220415，星期五，三亚
下午公司培训的主题是信托主面的知识，了解家族信托和保险金信托的区别。培训结束后，老师布置了作业，没有正确答案，每个人都可以有自己的想法。
案例是这样的：
王总，53岁，某集团公司董事，综合资产1.8亿，不动产市值5000万，股权市值1亿，现金类资产3000万，有一儿一女，王总妻子为全职太太，身体状况不好，儿子31岁，某上市公司高管，未婚，有一个即将结婚的未婚妻，未婚妻家中有3个兄弟姐妹，在知名高校当初中老师，女儿26岁，在某公职机关任职公务员，己婚，生育一男孩，2岁，女婿是公司职员，收入一般，有房贷车贷，在外和朋友联合经商，女儿遗传母亲身体状态不是很好，五总前些年拼命打拼累计财富，身体状态逐年下降，意识到自身风险，想提前进行资产规划。因为未接触过对应的产品及规划，听到公司专业指导后，提出3个基本要求，1、不动产要有分配2、照顾得了3代3、资产不外流。
试问：如果你是王总的代理人，根据王总家庭情况及资产数额，如何推荐王总进行综合资产配置，并做到至少这三样要求。
我们每个人都把想法发到工作群里后，老师分别做了点评，不管怎么分配，具体份额多少，关键还是看客户的意愿。特别是对于股权部分的分配，想法很多都不一样。有的想法是设立遗嘱，有的想法是设立家族信托，老师提出了新的思路，王总53岁，退体还有十几年的时间，儿子也未必喜欢父亲的公司，可以逐步把股权转换成现金资产进行再分配。
其实思路很多，重要的是符合客户的需求，针对客户再量身订制方案。
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