如何给孩子一个无忧的未来

前天看到同事在朋友圈发了条轻松筹的信息，求助人是寿险某营业部一个业务主任，儿子罹患白血病，是体育生，身体一直很棒。我凭第一反应在下方留言，问是不是没上保险，得到了肯定的答复。

如何给孩子一个无忧的未来

想起了前两天另一个同事讲的一个事情，她负责的一个营业部的部门助理，得了癌症，部门经理进系统查了一下，名下一份保单都没有；到肿瘤医院治疗，被主治医生笑话了半天，因为医生都是她的寿险客户，反而她自己一份保险都没有给自己买。

近几年大众的保险意识提升了很多，但仍有一部分人，固执地认为保险是骗人的，包括干了多年的保险从业人员，很多都是裸奔的（一张保单都没有）。作为一枚还算资深的业内人士，有一些话想说。

本人从事保险行业十三年，虽主业是财产保险，却也对人身保险有所研究。自身保障方面，公司除了常规的社保外，还有员工保障计划，涵盖了意外伤害保险、意外医疗、疾病住院、重疾保险，累计保额约百万，已经比较全面了。我老公的社保是自己在交，另外我给他购买了一份万能重疾保险，保终身，附加意外和疾病医疗，此外还有交通意外等一些小险种。

接下来是今天想说的重点，孩子的保障。我家小姑娘刚年满6周岁，目前她的保险除了社保（50元）外，还有幼儿园统一投保的学平险（50元），我另外给她买了一份一年期的少儿卡的保险，也是保意外伤害和住院医疗的，年交保费500元。除此以外，我今年刚入了一份保障一家三口的的百万医疗保险，每人一百万保障，年交保费1000元，是公司新出的一款短期产品。除了保险保障外，从女儿半岁开始，我给她做了一份基金定投，每月固定投入1000元，到现在五年半的时间，帐户余额连本带利已经超过10万了，累计收益50%，平均年化收益10%。

看的出来，我没有给孩子买市面上最流行的教育保险、储蓄保险之类的保单。她的保障范围包括意外伤害、意外医疗、住院医疗、重大疾病几大类，常见的需要的保障已经全覆盖了。

可能有朋友会问，我为什么没买市面上流行的教育保险？为什么要做一个基金定投？基金定投是个神马东东？这得从头说起（不要骂我^_^）

我们国家的保险近几年发展的非常迅猛，但总体看跟发达国家差距还很明显。

（2016年的数据：全球保险深度6.89%，全球保险密度627.3美元；而中国保险深度为3.65%，中国保险密度为1083.4元。
保险深度=保费收入/GDP，反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。
保险密度=保费收入/人口数量，反映了该地国民参加保险的程度，一国国民经济和保险业的发展水平。）

发展阶段决定了目前我们的保险市场还处于卖方市场，离私人定制还相差很远。保险代理人往往是公司主推什么就卖什么，什么产品好卖就卖什么产品，并不是根据客户需求去定制产品。保险知识的普及有限也导致客户无法提出自己的具体需求，代理人推什么就买什么。目前寿险市场上多见的险种，保费基本都是年交大几千上万的，理财型的产品居多，纯消费型的几乎没有。对代理人来讲，花费同样的时间搞定一个客户，当然是保费越多越好，所以便宜的产品没人愿意卖。对于客户来讲，花了几千块钱，保障还不一定全面。

未成年人的保额因为保监会有限制，最多不得超过10万。市面上流行的产品大多是教育储蓄型居多，也就是投资返还型，保障的功能反而给弱化了。可能花了大把钱，反而没有合适的保障。作为家长的我们，有必要先了解清楚应该给孩子什么样的保障，再针对性购买。

如何给孩子一个无忧的未来

这是百度关于人身保险的分类说明。对未成年人来说，最重要的就是健康保险，再具体一点说就是意外医疗保险和疾病医疗保险，疾病医疗保险分费用报销型和给付型，住院医疗保险一般都是实报实销型，重疾保险是给付型，确诊后按保额一次性给付。

现在社交媒体的发展，每天都能看到轻松筹之类的第三方平台有求助的人员，其中因为孩子生病求助的不在少数。前一阵“罗一笑”的新闻，虽然被指炒作的有点变味了，但孩子生病是实实在在家长的痛，如果能提前安排好孩子保险，也不至于发生后面的事情了。所以啊，那句老话说的：再苦不能苦孩子。为了孩子不受苦，也为了小家庭不因病返贫，及早给孩子安排个妥善的保险保障，是为人父母应该认真考虑的事情。

再说到我前面提到的基金定投，是一种投资方式，在国外很流行，也是给孩子攒钱的一种方式，收益比保险投资的收益高。说这个事情的意思是说，投资方式有很多，如果有更好的投资方式，保险就只买纯保障型的产品就可以了，如果认为保险投资的收益不错，可以购买保障加分红的的保险产品。根据自己的需求找代理人咨询，一定能找到适合自己的保险产品的。