合约管理要点总结

接着上回说，前面大概介绍了整个银行代收付系统的业务架构，接下来就合约建立和缴费两大重点模块逐个做做总结....

签约重点：

一、产品条件

产品条件的设置，作为企业级平台，不可能像传统分行特色代收付业务那样各自为战，去根据千差万别的签约内容开发千万种界面和逻辑分支，业务流程上也无法从总行层面统一，产品条件就是签约的模板，我们把自古以来遇到过的签约内容归纳模板化，做成一套结构化的签约需求模式，所有客户经理以此为模板（类似问卷选择题），在此基础上与委托单位客户商谈确定签约内容。

产品条件示例

重要产品条件详述：

1、批量转单笔：所谓批量是指每日银行会分几个时段进行跑批（一般是早7点、中午12点、下午5点、凌晨12点，也可能是这几个时点的附近时段），跑批成功后钱就会正常划扣，单笔是指银行系统对单笔代扣交易单独入账，这种情况划扣就是实时生效的，分行会给该合约设置一个批量转单笔的阈值，比如这个数是100，那么当委托单位给的批量文件内代扣交易笔数是小于100的，那么这里的所有交易都会走“单笔”模式实时入账，如果是大于100笔，那么客户就只能等待跑批的几个时点，其中几个可能的选项有（各银行可能不同，不过大同小异）：如果选“低于阀值时转单笔”， 则系统在做批量业务时会校验分行设置的批量转单笔阀值的业务参数， 如果超过阀值，走批量交易，没有超过阀值，走单笔交易；如果选“不转单笔”，直接走批量，如果选“直接转单笔”，则不校验阀值，直接转单笔。

2、扣款方式：

a、 当扣款类别为正常扣款时，付款账户可用余额不足，拒绝交易；

b、 当扣款类别为透支扣款时，付款账户可用余额不足，付款账户为允 许透支扣款账户，记录为透支扣款标识，做账户透支全额扣款处理；

c、 当扣款类别为部分扣款时，付款账户可用余额不足，记录为部分扣 款标识，做账户余额扣为零处理，即账户上有多少前就扣多少，剩下的作为欠款；

d、 当扣款类别为零余额扣款时，付款账户余额扣为零为止；

e、 当扣款类别为定额扣款时，每次扣除指定金额。

3、是否通讯密钥交换：

由于银行与委托单位之间的通讯讯息一般是需要加密的，因此这个产品条件是为了完成银行与委托单位之间每日通讯密钥的交换动作，一般交换方式有三种：a、银行发起，b、委托单位发起，c、不交换，如果是银行发起那么就由委托单位开放接口，反之由银行开放接口，如果委托单位没有加密要求，那就省去这个环节。

4、结算模式：

结算模式主要分3种：a、直接划转（直接从企业结算账户划扣，一般通过超级网银划转的时候选此模式）b、经内部户划转（账务先从结算账户过渡到银行内部户）c、经子单位结算户到内部户划转（委托单位总部结算账户清算到其各子单位的结算户，如省移动公司要清算到各地市结算账户上，就需要使用c模式），主要是用于批量代收代付清算业务，为了完成账户校验，每一个结算账户、内部账户都需要在签订合约时维护到合约中，每次批量都去校验一遍。

5、行内交易范围：主办行/二级行/一级行/全行。如果选的是主办行，则该单位项目只能在开户行（主办行）做，包括第三方客户签约和单笔缴费，其余选项同理。跨行跨区域的交易就全仰仗此物了...

6、付款方式：主动付款/约定付款

主动付款即代付转账，由代发客户主动发起付款，如客户带转账支票来先把资金划转到银行内部户上，批量划扣的时候才能成功代发；约定付款是指银行直接按时间从代发客户结算账户上划转资金。

二、客户端密钥

单位签约时涉及到单位委托批量代发时候的批量文件交互问题，流行的做法是银行与委托单位之间交换密钥，用于批量文件交互时的加密解密（后面会详细阐述）。

第三方签约重点：

第三方签约就是把客户银行账号与第三方扣费编号（比如水电气卡的号）绑定，每个月从银行卡上代扣，如果一张卡上签约了水电气通讯费的代扣，一定要能够批量转移，这样用户体验才好。