最近NBA季后赛已进入到白热化状态，经过几轮的浴血奋战，只剩下4支劲旅向总冠军发起追击。不管是詹姆斯面对步行者的两度绝杀，还是保罗打破“魔咒”如愿摸到了西决地板，这足够证明这轮季后赛的精彩！
这轮季后赛让人惊叹的莫过于凯尔特人了，少帅史蒂文斯带着一伙新兵蛋子一路杀到了东决，他们年轻、有态度，面对詹姆斯领衔的骑士也未曾退却，凭着一腔热血赢下了天王山之战，我们不禁会想，若海沃德、欧文不伤，这支凯尔特人会不会走得更轻松？
我们见过太多的天才球员倒在了伤病脚下，伤病一直是球员们的梦魇，姚明、麦迪、罗斯、奥登...若没有伤病，他们的上限又将在哪里？这个答案也许只有神知道。应对伤病，NBA如何通过保险机制来保障球员的权益呢？本堂课小编就带大家了解NBA球员的保险制度。
NBA里的伤病保险制度
NBA的劳资协议规定，球队必须为薪水前五的球员购买伤病保险，若球员因伤无法上场比赛，达到一定场次后，就将触发NBA的保险理赔协议，此后球员薪资绝大部分将由保险公司支付。与此同时，球员工会在收入分成中每年抽取一部分资金，形成一个福利池，用于保障退役球员的养老问题。伤病保险的保费一般会在被保球员年薪的1.5%-5%，保险赔付金额=（缺阵场次—41场）×单场薪水×80%，高薪酬的球员与之相应的是高额的保费，在漫长的治疗和恢复期间，NBA专业的商业体育保险机制将为他们提供帮助。
一、球队必须为薪水前五球员购买伤病保险
联盟要求商业保险公司必须为球队薪水前五的球员购买伤病保险。如果球队愿意的话，他们也可以（在缴纳相应的保险金的情况下）选择更多球员参与保险计划。在全联盟的球员中保险公司最多可以选出14个他们认为风险最大的球员，拒绝提供保险业务。在保险公司承保之后，一旦被保险的球员受伤导致无法打球，在连续41场比赛无法上场以后，保险公司将必须支付该球员之后因伤缺席的比赛的基本工资的80%。
二、保费薪水1.5%-5% 可拒绝承保12名球员
我们都知道NBA球员的薪水都是非常高的，就算是一个饮水机球员，其年薪最少也会在150万美元左右，所以对于伤病保险的参保费用，是根据球员的薪水来确定的，具体数额并不固定，一般在该球员年薪的1.5%—5%之间，小编犹记得，科比3000万年薪已经惊为天人，但看到康利能够签5年1.5亿大合同时，小编觉得还是自己太年轻了...这也就好理解为什么保险公司的参保费用为何会与球员薪水相挂钩了，如果保费不变，但赔付额以球员的基本工资为基数计算，那保险公司估计就关门大吉了。
并非所有的球员都能获得保险公司的承保，按照现行的保险协议，保险公司每年可以选择拒绝为12名高风险球员承保，但仅限于在本年签署新合同的球员。以小编看来，浓眉哥及恩比德这种玻璃属性的球员很可能在保险公司拒保的潜在名单里。
三、保险赔付金额=（缺阵场次—41场）×单场薪水×80%
当一个球员因为同一伤病缺阵达到41场比赛时，他就触发了保险理赔协议，这也被称作“41场条款”。一旦触发此条款，球员伤病缺席后的场次，每缺阵一场，保险公司将支付其中80%的工资，而球队只需要支付其中20%。即便球员在随后短暂复出，保险公司也将继续赔付再次缺阵的比赛。
假设一名球员受重伤无法出场，他的合同还剩下整整2年，每年薪水均为1000万美元。在这种情况下，保险公司第一个赛季将会向他所在的球队支付400万美元，因为一个赛季82场，前41场属于免赔额，后41场才属于赔付的范围，再加上只支付80%，因此只有400万美元。但是在第二个赛季，保险公司将会支付800万美元，因为免赔额上个赛季已经过去，这个赛季82场比赛全部在保险范围内。
我们以海沃德为例，他2017—2018年的薪水为2973万美元，这个赛季打了一场就已经宣布赛季报销，因此相当于休战了整个赛季，符合赔付条款，所以凯尔特人可以得到2973×50％×80％=1189.2万美元的赔付。
四、退役球员依旧享受保障
在NBA里，球员们的生涯巅峰是很短的，詹姆斯虽然才33岁，但我们已经戏称他为“三巡老汉”而不是霸气的“小皇帝”了，再过几年，说不定老汉也将退役。那么为了保障退役球员的生活，NBA里又有什么制度呢？
在2011年NBA劳资谈判期间，球员工会为了退役运动员的养老问题绞尽了脑汁，最终在新的劳资协议中专门增加一个条款，那就是：在球员分成中每年抽取一部分资金，形成一个福利池，用于保障退役球员的健康和财富收益。抽取比例为篮球相关收入的1%。这个福利池的实质是现役球员掏钱给退役球员养老，等到这些球员退役之后，又从那时现役的球员的分成中获得好处。和现在的养老金是一个原理。
除了退役福利池外，NBA球员还有养老相关的规定。只要在NBA效力过三年或者更长时间的球员，都可以参与养老计划。这份计划规定，如果球员从50岁开始领取养老金，那么每年最低（只效力三年并且单身）可以得到19160美元，最高（效力十年以上）可以得到63866美元。如果球员选择从62岁开始领取养老金，那么每年最低可以得到60000美元，最高可以得到200000美元。此外，在2017年1月1日，NBA球员工会通过了关于建立退役球员医保基金的新法案，以后在联盟效力三年以上的球员，退役后可获得医疗保险，这也是北美职业体育联赛有史以来的首例。
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