上一节提到为了发挥长期基金定投持续摊低成本的优点，我们需要源源不断的现金流（或者叫“闲钱”），可生活中时不时有花钱的地方，怎么能保证有永不间断的闲钱呢？
所以说在基金定投之前就要提前规划好，把意外因素考虑在内，好好进行准备。一般来说，基金定投前的准备工作有三步：
（1）明确自己的闲置资金
（2）确定合适的定投周期
（3）定期定投的间隔时长
（4）定投基金的类型
1、明确自己的闲置资金
换句话说，就是估摸一下自己未来有多少闲钱。闲置资金就是指挪用之后不会影响生活质量的资金。
按照持有货币的动机，可以分为三类。
交易动机：确保日常生活支出的资金。衣食住行，日常开销。
预防动机：预防未来意外而持有的资金。保险，医疗，3-6个月的意外储备资金，人情往来等。
投机动机：为了抓住有利的时机获利而配备的资金。市场下跌时抢筹预留的资金。
则闲置资金=总资金-三种动机所预留资金，也就是可以用来长期投资的闲钱。
2、确定合适的定投周期
一般来说，基金定投少至3——5年，多达7——10年。这样不仅可以走过一个经济周期；同时定投周期越长，买到非高位的比例就越多，积攒了更多的廉价筹码；而且时间越长，买入的资金越多，强制储蓄的效力越显现，在长期的时间效力下，复利发挥的作用也越明显。
提醒：这是对基金定投整体的思考以及未来对整体基金定投的态度；而不是对单个基金的时间限定。如：当单只基金提前达到自己预设的收益率，不妨将一部分基金赎回，落袋为安提前终止此只基金的定投。（这个涉及到赎回策略的问题。）
3、定期定投的间隔时长
目前基金官网和APP；以及第三方平台（蚂蚁聚宝、天天基金网等）可以自行设置基金定投的方式。比如：每周定投、每双周定投、每月定投。
其实，在长期的定投过程中，这些定投方式的差异很小，选择自己喜欢的方式来定投就可以了。俗话说：难在自知；贵在坚持。只要能坚持下去才是最后的胜利者。
（4）定投基金的类型
基金定投摊低成本的本质在于微笑曲线，也就是要求基金单位净值要有波动。显然只有股票型基金和指数型基金符合。
明确了上面三个问题，相信我们就会确定每个月投资多少钱了。
对于不同收入类型的人而言，
比如：小明每个月扣除五险一金和个人所得税后到手5000元，扣除所有将要发生的支出（每月日常开销&保险储备资金&投机资金）3000后，闲置资金是2000元，这就是可以用来长期投资的资金。它作为每月定投金额的上限，一般可以按照闲置资金的50%进行定投。【以“月”为单位适合每月收入稳定的工薪一族】
假设定投10年，则投入资金1000*12*10=12万元。
再比如：小王每月收入不固定或是年底有一大笔收入（比如年终奖3万），此时，对于这种单笔大额资金，可以按照定投周期进行分拆，比如准备定投5年，则每月自己的“闲置资金”（定投金额）就是500元（3万/60个月），另外在等待定投的时间里，可以将自己可投自己放在短期P2P平台/货币基金里。【每月收入不固定或是年底有一大笔收入适合以“年”为单位梳理一下自己的年收入资金有多少】
总结：
在进行基金定投之前，预先确定自己打算定投的周期，在闲置资金的基础上以此为依据（对于收入不固定的人而言）来设定每个月定投的额度来进行股票型基金和指数型基金的定投。
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