我国的养老问题已经越来越严重，老百姓依靠国家养老是不行的，如何做好未雨绸缪，提前准备呢?首先了解一下老百姓现在的养老方式。
绝大多数中国老百姓目前通过以下三种方式养老：
第一是靠社保,但社保由于现在人口结构化的问题，很多省份出现了收不抵支的情况,现在国家压力越来越大,就是现在靠社保养老的职工,养老金替代率也是越来越低,目前我国养老金替代率约为42.9%,而10年前是60%，这短短10年就下滑的如此迅速，我们的养老金替代率已低于世界平均水平。所以社保只能给最基本的生活需求保障，靠社保过上相对舒适的养老生活是不现实的。
第二种方式是是靠储蓄养老,这是没有社保的中国老百姓唯一的养老的手段,但是随着经济形势的下滑，我国储蓄的利率也会越来越低,靠储蓄养老难以抵御通货膨胀的风险，所以靠储蓄养老是风险最大的养老方式，试想三十年前一万块钱和现在的一万块钱购买力一样的吗?
第三种方式是以房养老，就是把房子抵押给银行,银行对房子进行评估，折算一个价格，然后每月给老年人一定的资金养老,等老人去世,这房子银行进行拍卖,银行赚取一定的差价。靠这种方式养老不符合中国的传统文化， 很多老人死后都想给儿女留下一点儿家产,即使没留钱，起码也要留下一套房子，体现父母的最后的心意。所以这种老人养老方式，绝大多数中国子女都是持反对意见的，处理不好极易产生家庭矛盾，在中国只是适合哪些没有子女的或者是子女非常不孝顺的老人才会采用。
总结以上这三个养老方式,都有它的优势也有很多缺陷,那么真正好的养老方式是什么样的呢?还是要综合以上方式打好组合拳，有社保的要准备一些养老金做好养老补充，没社保的要储蓄和购买商业养老金提前做好准备。年轻时一定要做到未雨绸缪、以防万一。
好的养老金它有什么有一个特性呢?主要是有三个特点，它必须是安全、稳健、持续增长的现金流。这笔钱要专款专用,没有任何风险的,不会因为天灾人祸,生意好坏而时有时无，这笔钱不会因为通货膨胀而不断贬值，要有较强的购买力，这才是好的养老金.
目前所有的金融工具当中只有年金保险才是最佳的养老金，它的特点是强制的准备，它最大的功用是抵御消费诱惑和投资诱惑，让我们不知不觉积攒下一笔钱，为不确定的未来准备持续增长的现金。
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