数字货币云端钱包

云端钱包的基本概念

云端钱包，也就是私钥托管在第三方云端的钱包，用户不持有私钥，钱包的私钥由钱包商（中心化机构）控制，相当于用户将资产托管在钱包商（中心化机构）手里，类似人们把钱存在银行里。所以，云端钱包属于中心化的钱包。

云端钱包转账和支付的原理

云端钱包商会为每个用户分配云端钱包地址，也就是公钥，这些公钥对应的私钥都由钱包商控制。当我们充值时，实际上是将数字资产冲到钱包商所持有私钥的地址上，然后再在用户账户中显示出来。

有些情况下多个用户的资产存储在一个账户地址中，例如EOS、IOST这类公链，钱包商有统一的账户，通过为每一个用户分配不同的Memo备注，区分用户的收款地址，这样用户在充值的时候，虽然账户相同，但通过备注Memo值就可以区分是充值到哪个用户资产上。

云端钱包进行内部资产转账时，由于不涉及区块链上操作，是钱包商内部数据库的资产变化，因此可以做到快速确认，秒到账。用户在钱包内部的交易记录由钱包商自有的服务器进行记录与存储。 

当用户进行链上转账及交易时，首先用户发起转账申请，由云端钱包商控制私钥向目标地址发送交易，链上交易成功后，用户云端钱包账户资产发生相应变动。

对于小白用户以及有托管理财需求的用户来说，云端钱包非常友好，操作简单，私钥无需自己保管，避免私钥丢失的风险，即使手机丢失，只要还能登录云端钱包账号资产就不会丢失，即使忘记登陆密码，也可以联系官方找回账号和资产。同时，用户可以使用云端钱包提供的理财以及其他丰富的功能。

云端钱包的具体使用场景

云端钱包的种类很多，使用场景也非常多，为了专门满足中心化需求的一些数字资产应用，比如中心化交易所、中心化的数字资产APP，本质上都是一款云端钱包。在交易所里交易是我们最常见的使用场景。

云端钱包采用中心化操作，降低了用户的使用门槛，同时不受限于公链tps和gas的限制，具备很多使用场景。除了最基本的资产存管、收款、转账以外，云端钱包可以满足传统app具备的所有功能。币圈最常见的使用场景包括：币币交易、法币交易、杠杆/合约交易、币币兑换、理财、数字货币抵押借贷、游戏娱乐等等。

今年以来云端钱包渐渐成为主流数字资产钱包方案，这是为什么呢?

大多数持币用户具有交易和理财等需求，目前去中心化钱包，不管是使用门槛、用户体验和功能上，仍然无法很好的满足用户需求，而且，个人保管私钥也承担着一定的风险。云端钱包使用门槛低，可以快速上手，而且不用操心私钥保管问题。使用云端钱包操作方便，转账快，功能也丰富，可以很好的满足用户交易和理财的需求。并且，钱包商往往更重视安全问题，采用更专业的安全策略保护用户资产安全。

云端钱包的体验已经无限接近古典互联网的账户体系，但在降低用户使用门槛的同时，会不会损害用户数字资产的安全性呢? 

云端钱包确实让小白用户可以很快速的上手数字资产钱包，但也确实发生了不少的数字资产安全事故。我们看到的报道大多是交易所和钱包被盗，一些个人丢失或者个人资产被盗的事件，我们往往看不到。我相信这种事情发生的几率也不低。

中心化机构因为存有用户大量资产，往往成为黑客攻击的对象，这确实增加了安全风险。用户只有根据自身的情况选择适合自己的资产管理方案。

云端钱包与 HD 钱包的差别

云端钱包与HD钱包最主要的区别是私钥的实际控制人不同。云端钱包，私钥由钱包商控制，HD钱包，用户自己控制私钥。谁控制私钥，谁就掌握了资产控制权。所以，云端钱包属于中心化钱包，而HD钱包属于去中心化钱包。

HD钱包，由于私钥由数字资产所有人持有，所以钱包商不能操纵钱包中的数字资产。HD钱包本身不对交易数据进行存储，它只负责把处理好的支付信息发布出去，以及读取区块链上的交易记录等信息，同时把余额显示在应用的界面上。

HD钱包支持一键导入私钥，这时创建的是单链钱包。也可以创建多链钱包，此时是通过创建一个母私钥，来创建多种主链币种的钱包地址，每一个币种地址都有相应的子私钥，但是只需要备份母私钥的助记词，就可以集中管理账户中的所有数字货币，避免了备份所有地址私钥的繁琐操作。

由于HD钱包的私钥由用户个人持有，所以安全风险就需要由用户自己承担。一旦私钥/助记词丢失，资产就无法找回，所以一定要备份。此外，私钥/助记词的保管也非常值得注意，一定要保存在安全私密的地方，确保不会被窃取。

使用HD钱包进行转账和交易时，所有交易都是在区块链上进行，由用户通过私钥进行签名授权。由于交易发生在链上，交易速度取决于公链区块的确认速度，并且多数公链存在交易手续费。支持公链的数量是影响用户选择一款HD钱包的重要因素，大多数HD钱包支持的公链币种较少。

小额高频用云端钱包，大额资管用 HD 钱包，巨额囤币用冷钱包，这种流行说法成立吗?

这种说法比较普遍。还是基于大家对不同钱包安全程度的考虑。普遍意义上讲，安全等级排序：冷钱包＞HD钱包＞云端钱包。但是，也不是绝对性的，冷钱包也包括纸钱包、硬件钱包等等，纸钱包的存管也同样面临安全风险，硬件钱包也发生过多起安全事故。每个人对于资产管理的需求不同，只能选择适合自己的。