第二投保人，这个很少有人听说。
也不是每个产品都有这个功能。
多数的保单都只有一个投保人。
那么假设这个投保人不幸身故，会发生什么情况呢？
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根据《继承法》和《保险法》，
这份保单的现金价值会作为遗产在继承人之间进行分配。
对于被保险人来说，是会影响利益的。
如果希望保留保单继续有效，
需要全体第一顺位继承人到场签字，
协商谁作为新的投保人。
假设这份保单是父亲买给一个子女的，
现在要在母亲、兄弟姊妹间进行分割，
容易发生财产纠纷，影响家庭和睦。
如果强制退保进行分割，
可能现金价值没有达到预期的金额。
此外，根据婚姻法，
夫妻存续期间，继承的遗产属于夫妻共同财产，
（遗嘱说明仅给到一方的除外）。
也就是女婿也同时继承了这张保单，
假设父母原本是在婚前投保，
对抗婚变风险，
现在女婿合理合法继承了这张保单的现金价值的一部分。
第二投保人的出现，
能解决因为投保人身故导致的遗产纷争和财产外流风险。
主要是两种情况：
【1】父-子-父结构的保单
这类保单往往作为给子女的大额保单，可以保全资产，避免婚变风险。
但如果投保人父亲身故，该份保单就会转换为现金价值分配，
或者全部法定继承人到场协商确定新的投保人。
这过程中，可能会影响被保险人的利益。
假设有第二投保人，为母亲或被保险人。
则该保单不会作为遗产进行分配，不会产生遗产纷争。
【2】复杂结构家庭的保单
A女士和B先生结婚后育有一女，AB离婚后，B与C再婚，育有一子。
B先生为了补偿女儿，给她购买了大额年金险。
B先生作投保人，女儿是被保险人。
但是B先生如果发生身故，
该保单将会作为遗产进行分配。
或者全部法定继承人到场协商确定新的投保人。
这过程中，可能会影响被保险人的利益。
假设有第二投保人，为前妻A （女儿的母亲）或被保险人。
则该保单不会作为遗产进行分配，不会产生遗产纷争。
好啦。今天的分享就是这样。
关于第二投保人的功能如何使用，你看懂了吗？
中意人寿的【永续我爱】增额终身寿险就有这个功能。
华夏保险的产品从2018年10月开始也有这个功能了。
下一次，我们讲讲隔代投保。
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