从前年开始，发力并培育市场的定期寿险，目前已经存在有20多款同类产品了。保费也一低再低，几乎相差几块钱的区别了。而同时也有一些附加险定寿出现，比如今天要分析的豁免保费的定期寿险
信美擎天柱定期寿险2号
中韩人寿盘古定期寿险
定期寿险是保险里面，是一个只保死的保险。特别是家庭经济支柱，在子女尚需抚养，房贷债务还要偿还的时候，万一不幸身故，所能赔付给家人的一笔钱。一个不合适的比如，咏哥50岁离世，女儿才16岁，留下一笔钱，正是开明的负责任的父爱体现。
而什么又叫可以豁免保费的定期寿险呢？以往豁免保费通常用于重疾险，夫妻互保，父母给孩子投保，如投保人（交钱的人）出现问题，可以不必继续交保费。而同样的作用，出现在目前定期寿险上面。
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定期寿险-信美擎天柱定期寿险2号和盘古定期寿险的对比。我们加入定期寿险最宽松，最后能买的产品瑞泰瑞和作为参照对比。
信美擎天柱定期寿险2号和盘古定期寿险，都是最长30年交费的年限，故比只能20年交费的瑞泰瑞和在年交保费在较大优势，比瑞泰瑞和价格低很多。
而信美和盘古定寿，又分为标准版和优选版。标准版的健康告知较松，优选版对健康情况的要求更多，费率也进一步降低。
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定期寿险投保的3个要点，一个是健康告知，一个是免责条款，一个保费。
其中瑞泰瑞和仍然是作为目前健康告知要求最为宽松的一款，如果瑞泰买不了，也就和保险说再见了。因为定期寿险的健康告知远比重疾险，医疗险松。
为什么一开始说健康告知，健康告知的符合与否，决定着是否能买，是否有购买资格。不能买，强行投保，就可能会导致理赔纠纷和不能到得赔付。
新出的信美擎天柱2号和盘古定寿，的标准版健康告知都比较松，对较严重的大病，残疾，高危职业有要求。之外，没有问询常见的结节，肿块之类。甲状腺结节，乳腺增生，结节，都是可以直接投保，符合告知要求的。
信美擎天柱2号和盘古定寿，多一项对已投保的定寿的累计保额300万的问询，已经超过了就不能投保了。
定寿或者说保险不能赔的3个情况，一个未如实告知，一个是免责条款，一个不符合保险责任。
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接下来看3个产品的免责条款。
瑞泰瑞和的免责3条，是基于保险法基本3条，没有另行添加
盘古定寿在瑞和的基础上对毒品进行了免责，
信美秦天柱2号在盘古的基础上增加酒驾免责。
免责条款上，瑞泰瑞和>盘古定寿>信美擎天柱2号（>为优于的意思）
免责条款就是，发生免责的情况，不赔付保险金。
所以在合理范围类，免责越少越好。
最后一个保险责任的认定，
寿险或定定期寿险，只是身故与全残，责任非常容易认定，是存在纠纷最少的保险产品。
死了就赔，再简单不过。
在重疾险中，对于是否达到疾病程度标准，医疗险是否为既往症，用药是否符合合同要求有明细的公正的细则要求。
而定寿则是最简单易懂的产品，也是回归保障本源，各家险企激烈竞争的保险细分领域。
以上结论，从健康告知、保费、免责条款，
盘古定寿 相对优于 信美擎天柱2号 相对优于 瑞泰瑞和。
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那么开头说的豁免，是在什么地方呢？
豁免则是这2款定寿可以附加被保险人轻症，重疾豁免保费，而秦天柱2号更是可以附加投保人豁免。
其中保费测算 ，+豁免，则是附加被保险人，轻症重疾豁免保费。
还有以瑞和为例，在投保定寿之后，轻症重疾，是仍然需要交保费的。
而擎天柱2号，盘古定寿在被保险人轻症重疾之后 ，不需要再交保费，身故责任仍然有效。
但本测算没有算投保人豁免保费的总保费。
PS：
投保人豁免与被保险人豁免
A和B是夫妻，投保定寿的时候，B可以给自己投保，自己是投保人与被保险人，也可以给A投保，B是投保人，A是被保险人。用谁的卡扣费，谁是投保人。
B给自己投保时，附加被保人豁免，另增保费，发生轻症重疾后，定寿保单不用爱后续交费。继续有效。
B给A投保，附加投保人A豁免和被保险人B豁免，在B或A发生轻症重疾的时候都可以豁免保费。如果B与A2人相互投保，则是一人轻症重疾，豁免2人定寿保单后续保费。听起来很完美。
但其实我们在豁免的一文也详细分析过，投保人豁免并非必要，性价比也不高，被保险人做好自身保额，就可以。当然多一个选项，也非坏事。
保费豁免-奇葩保单，人死了还缴费？
故没有测算投保人豁免的另增保费。
其中豁免的疾病，擎天柱2号豁免的为轻症，中症，重疾
盘古定寿豁免的为轻症，重疾。少一个中症？
信美豁免保费，100种重疾+25种中症+50种轻症
盘古豁免保费，100种重疾+50种轻症，
重疾前25种，已经包含98%的发生率，病种再多，几乎没有实质意义。
就看轻症与中症的疾病高发是否都有。
通过对条款的比较，信美的中度脑中风后遗症比盘古轻微脑中风后遗症要求稍严格，几乎没有太大优劣差别。
对于一般绝大多数人，定寿看到这里就可以了，优选版的健康要求，少有人能符合，也可以了解下。
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关于优选版，更优的费率。
优选版的健康告知大幅度严格于标准版
如甲状腺结节，肺结，乳腺增生，乳腺结节等都不能投保。
如30周岁男性，保100万，优选豁免版保费1836元，相比标准版保费约为90%，每年下降10%，30年。
并在交费期轻症重疾豁免后续保费，虽然不如重疾险每年1万2万豁免保费的感觉区别大，但也是一种新的方式，少交钱，多保障。
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选择的定寿产品的几个建议。
买多少， 买多长时期，及豁免要不要加
买多少，一般建议200万，最低是能够全部偿还房贷，之后有一笔作为子女教育金。如果房贷过高，或者想留更多钱，则可以计量出保额。比如10倍年收入。
多久期限，一般建议为30年，最低可以20年，保障到孩子成年，自己退休，或者70岁。
哪些能买。结合已有的体检报告，住院或疾病问题，选择。
保费，最终是出钱的人决定，相同情况下当然保费低更好。
豁免可以看健康情况，可以综合其它保险考虑要不要加。
最后总结下：
1，信美擎天柱2号与盘古定寿，标准版，健康告知松，费率也很低。
2，盘古定寿比费率上相比信美擎天柱更低，但无投保人豁免可加。
3，多家投保高保额的，标准版有300万保额的问询，需要注意。
4，定寿被保险人豁免，健康情况符合的情况，可以选优选版加豁免，费率更低，保障更全。
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