我要“脱光”

前段日子，我的一位表侄女向我诉说：“我工作一年了，没有一分存款”。

侄女，在一家装潢公司上班，做室内设计，从去年暑假开始实习，已工作一年，刚换了一份工作。底薪1700左右，主要是看接单量，也就是提成，平均下来每个月有4500元，其它过节费之类一年5000元左右，地点：重庆主城区。

月均4500元，一分没存，典型的月光族。

1.

公司不包吃住，跟两个同事合租了一个套房，每人一间房间，人均1000元；早餐15元左右，午晚餐30元，休假的时候也是在外面吃；每月水果费30元左右；交通费每月600元，坐公交较少，上下班是高峰阶段，搭的快些；每月话费50元左右，这个不高；化妆品三、四个月买一次，每次1000元；衣服、鞋换季买一次，每次1000元左右；每月发工资了，同事之间基本会去聚餐一次，每次200元；一年有一两次小旅游，每次1000元；其它如人情费之类大概一年1500元。

我大概算了一下：

她一年的收入：4500*12+5000=59000元；

一年的支出：房租：1000*12＝12000元；餐费：（15+30+30）*30*11.5＝25875元（一年有半个月时间是回到了家里，有些月份是31天，保守按30天计算）；

交通费用：600*12＝7200元；话费：50*12＝600元；化妆品：1000*4＝4000元；

衣服：800*4＝3200元；聚餐：200*12＝2400元；旅游：1000*2＝2000元；其它：1500元；

支出合计：12000+25875+7200+600+4000+3200+2400+2000+1500＝58775元，平均每月支出：4900元左右。

一年结余：59000-58775＝225元。

一年剩余：225元。

还好，还剩225元。如果生点小病，那只能靠男朋友救济了！

这个消费能不月光吗？一年了，发现自己卡里没有一分钱，有时男朋友还赞助了下。

2.

我问她，你咋不存点钱呢。

我也想存啦，可每次发工资时，看到这次商场搞活动，那个商场搞活动，就想买、买、买。用了过后，发现又没有钱了。随后，想到我从事银行行业，便来问我。

刚参加工作一年，刚涉及设计行业，平均每月能拿到4500元，已算不错了。

3.

我问她，你计算过自己每个月的消费情况没有，做过预算没有?

她回答她没有。还说有很多想要的都还没有买。

既想存钱，又想毫不节制的用，这可能吗？生活，亦不如此！

存钱，需像信念一样得坚定。想要过得更自由、过得更有梦想，那就好好存钱吧。

生活中，梦想是需要金钱为之付账的。

4.

存钱，先得改变自己的观念。

都市中，有不少白领，都是先消费，后存款。我们为何不能先存款后消费呢？

每次发工资了，先要求存一部份下来，即使存500，那怕是100元也好，得有这个存款意识，莫等用了过后，想要来存钱时却发现没钱存了。

心中常记：我要存钱，存钱。

存钱，得养成一种习惯。

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5.

存钱，关键要控制自己的欲望，也就是自控力。人也难自控，一切自控得当，我们各方面也变得更有效率、更有价值。

从表侄女的消费上看，她房租占了20%，一日三餐费占了44%，这个比例占比很高。交通出行方面也占了12%。

实际中，每个人的消费中吃和住是占了两大主要比例，这很正常。表侄女所租的房间是每个月1000元，有阳台、有卫生间，中等以上水平。我们可否减少不需要阳台，住800元的呢？在一切没有没有足够金钱支撑时，莫啥都来满足。一位大学同学，也在附近上班，他去申请了一套单间公租房，30个平方，卫生间、阳台、厨房啥都有，每月仅400元，这对一个人住完全足够了，每个月可省下600元。

最主要的是三餐这块。她早餐15元，面包、牛奶。这完全可以降低吧。早上可以改下吃碗小面或者吃点粥、鸡蛋之类的，10元绝对可以了，而且一样有营养。中午一顿30元，乡村基里的中餐基本上都是在25元以下，西餐牛排稍微贵点30元多点，这里也可以少了好几元。关键是晚餐和休假日，租的套房里有厨房，为何自己不买菜做饭呢，充分利用起来呢。这不仅能节约钱，还能享受做饭的快乐、提高厨艺，也更吃得很舒心，更安全，何乐而不为呢。如果晚餐和休假日，她自己做饭的，她一天的三餐费可以降低到50元左右，如果跟租友合伙买菜做饭，可能会用得更少。一天少了25元，每个月就少了750元，一年就可以少8625左右了，就可不少了哦。

另，我们看看交通费用。为啥不早点起床，坐公交或者坐经轨呢，轻轨站离住宿有一百米，那就走一段又何妨呢，当锻炼身体吧。早起，也能有更多的时间来做准备工作，不至于每次就是那么赶呢。这里每月少个200元，或者300元，少200元，一年也就能少2400元。

对于衣服和化妆品之类的，偶尔团购，一年也可以少个千元左右。

这样，一年就可以存到一万左右了。

减少自己的欲望，尊重每一分钱来的不易。

6.

表侄女从没有记过账，也没有对自己的开支进行分析过。

为什么不记过账呢？记账能让自己更清楚自己的每笔开销情况，能让自己清晰那些是没有必要的支出。

记账的方式有很多，可以自己用个笔记本，可以用手机里备忘录记，可以下载个记账APP之类的，记账随手记APP就是一个好的工具，直接在相关项目输入就行了，还可以形成报表，有相关建议之类。下个月就可以做个相应的预算。

最主要的，还是要能坚持下来，滴水能穿石。

7.

我咋存钱呢？多看书，多学习，多积累，提升自己的能力。

一个月的工资可以分成四份。根据标准普尔家庭资产象限图，分为四部份：保命的钱、要花的钱、生钱的钱、保本升值的钱，占比为10%，20%，30%和40%。具体可以参照度娘。当然，一切还是得结会自身的实际情况来。刚出身社会工作的人，最关键是得留出保命的钱和要花的钱。

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对于一个完全不懂金融行业的人来说。最方便，最安全的就是存银行定期。定期期限有三个月、六个月、一年、二年、三年和五年。现在一年期的利率，大多数银行都上浮了，为1.95左右。

个人建议对于自控能力弱的刚开始存钱的人，可以办两张银行卡，或者三张卡。一张卡可以用来日常消费，一张用来存放定期，如果有三张的话，那一张可以用来存放应急资金。现在各家银行都有自己的APP，可以自行下载，自行在上面注册，然后来存定期，可以约定转存。每次选择存一年的话，第二年到期时可取出，也可以继续存。每月存一次，相应第二年每个月都有到期，这也方便应急。

如果懂点基金定投之类，可以进行定投。

在自己行业内，也要从各方面进行提升，能力的提升是生钱最保障的方式。

总之，对于一个要想“脱光”不懂理财的人来说：一要改变自己的消费的观念，要有存钱的意识；二要有自控力，缺乏理性控制的欲望是可怕的；三要学会记账，对自己的开支能进行分析，能对下个月做个预算；四要多阅读相关理财的书，多学习，提升自己各方面的能力，这才是方为王道。

要“脱光”，好好地存钱吧。

我是木里兮，一名简单的金融狗。