医保是社保的一部分，目的是国家为社会整体就医看病进行的全民性福利政策。
个人缴费是按税前工资总额的2%，企业单位出6%-10%，根据企业情况，有的企业还会给员工配置企业补充医疗和企业年金。
关于企业补充医疗的介绍，我在《企业补充医疗：虚幻的安全感》中有详细聊过，主要观点就是企补医疗保障程度低、随着员工离职失效且不覆盖医保外用药。
个人和企业分别的交的钱，一小部分进入了个人账户，剩余的大部分进入统筹账户。
所谓个人账户，你可以理解成这里面就是你自己的钱，你可以随意支配。
比如你想去药房开点减肥药、感冒药，或者像八哥所在的北京，可以干脆直接去银行取现金出来。
统筹账户，就是钱进入了当地的医保基金大账户，你每次去医院挂号看病就诊时，才会给予报销。
医保的统筹账户报销医疗费用，并不是100%的给付，需要扣除起付线（类似于商业医疗险的免赔额）、自费药品（进口药等）后，按照一定的报销比例进行报销。
每个省份的医保报销政策均有所不同，根据当地的医疗水平、消费开支以及医保基金的使用情况，有些地方报销60%，有些地方报销90%。
报销比例除了根据所在城市不同以外，医院的等级不同，报销比例也不同。
一般来说，三甲报销比例高于二甲，但不报销私立医院、特需国际部等高端医疗开支。
医保报销是有上限的，设置报销上限的初衷也是为了防止少数人滥用医疗资源，最后造成社会整体买单。
有两个小概念要厘清，自费和自付。
所谓自费，是针对不在医保范围内的药品或器械，《我不是药神》里面提到的治疗白血病的靶向神药格列卫，在此前就是医保外用药，后来才转移到医保内。
很多治疗效果好、副作用小的手术、药品开支，都不在医保报销范围，比如乳腺纤维瘤手术，想要达到效果更好的微创手术治疗，只能是自费。
所谓自付，是说扣除了医保报销以外的自己从腰包里掏出来的看病费用。
举个例子就明白了，比如去医院看病花了5万块，其中进口药2万，医保报销比例60%，那么医保报销金额就是（5万-2万）*60%=1.8万，自付金额3.2万（自费的进口药2万，医保不报销）。
明白了医保的报销情况，那么就不得不提到医保卡。
医保卡就像身份证一样，是实名的，只要你交了社保，就会有这么一张医保卡。
实名的初衷也很简单，一是为了记录每个人的就医情况，二是避免不交钱的人动用统筹账户的全社会的钱。
所以医保卡外借，如果被举报查实的话，按照规定是要被注销的。
事关诚信问题。
自己医保卡外借给其他人开药和自己去药房开错药，数据记录是一样的，但是性质完全不同。
很多保险公司当得知医保卡外借情况的时候，直接拒保，因为公司会有理由相信，你的骗保潜在可能大很多（类似于道德审判）；但是如果你仅仅是开错药了，后面身体健康足以自证清白，那保险的大门还是向你敞开的。
刷医保卡买感冒药这种是不会影响投保的，但是涉及降血糖、血脂和血压的药的时候，就比较麻烦了，因为如果在体检之前服用这类药，检查身体的时候可能查不出什么毛病。
所以保险公司在分不清你是服用了药物体检正常，还是你本身就身体健康的情况下，出于保守考虑，直接就默认为你身体是有毛病的，你此时投保就是带病投保。
不管你怎么说是给家里老人开药还是如何，保险公司是没法分辨开出来的药是谁吃了。
所以啊，早点投保，投保之后不就没这些麻烦事了么。
上面说的医保卡开药是基于记录的，有些地区对于个人账户的开支是不记录的，也就是说，即使你使用个人账户去开降血压、降血脂的药的时候，医保中心也不做记录。
但是你去医院看病、拿着医生的诊断处方去药房开药，使用了统筹账户的，那是100%被记录的，所以如果你的医保卡外借给别人去医院看病的，那保险公司就一定会默认为看病的是你自己本人。
如果是这种情况，那就认栽吧，以后理赔纠纷真闹到法院，你也不能以医保卡外借为理由进行抗辩。
说句题外话，医保卡外借看病如果被坐实，那么给你看病的医生也是要担责的，一经发现是要被清除出医生队伍的。
所以冒着给家里老人贪点小便宜省点小钱的心理，让自己和医生都冒着巨大的风险，是不是有点不划算呢？
很多人问，保险公司到底会不会查医保卡的使用情况呢？
你觉得保险公司支付十来块钱查一条信息，跟赔你几万几十万的理赔金来说，他选择哪个？
关于理赔的内幕，我在《独家内幕！保险公司理赔那点事》中披露过，有兴趣可以翻翻前文。
保险公司不仅仅是在理赔的时候普查医保卡使用情况，在保单生效的两年内，也会抽查。
很多人想着两年不可抗辩条款的时，熬过两年保险公司就不能解约了；保险公司在这两年内也没闲着啊，也在抽查有嫌疑的投保人情况。
查出来了，保险公司就扣点钱做解约处理，怎么越说越像彩票呢……
既然医保卡不能轻易用，那么个人账户里面的钱怎么办呢？很多地区不像北京可以取现。
前几天跟一个协和的医生聊天，对方提到了一个观点：中年人每天服用75毫克的阿司匹林，长期来看，可以有效降低癌症和心脑血管疾病的发病情况。
该观点引用的出处是英国医学杂志《柳叶刀》的研究成果：每日服用阿司匹林可使结肠癌、直肠癌的死亡率降低40%，食道癌降低60%。
几乎所有中年人每日服用小剂量都将受益，可增强细胞对DNA损伤的修复能力。
对方还建议我做个实验，买两支花放家里，一个泡在清水里，一个泡在掺有少量阿司匹林的水里，看看两支花的鲜活时间。
我查了一下市面上最贵的进口拜阿司匹林，大概15元30粒，一瓶就是一个月的量。
是药三分毒，阿司匹林对于有出血倾向的患者、高血压、胃炎和其他过敏反应的人，还是有很强的副作用的，所以也挑人。
关于保险类的问题，可添加八哥微信insur_bug，进群跟小伙伴们一起多聊。
网友评论