基金训练营第10课 实操:如何定制自己的定投方案？

基金训练营第10课 实操:如何定制自己的定投方案？

案例1： 莉莉的理想，有目标的定投方案，30岁之前去欧洲游玩，费用5万。

解决方案：欧洲计划，时间30岁，目标5万元，每月定投480元。

莉莉档案：24岁，女，工作：公司人事，工资5000元/月，开销不大，平均3000元/月，目标：30岁欧洲游。

1.确定每月定投金额，此次目标5万元。

计算公式：PMT（r/12，n*12，，FV，1）

r预期收益率，n投资年限，FV预期收益+本金。

欧洲5万元：PMT（12%/12，6*12，，50000，1）=-472.78～-480元，每月投出去的钱，因此是负数。

6年大约3.5万本金，经过定投得到7.5万元。

2.根据长投温度选择基金。

3.要根据长投温度实现定期不定额投资。

如果莉莉在投资时没有一只指数基金适合投资，温度都很高，达到30度以上，那就暂时把要投资的金额480元放在货币基金中，等温度低了之后，再一次性投入温度低的指数基金中。

4.根据长投温度切换。

定投3个月后，如果其它指数基金的温度低于该指数基金，就切换为其它指数基金，原来的基金继续持有至温度超过40度后分批卖出。

这个案例适合有具体目标的定投，养老，旅游、存贮教育金。

案例2：娜娜档案：27岁，女，已婚，有一个女儿，工作：公司财务一枚，工资：5000元/月，平时开销，3000元/月，目标：资产的保值与增值。

1.确定每月投资金额。给自己留足应急金（一旦动用要记得回来补足），放入余额宝，确定存量资金。

存款3万-应急金（3-6个月基本日常支出）=总存量资金/20个月=每个月存量资金1000元。

然后，确定每月的增量资金。

每月工资固定剩余2000元-商业保险=每个月增量资金1583元。

最后，确定自己的风险系数。

娜娜的风险系数：（100-27）%=73%

27是当年年龄，73%是风险系数，高风险资产比例。

计算每个月的投资基数，每个月的存量资金1000元+每个月增量资金1583元*风险系数=1885元。

2.根据长投温度选择基金。

3.根据长投温度实现定期不定额投资。

4.根据长投温度切换。

娜娜可以使资产保值，实现增值了，定投10年后，收益率12%。资产大约会增加到33万多，而定投本金只有24万多。