想买保险的人越来越多；
身边做保险的人也越来越多；
保险这个曾经被视为“过街老鼠”的行业，也开始渐渐为人所接受
二三十年前的今天——“什么是保险？保险柜吗？”
十几年前的今天——“保险都是骗人的”
今天——“我手上有一堆产品，该如何选择？”
由此可见，市场的主要问题已经从要不要买保险转移到怎么买保险之上。
而作为消费者，我们最先接触到的，就是一堆一堆的产品。作为一个从业十余年自诩资深人士我的，无论是在与朋友交流过程中，还是在网上和网友沟通过程中，他们始终都会问到一个问题，A和B和C产品哪个产品更好？
当然这样的现象出现，有几个方面的原因：
1. 大家钱包有钱了，如果还在解决温饱的阶段，估计没几个人会考虑买保险的事情。
2. 消费者的保险观念有了很大的提升。
3.保险市场的多样化、多元化让消费者有了更多的选择
4. 互联网时代所带来的信息爆炸，让消费者有了更多可以自行考量的空间
保险配置的两要素
现在全国已经不再像以前只有那么几家寥寥可数的保险公司，信息的高速传播打破行业的信息垄断，我们可以获取的信息已经是呈几何倍数的增加，想要了解什么产品上网一搜索全都出来了；想要了解某个产品的如何，上网一查，产品评测一大堆。但是这却带来的另外一个问题，我们要挑选好产品所需要处理的信息量却更大了。看着那少则十几页，多则上百页的保险条款，不光是消费者，就连从业者也会感觉到亚历山大。于是会有很多期望购买保险的消费者到处查询资料，到处打探信息，到处询问（特别是网上）。
可是人们往往忽略了另外一些问题，大家可以跟着我一起思考下面几个问题：
1. 我想要什么样的保险？
2. 我需要这个保险来解决什么问题？
3. 我考虑的这个保险/TA推荐给我的这个保险真的能解决我的问题吗？
我相信，每个人在经过这三个问题的思考都会产生不同的答案；
然而，如通我们先将厚厚的产品条款摆在一边，单纯从保险本质的角度去出发，去探究一下保险的本质作用是什么？我相信绝大多数人的看法就会一致了——在发生一些我们不愿意面对的风险的时候，而这样的风险一旦发生，家庭可能就会出现人财两空的局面，在这个时候如果能够得到一笔可观的金钱，至少能让家庭度过经济上的难关。
由于人身风险的多样性和不确定性，这也决定了如果要获得一份有效的保障方案，那么它就必须要同时具备两个要素：
1. 保障全面：解决赔不赔的问题，保险种类繁多，每个险种都有其他险种无法替代的作用，我们只能够在现有的可选范围内，根据家庭的实际情况，尽可能让保障范围更加广泛，才能在风险发生的时候，获得更高的理赔概率。
2. 保额充足：解决够不够的问题，如果一个风险事故的发生对家庭造成的经济影响是100万，而我们获得理赔的时候只获得了10万，那么家庭依旧要自己承担将近90万的缺口，这对于大多数家庭而言是承担不起或者承担起来非常吃力的；保额太低虽然能够解决有无的问题，但是这样的保额对于家庭而言是没用的。
以上两个要素是方向性的问题，如果不能同时解决上述的两个问题，那么家庭风险缺口就依旧存在，我们家庭抵抗风险的城墙依旧非常容易被撕破。
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