听说自在人生A款将在4月30日停售,消息一出便引发大量的讨论。
为什么消费者会对自在人生A款依依不舍?
因为上一年银保监会就把预定利率下调到3.5%,很多预定利率高于3.5%的年金险都被迫停售。
而自在人生A款是目前为数不多的,预定利率有4.025%的产品。
那在自在人生A款停售前,我们在回顾一下它的“辉煌”时刻。
自在人生A款的保障内容
自在人生A款的收益如何?
自在人生A款的亮点
自在人生A款的保障内容
产品内容1. 基本投保规则
投保年龄在28天-55周岁之间,保至终身,可选10年/15年/20年交,是一款保证终身领取的养老年金险。
2. 基本保障内容
自在人生A款的基本保障内容分为养老保险金和身故保险金。
1)养老保险金
从约定的第一个领取日开始领取:
如果是按年领取,则给付基本保额。
打个比方D先生35岁时购买自在人生A款,每年交2万,交10年,55周岁领取,那么从第一个领取之日起,每年可领取19220元。
如果是按月领取,则给付8.4%的基本保额。
如果D先生选择按月领取,以上条件不变,每个月可以领取1614.48元,累计一年可以领取19373.76元。
这么一看,按月领取的金额会比按年领取的金额多出0.79%基本保额。
2)身故保险金
如果在领取前不幸身故,取累计保费和现金价值的最大值给付。
领取不满20年就身故的,可领取的养老金=基本保额*20-已领取的养老金。
如领取满20年的,身故保险金为0.
3. 如何领取
最早可领取时间是55周岁,最晚领取时间是65周岁,可根据自己的需求按月领取或按年领取。
自在人生A款保证20年领取,超过20年仍活着依然可以领取养老金。
所谓保证20年领取,奶爸打个比方给大家说了一下:
C先生今年30岁,每年交1万块,交10年,55周岁开始领取,那么基本保额为每年11730元。
这20年间一共可以拿234600元,如果不幸在领取期间身故,依然能够获得养老金,用234600元减去已领取的养老金。
4. 可选责任
臻爱定期寿险:100%赔付基本保额,如果在等待期内非意外导致的身故,则无息退还已交保费。
意外险:如果是意外导致的伤残,等待期内按照约定的比例赔付钱,等待期后未结束治疗的,根据医院的鉴定结果给付钱。
投保人豁免:如果父母给小孩买了年金险,不幸身故,那么剩下保费保险公司可以免去,对小孩的保障依然在。
但如果是在等待期内身故,无息退还附加合同已交的保费。
自在人生A款的收益如何?
买年金险,我们比较关注的是交了这么多钱,什么时候能够回本?
奶爸制作了以下表格,列举两个例子,让大家知道大概什么时候能回本。
自在人生A款收益演示35岁投保,连交10年,每年5万,60岁领,68岁就能回本,等到76岁时,累计领取比本金多出55万左右,翻了大概有1.1倍左右。
30岁投保,连交10年,每年3万,55岁领取,63岁就能回本,等到76岁时,累计领取比本金多出47万,翻了大概有1.5倍左右。
但在保险业里,一款年金险的收益如何,还要看IRR,也就是内部收益率。
领取年金总额和IRR演示如果以35岁男性为例,A先生年缴10万,分10年交,一共需交100万,选择60岁开始领取,那么A先生在70岁时,已经回本。
保证20年领取,在80岁时IRR已达4.08%,累计领取的养老金是已交保费的2.6倍左右,收益算是比较高了。
奶爸在这里提一下,如果追求收益率高的,选择缴费的期限最好短一点,或者活得越久,往后的收益率会更高。
自在人生A款的亮点
1.保证20年领取,可领至终身。
自在人生A款保证20年领取,即使在这20年里身故了,也能领取剩余的保险金(20年总领取数额-已领养老金)。
同时因为保障至终身,如果20年后还活着,可继续领取,但这时的身故保险金为0
2.仅存不多的4.025%产品。
上一年银保监会发布通知后,下调利率为3.5%,但由于各种原因,自在人生A款是目前市面上仅存不多的年利率有4.025%的年金险,而且活得越久,收益越高。
3. 领取方式灵活。
自在人生A款可按年领取或者月领取,满足了不同人群的需求,领取方式较为灵活。
以上就是自在人生A款的详细内容,年金险对比重疾险和医疗险,涉及的知识更难弄懂,收益方面需要有专业人士帮忙计算和整理,才能更直观的了解一款年金险保障如何。
所以如果你打算购买一款年金险产品,最好就是找专业的保险规划师了解详情,务必知道不同购买方案的收益如何,才能让你的老年生活更安心。
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