上一年银保监的一个举动，让年金险再次被推上热点话题。
去年8月份，银保监发文规定年金险的预定利率最高3.5%，4.025%即将成为过去式。
回望历史，93年的一年期存款利息高达10.98%，储蓄险的年复利有8.8%。
90年代购买年金险的人已经笑逐颜开了，你却还不懂年金险？还不知道怎么买？
那年金险要怎么买？别急，奶爸现在就给你们支几招。
年金险的发展史
年金险怎么买
年金险的发展史
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回望20多年前，一款名为“潇洒明天”的年金险横空出世，有多潇洒？
8%的复利率在现在看来是不可能的，但在当年，“潇洒明天”就是这么牛逼。
8%的复利率是什么概念？
一共交纳1万多元，最后的收益是本金的30多倍，如果当年父母给你买了这款产品，现在怕是咧嘴大笑了。
时间来到1999年，新世纪快要来临，人们寄托着新世纪一切都往好方面发展，但央行却在这一年继续降息，10.98%的利率直接跌到2.25%，各大保险公司都不知所措。
这时刚成立不久的保监会，为了挽救这一局面，随即一声令下，停售高预定利率的产品，把预定利率定死为2.5%。
这一事件让年金险逐渐淡出人们的视野内，失去了市场竞争力，人们开始把目光投向保障型的产品上。
那么年金险的春天，还会来临吗？
会的，在经历了10几年的寒冬后，终于在2013年，保监会放开了预定利率，定为3.5%，最高可开到4.025%。
经历了多年的沉寂，各大保险公司看到了机会，纷纷把年金险的预定利率开到4.025%，一经推出便成爆款。
但好景不长，在银保监会成立后不久，一个大举动再次改变了年金险的未来。
为了稳固发展，降低风险，提高产品的质量，决定把预定利率定为3.5%，不能超过这一数值。
一时间很多4.025%的年金险都纷纷停售，仅存下来的没几款，但也听说准备要停售了。
曾经羡慕90年代的高利率，现在4.025%的停售也成为人们舍不得的预定利率。
年金险怎么买
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奶爸觉得，按照这个趋势，有可能在未来，预定利率还会下降，如果你还在观望预定利率是否会上涨，不如趁现在4.025%的预定利率还在，看看怎么入手吧！
那年金险怎么买？奶爸马上就给你支几招
1.首先看年金险是否有保底收益
保底收益意思就是你最后能领取的钱，最低有多少。
像一些年金险产品的，在条款里有约定每年最低利率有多少，即使对每月结算利率不作保证，但最低年利率摆在那，也不敢随便耍小动作。
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而自在人生就不一样，保证了20年领取，同时对每年每月能拿多少都写进合同内，这样对于消费者来讲是比较友好的。
2. 货比三家，挑选最合适。
虽然在银保监会规定下调预定利率后，很多4.025%的年金险已经停售，但年金险的产品依然是很多的。
我们购买时除了对产品进行对比外，还要对比保险公司的服务如何。
购买重疾险医疗险我们可能会看保障内容如何，各方面的赔付额有多少等。
那年金险就有点不同，年金险主要看预定利率，有没承诺保证领取的时间，领取方式等。
看目前这个发展趋势，3.5%的预定利率会是这几年的热门产品，比3.5%还低的产品会有，但比3.5%还高的可能就不会出现了。
再是保证领取时间，如果有确定保证领取时间，即使在领取时身故，剩下没领取的依然能够领取。
举个例子：30岁的G先生购买自在人生A款，保证了20年领取，每年交2万，分10年交，55岁领取，一共交20万。
那么在55岁起，每年可领取30320元，保证20年领取，一共可获得606400元。
如果不幸在70岁身故（已领取70岁那一年的养老金），那么剩余的121280元依然可以获得。
所以如果一款产品能够保证领取时间，对消费者来说，何尝不是一件好事呢？
最后是领取方式，最好是能灵活选择。
我们常见的是按月或按年领取，但也有一些产品可以定时，定额，一次性领取。
定时就是根据约定时间领取，定额就是在领取之前约定了每次拿多少额度，一次性领取就是一次性把养老金总额全部拿走。
3. 看现金价值
现金价值是决定我们保单价值的一个指标
重疾险医疗险等险种的退保，退还的现金价值是远远低于已交保费的，所以奶爸一直不建议退保，买之前要三思而后行。
而年金险的现金价值，是可以与已交保费持平甚至超过已交保费，但所花费的时间可能比较长，比较例外的是中韩人寿的悦未来，它的现金价值非常高。
悦未来现金价值演示
可以看出在结束缴费的第二年，现金价值已经超过保费，但奶爸这样说不是建议你们超过保费后就退保，买年金险的目的是想退休后也有收入，让退休生活有一个经济保障。
4. 预定利率越高越好
年金险的收益由预定利率决定，有条件的当然是买预定利率高的产品。
现在4.025%预定利率的产品快要退出市场，那么目前最高的3.5%，就要在预定利率为3.5%的产品中挑选。
最后，4.025%预定利率是否就此淡出历史舞台，奶爸觉得几率很大。
历史里有一批人错过了90年代的高预定利率的年金险，那你，是否也想成为错过4.025%的一类人？
还是往后看着这越来越低的预定利率，能够从容淡定的聊起当年是怎么购买4.025%的年金险。
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