行卡账户之间来进行

用户可通过该账户向资金账户内转账,或者将资金账户内的资金转出,也就是所谓的“银证转帐”业务

第三方存管业务遵循“券商管证券,银行管资金”的原则,将投资者的“资金账户”与“资金保证金账户”严格进行分离管理。

证券投资基金账户(又称基金账户)

分类

基金交易账户

销售机构为投资人开立的、记录投资者买卖基金份额的变动及结余情况的账户

投资者在代销机构购买不同基金公司的基金,始终只会在代销机构开立一个交易账户

基金TA账户

由登记结算机构为投资者开立的、记录其持有的、基金管理人所管理的基金份额及其变动情况的账户

投资者在代销机构购买不同基金公司的基金,就会分别开立不同的TA账户

两者关系

基金交易账户是与代销机构相关的,基金TA账户是与基金公司相关的,两者之间建立结转关系保证资金结算的畅通

一般日常所说的基金账户指的是基金TA账户

场内基金账户(常称封闭式基金账户)

场内基金就是在证券市场内,也就是二级市场买卖的基金,跟股票价格一样,盘中随时变化。

一般如果已开立沪深A股账户就可直接购买场内基金,无需单独开通场内基金账户。

分类

封闭式基金

LOF基金

ETF基金

分级基金

场外基金账户(常称开放式基金账户)

是在证券市场外买卖的基金,比如银行/证券公司的代销渠道、基金公司的直销方式、第三方平台(如天天基金网、蚂蚁财富)等场所。

由于在场内只能购买上市开放式基金和封闭式基金,而其它很多开放式基金则需要在场外来购买,而场外基金的交易不需要开股票账户,需要单独开立场外基金账户。

客户号(又称一户通)

当客户拥有了多个不同类型的账号后,为了便于客户实现单点登录,很多券商都使用了一户通平台,也就是提供一个客户号,把所有不同类型的账户挂在客户号下面,只需要用客户号登录就实现了其他不同类型账号都完成了登录过程。

信用账户(又称融资融券账户)

信用证券账户是投资者为参与融资融券交易,向证券公司申请开立的证券账户。

包括

信用资金账户

信用股东账户

账户之间的关系、管理及设计

对于股票交易,从开户-向资金账号转账-做股票交易全流程

流程

股票交易流程中可以优化的点:

存管银行:多账号资金归集、银证转帐留存设计、存管变更等

资金账户:单点登录、账号切换、账号同步、全景视图、资产留存、资金流水查询、个性化推荐、归因分析等

股东账户:引导流程

在产品的购买流程中,从开户-向资金账号转账-购买产品-赎回产品全路径分析

流程

基金交易流程中可以优化的点

基金交易账户:弱化基金交易账号的概念,强化券商资金账号的功能(资金账号通吃场内外)

基金TA账户:无感知开户、自动开户提示、账户权益升级

交易流程:产品认知、适当性验证环节、信息层级及页面效率(关键信息、实时信息)、交互层级等

设计投资者的资产保值增值需求

一是需要实时关联市场信息;

二是需要计算资产去做产品配置,而产品又需要拆解到周期、风险及收益率等几个维度;

三是还要考虑资产的流动性需求。

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