今天清明小长假，大家都出去踏青赏花游玩了吗？哈希菌回乡下扫墓
了，挖了很多春笋，想想都美滋滋。
当然咱们区块链是不放假的，数字货币市场更是分分秒秒不休息，不
管是区块链、还是数字货币市场，同样如雨后春笋般迅速崛起发展壮大。
感谢每一位朋友每天对咱们的支持。
好了，话回正题。哈希菌最近了解到国内五大行发布的年报都显示了
已入局区块链，布局成果亮点多多。
五大行已将区块链技术应用到扶贫、国际贸易、住房租赁平台、电商
供应链、雄安新区服务场景等领域。
其实除了五大行，其余的城商行也都在区块链+金融方面积极探索，
咱们今天就来盘点一下，区块链技术在国内银行的应用。
中国银行
银行业应用区块链的例子，首先就要说中行。中国银行虽然起步比国
外银行晚，但也后发先至，很多技术已经落地，应用十分广泛。
去年因为领导层敦促银行业利用区块链等新技术增加行业透明度和打
击金融领域的欺诈，中国银行就立即紧锣密鼓的寻找区块链专家搞研发，
积极利用区块链技术推出各种应用。
早在去年1月份，中行就悄悄上线了一个APP——区块链电子钱包
（BOCwallet）的iOS版，钱包地址由32位的数字+英文字母组成，可以绑
定该行的银行卡号。
去年6月，中行与腾讯合作测试区块链技术，重点在云计算、大数据
和人工智能领域开展深度合作。
去年8月，中行与SWIFT组织和全球银行一起加入SWIFT gpi区块链概
念验证（PoC），促进金融可在SWIFT gpi项目中的应用。
去年的9月28日，中行就首次提交“一种区块链数据压缩方法及系
统”的区块链新专利，目前还在审批过程当中。
该专利最主要的作用是应对区块链交易系统数据不断增长导致存储空
间变紧的问题，从而提供区块链数据压缩办法。
比如，中国银行推出贸易融资区块链应用，推出指纹、指静脉及声纹
认证等生物认证科技应用。
中国银行河北省分行行长李建刚称，中行运用区块链技术参与新区的
土地补偿、“智慧森林”供应链融资等核心业务。
另外，中国银行还和汇丰银行合作，共同利用区块链技术开发了一种
系统，用于共享有关抵押贷款估值的信息。
该系统自去年11月推出以来，已处理了超过2500个物业估价案例。
工商银行
工商银行作为宇宙第一大行，在区块链方面不会缺席，更不会迟到。
工商银行完成了基于区块链技术的金融产品交易平台原型的系统建
设，这个系统在传统交易模式基础之上，为客户提供点对点的金融资产转
移和交易的服务。
此外，工商银行参与了央行数字货币的发行和基于区块链的数字票据
交易平台的研究工作。进展良好。
工行的区块链与生物识别实验室还在去年第四季度推出了首个自助可
控的区块链平台，已助力贵州扶贫、工银聚等项目成功投产。
以贵州扶贫为例，为破解困扰政府扶贫管理的难题，在贵州省政府的
支持下，工商银行与贵州省贵民集团合作，通过银行金融服务链和政府扶
贫资金行政审批链的跨链整合与信息互信，以区块链技术的“交易溯源、
不可篡改”实现了扶贫资金的“透明使用”、“精准投放”和“高效管
理”。
农业银行关注的问题自然主要是面向三农问题。
农业银行在国内银行业中首次将区块链技术应用于电商供应链金融领
域，上线涉农互联网电商融资产品“e链贷”；此外，推进金融数字积分
（简称“嗨豆”）系统建设，打造区块链积分体系。
这个“E链贷”，是将区块链技术优势与供应链业务特点深度融合，
为农业银行提升三农业务效率，拓展服务内涵提供技术手段和商业机遇。
该产品在充分挖掘和利用农行涉农电商数据的基础上，向电商供应链的法
人客户提供完整的电商融资服务，功能包括订单采购、批量授信、灵活定
价、自动审批、受托支付、自助还款等。
建设银行
建设银行则探索“区块链+贸易金融”技术，还在雄安新区将区块链
技术运用到租赁住房平台等。
中国建设银行河北省分行副行长任鹏表示，建行依托新一代系统、人
脸识别、区块链、大数据等技术，协助新区管委会搭建好住房租赁监测平
台和住房租赁交易平台。未来，建行将运用区块链、人工智能、信息安
全、物联网、大数据和云计算等科技手段为新区城市规划、建设、治理、
服务提供全方位智能化智力服务。
中国建设银行还与IBM合作为其香港零售和商业银行业务开发和推出
一种区块链银行保险业务平台。
在今年年初，1月8日，中国建设银行首笔国际保理区块链交易落地，
成为国内首家将区块链技术应用于国际保理业务的银行，并在业内首度实
现了由客户、保理商业银行等多方直接参与的“保理区块链生态圈
（Fablock Eco）”，成为建行全面打造“区块链+贸易金融”Fintech银
行的一项重大突破。
招商银行
招商银行首先实现了将区块链技术应用于全球现金管理领域的跨境直
联清算、全球账户统一视图以及跨境资金归集这三大场景。
其中直连清算系统是招商银行内部用于跨境清算的系统。招商银行有
六个海外机构，一个子行五个分行，以往只支持分行与总行之间清算。在
这个基于区块链技术的跨境清算场景下，使分行之间也可以发起清算请
求。由于运用私有链，网络封闭，安全性非常高。同时，原来分钟级的报
文传递变成秒级。
2016年6月，招行通过跨境直联清算业务POC实验，实施了“招行直联
支付区块链平台”，在总行、香港分行和永隆银行两岸三地间，通过区块
链技术改造的跨境直联清算业务将实现正式商用。
民生银行
民生银行在去年11月宣布加入R3区块链联盟。（另外加入的还有招行
和平安集团）
民生银行信息科技部有关负责人则透露出了民生银行加入R3的目的，
即寻求与国际大型金融机构的合作机会、学习并探索区块链分布式账簿技
术的业务模式。
除此之外，民生银行也搭建了区块链云平台，并且对区块链共识算
法、智能合约、交易记账、数据传输、智能钱包、去中心化应用等进行深
入研究。
除了建行与IBM有合作之外，中国邮政储蓄银行与IBM也在加强合作。
邮储银行在资产托管业务场景中，利用区块链技术实现了中间环节的
缩减、交易成本的降低及风险管理水平的提高。这也标志着邮储银行已在
银行核心业务中实践区块链。这个系统上线于2016年11月，在真实业务环
境中已经顺利执行了上百笔交易。业务环节缩短了60％-80％。
1月3日，浙商银行发布首个基于区块链的移动数字汇票平台，为企业
与个人提供在移动客户端签发、签收、转让、买卖、兑付移动数字汇票的
功能。除了可以降低多方参与部门的成本，采用区块链技术的最大优点是
以数字资产的方式进行汇票存储、交易，且不易丢失、无法篡改。从纸质
汇票、电子汇票再到基于区块链技术的移动汇票，实现了层级跨越。
微众银行不知道大家是否了解，是国内首家民营银行，由腾讯、百业
源、立业等企业发起。其中，腾讯认购该行总股本30％的股份，为最大股
东。
去年九月，微众银行副行长兼CMO马智涛在参加区块链行业活动时透
露了微众银行在区块链方面的研究进展。据悉，微众银行主要与上海华瑞
银行共同开发了一套针对联合贷款结算和清算业务的区块链应用系统，现
主要用于“微粒贷”业务。
由微众银行带头成立的区块链联盟“金链盟”也吸纳了平安银行、腾
讯、华为等金融和互联网企业。
交通银行
交通银行互联网金融业务中心副总裁范海鹰此前透露，交行正在探索
区块链数字票据系统。设计过程当中也应用了数字货币区块链合约关键要
点，涵盖了生命周期的流程。
光大银行
2017年4月，光大银行与中国银联联合使用趣链科技区块链平台构建
的多中心可信POS电子签购单系统对外宣布完成初步测试。该测试意味着
国内首个跨物理空间、完全基于互联网环境的联盟链应用场景诞生。
该平台部署在北京、上海两地，并且已经在验证环境中以实际业务场
景的数据压力稳定运行一个多月，各项资源监控正常。后续将在此平台展
开更多的业务，如供应链金融、跨境支付、积分、票据等，也会有更多的
银行逐步加入到系统中。
兴业银行
2017年2月15日，兴业银行首个应用区块链技术的试验项目——区块
链防伪平台对外公开。该防伪平台是基于Fabric开源架构，自主设计研发
的一个通用存证、防伪平台。
江苏银行在模拟环境实现了银行积分使用和清算场景的区块链应用，
下一步的探索方向是将区块链技术应用于联合跨行网贷业务中，建立多行
之间的联盟链，打造实际落地应用案例，探索改善区块链技术在商用高频
交易方面（如秒杀等）的局限性，积极关注区块链技术的安全和性能问
题。
赣州银行与深圳区块链金服建立联盟，共同推出“票链”产品，通过
创新的模式提供高效便捷的票据融资服务。赣州银行作为票链平台银行联
盟的第一批节点银行之一，积极推进双方合作进展，成为了国内第一家试
水区块链金融的城商行。
03
除了以上哈希菌盘点的这十几家银行之外，去年我国成立了中国区块
链研究联盟（CBRA）。发起单位还包括包商银行、营口银行。
另外还有银行间市场技术标准工作组区块链技术研究组，成员单位包
括中国银联、工商银行、农业银行、交通银行、浦发银行、上海银行、汇
丰银行、花旗银行、道富银行等多家银行。
国外的银行在新技术创新性比国内要强，咱们虽然起步晚，但是跑得
快，应用场景多，与各行业合作也十分频繁，所以未来会有无限种可能。
在区块链技术不断成熟下，各银行与各企业之间的进一步深入探索，科技
创新方兴未艾，相信银行业的发展将迎来新的春天。
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