这章节主要是说贷款给穷人的经济学问题，主要是以印度为视角。在很多富裕的国家商人做生意的方式：他们获得营运资本贷款，用于生产或购买货物，然后用他们的收入支付贷款。
1977年起，印度每在一个城市设立一家银行分行，该银行就需在没有银行的农村地区额外设立4家分行。政府主办的信贷计划通常附带利率补贴，是专门针对穷人的。后来这些信贷违约率出奇的高，伯吉斯和潘德的研究认为，要想通过设立银行分行为穷人增加1卢比的收入，就需要花掉1卢比以上的费用。
是什么原因会出现银行贷款亏损？私人银行不愿意贷款给小企业主？作者也给出了一些原因：
1、贷款方需要在贷款之前先要了解借款人是否有还款能力、来自哪里、所做生意的性质、调差需要很多花费，这一部分需要从利息获取。
2、经济学家提出“乘数效应”，当利率上涨时，借款人有更多理由想办法不偿还贷款。
3、1988年，印度法律委员会报告说，40%的资产清算（破产借款人）案件都会搁置8年以上。站在贷方的角度想想这意味着什么：即使他们肯定能打赢与违约公司的官司，他们也要等7年才能收回抵押款（在此期间，借款人有充足的机会转移资产）。当然，对于贷方来说，借款人的资产在贷款发生时就已贬值了。
总结
现在各大互联网平台都提供了小额贷款通道，收集你的信息比以前更方便，贷款不过是你动动手指点一下就能轻易获得几万、几十万。需要提醒你的是：如果陷入贷款循环后果就是你往后的工资只是为你的贷款利息买单，最喜欢茨威格的《断头王后》里面有句话："所有命运馈赠的礼物，都已在暗中标好了价格"。
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