意外是人生三大风险之一，从统计学的角度来说，意外发生的概率是非常低的，但是意外一旦发生其损失往往是最大的。
所以意外险的杠杆率是最高的，也就是说意外险的保费较低，保额相对较高，我们可以用非常低的保费来获得价高的保额保障，这是意外险最大的优势。
需要我们注意的是，保险学里的意外，和我们通常所理解的意外，并不是同一个意思，在保险当中，意外是指外来的，突发的，非本意的，非疾病的事故才属于意外。
举几个容易被混淆的例子，比如中暑，高原反应，猝死，这几类其实是属于突发性疾病身故，再比如医疗事故，手术意外死亡，妊娠意外，这些都不属于意外险的保障范围。
意外险，通常有两种分类，一种是普通意外险，一种是特殊意外险。
普通意外险是只保障意外身故和意外伤残，是最为基础的意外险，特定意外险承保特定时间，特定地点或特定原因发生的意外伤害的一类业务，比如公共交通意外险、运动意外险的，这类意外险往往只针对某一个方面，因为保障的责任范围进一步缩小，发生的概率也进一步降低，所以价格也会比较便宜，适合有特定需求的小伙伴。
最常见的意外险是综合意外险，这是一种打包型的产品，将普通意外和特定意外以及意外医疗等其他险种进行了结合，你可以理解为意外险的大杂烩，或者肯德基的全家桶功能，这类保险提高了某些保障范围的保障额度，可以保障各种意外造成的身故残疾以及意外伤害导致的医疗费用支出等等，适用性很广，性价比也比较高。
对于意外险我们需要注意的，主要有以下几点：
第一，意外险与职业密切相关，选择意外险重点关注职业类别，一些高风险的职业，基本上是很难承保的，或者是需要加高保费承保，与年龄等其他无关。
第二，意外险短期消费型杠杆比例往往最高。
第三，一定要注意免责条款。
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