庞氏骗局 （金融传销）

一、庞氏骗局

1. 查尔斯·庞兹

历史上赫赫有名的旁氏骗局得名于一名美国意大利移民的年轻人查尔斯·庞兹，但查尔斯·庞兹却并非最早使用非法集资的人。

1903年，落魄的意大利人查尔斯·庞兹千辛万苦来到美国，身上只有2美元。他一直都有着一个致富的梦想，有一个赚一百万美金的小目标。但不久之后，他在美国的第一份工作——服务员中，就由于偷窃而被开除了。
1907年，他回到了自己的家乡意大利，却不得安生，因为伪造了400美元的支票，被警察抓住，判了3年。出狱后，1911年，他又因为参与了一起从意大利向美国偷渡的计划，再次被逮捕入狱。十几年过去了，他不仅没有实现自己当年的目标，反而越混越差。

2. 国际回信邮票券

出狱之后，庞兹在一起巧合下，收到了西班牙一家公司给他寄的信件，里边有一张国际回信邮票券，正是这张邮票券引发了他对后来旁氏骗局的构想。这个契机让查尔斯发现，欧洲的国际回信邮票券要比美国的便宜，只要操作顺利，理论上交易一个循环能赚取10%的金额。
当然这个也只是理论上可行而已，想要将其变现，实际上是很难的。当然，查尔斯·庞兹也没想过要将这个想法实现。

3. 骗局

于是，庞兹在报纸上发表了一篇“广告”，称大众如果将钱存在他这里，他将会利用国际回信邮票券的机会，帮他们赚大钱，利率高达没45天50%。顿时吸引了大批的顾客和资金：

1. 1919年 ，声称：45天 --> 50%利息
2. 1920年，募资金额：2月 5000美元 --> 7月 100万美元
3. 最终：4万名 --> 1500万美元

4. 败露

1. 巴伦质疑：投资需要买1.6亿张国际回信邮票券 --> 市场上流通2.7万张
2. 相关部门审计： 庞兹的公司亏空700万美元。
3. 庞兹从金融天才 --> 过街老鼠。
4. 庞兹于1920年11月1日被逮捕，到1934年释放。

伯纳德·麦道夫：史上最大骗局，都是由后来者的本金补足前人的利息

二、传销

1. MMM公司 1989年 马夫罗季

1. 苏联解体： 物价飞涨，国有资产迅速流失，形成了很多金融寡头
2. 1994年，把自身公司（做计算机业务）改为做投资，一年10倍利息。老百姓刚由社会主义变为资本主义，很迷惑
3. 2月 --> 7月 1000万人 100亿美元
4. 1994年7月22日，政府表态不支持这种汇资行为

2. 对抗

1. 7月25日 马夫罗季发出公开信，说明自己无罪
2. 28日，政府宣布其公司是非法的
3. 股价暴跌，123 --> 0.13 ，发布新股，发动民众保护自己
4. 8月4日， 叶利钦派出特种小队逮捕马夫罗季

3. 2011年 MMM金融互助

马夫罗季想要东山再起，在市面上发布美其名曰救助贫穷的马夫罗币，（马夫罗币在系统里自动升值，15~30天内每天有1%的利息）主要流通形式是在持有马夫罗币的人和投资者之间交易。后来在2015年传到了中国，不久之后宣告破产。

总结

像马夫罗季这些人都是不折不扣的骗子，宣传者宣称货币的流通中就会产生价值，但是这是不对的，只有劳动才能产生价值，劳动包括生产贸易和服务。这种模式中，下层者是没有利益可言的，只有血本无归的，上层才会有一些利益。
所以要判断是否是集资陷阱的时候，主要依据：

1. 是否有劳动，有商品或者服务，只是金钱在流通的话是没有利益可言的
2. 看利率，利率远高于市面商业利率的基本都是骗子。