华夏人寿可以说是最近保险业的一匹黑马，在激烈的市场竞争逆势而上，其常青树、福临门和医保通三大产品确实给整个保险产品市场带来极大的冲击，也被很多业内人士所认可。

最近，很多用户想让我们解析一下最新的华夏福，今天大鹏哥就专门为大家拆解华夏这款含中症的多次赔付重疾险——华夏福（多倍版）。

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1.产品的基本信息

华夏福（多倍版）属于大而全的重大疾病保险，身故+全残+疾病终末期+重疾+中症+轻症+被保人豁免，基本包含了目前市面上常见的责任，再增加了中症后责任也非常全面。

此外，华夏福（多倍版）可以附加百万医疗和定期寿险，华夏的百万医疗和定期寿险都属于性价比比较高的产品，产品的杠杆比非常大。但是华夏为了促进主险的销售，其百万医疗和定期寿险都不能单独购买，必须附加在其重疾或者分红险上面，这个也算是一种销售策略。

投保年龄为出生28天到55周岁，范围相对来说还是有点窄，可能是这款产品本身性价比也比较高，在设计的时候就把非主流和优质人群排除在外了，这也提醒我们，买保险要乘早，一般50周岁以后都比较难买。

2.保险责任的分析

在保障责任方面，目前同类型产品之间的差距并不是非常大，作为普通的消费者其实也没必要去一个条款一个条款比较。在重疾的保障种类上，保监是有明确规定的，在这个基础保障上，多的算是锦上添花，但肯定不是我们决定购买哪个险种的标准。在这里我们重点说明3个常见问题，也是大家经常容易混淆的点：

（1）关于重疾分组

重疾分组和不分组本质上没有绝对好坏，关键在于分组的标准和每组赔付的时间间隔。华夏福（多倍版）最好就是不分组多次赔付，目前市面上的这种产品也有，但是相对来说就比分组赔付的保费要贵些。

对于分组多次的，核心在于其分组的依据和间隔的时间，华夏福（多倍版）5组的分布和180天的间隔也算是中上水平了。

分组和不分组的好坏，关键还是在于其保费增加的幅度，不好直接给判断。

（2）关于中症

中症是最近才兴起的一种重疾形态，从目前的产品来看，就是把部分轻症提高了赔付额度（由原来的20%或30%等提高到了50%），或者把部分没有达到重大疾病标准的疾病降低了赔付门槛。

病种的变化不大，但是提高了赔付的概率和额度，大大提高了对消费者的利益，使原本不能达到重疾赔付标准的得到了赔付，或者使原来的轻症得到了更高的赔付额度，某种程度上缓解了疾病带给家里的经济负担。

（3）关于疾病终末期

终末期指最终诊断被保险人处于疾病的终末期状态，若疾病已经：①无法以现有的医疗技术治疗或缓解；②将导致被保险人在未来六个月内死亡；由专科医生出具诊断证明和临床诊断证据后，则可申请赔付。

不过在实践中，此类操作还是比较难的。需明确的是，该责任和身故，全残和重疾责任之间一般仅给付一项，不是多次赔付。增加疾病终末期有助于完善责任，弥补重疾，中症和轻症的不足。

3.大鹏哥建议

总的来说，华夏福（多倍版）单就产品而言，还是非常有竞争力的，保障非常全面，责任也比较丰富，价格也还好。但是和康惠保和康乐相比，保费还是差很多，但是在同类型第二梯队公司来说，保费性价比还是比较高的。

如果您希望购买终身型多次赔付产品，华夏福（多倍版）还是不错的选择。

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