有网友问：请问重疾险观察期能去看心理疾病（广泛性焦虑症）吗？主要是想去医院换药？
补充一下：我没有做过健康调研问卷，但是我是如实告知了保险代理的，甚至我在投保前两三天还去过医院开过药，不是很严重的焦虑症，我这个情况也跟代理说过。
然后就是有个这个情况，我觉得我的保险代理，我觉得他可能没有上报这个情况，他可能觉得不要紧，就没有上报就有点担心我不能投保成功就没有上报，但是我是跟他说了的。ps.我们是邻居关系比较好
然后我觉得大家可能会让我去问代理到底有没有告知过保险公司焦虑症，但是我肯定不会问的…怪尴尬的呀，我还是想让我的保险生效的呀，不是特别严重的焦虑症，但是我觉得我的药不是很有用，所以想去换药来的
上述是网友的提问。
我们首先来分析她的问题，接下来再解决她的疑虑
1、 客户已经购买了一份重疾险，还在观察期，就是保险公司对这个期间发生的所有疾病，轻症，中症，重疾都不会理赔，一般重疾险的观察期在90天或180天。
2、 客户在投保过程中，非常重要的健康调研问卷，这是签订保险合同非常关键的法律环节，她没有做！为什么没有做呢？因为她告诉了她的保险代理人，由她的代理人帮助她来完成的。这种现象特别常见，也是理赔纠纷高发的原因。这里面出现重大业务瑕疵，通常正确的做法应该是：所有的健康告知，不管是线上投保，还是线下投保，都是由保险顾问带着客户一步步来完成，这关系到能否签订保险合同，签完合同，出险能否顺利拿到理赔款至关重要的一步。很多人在这个法律环节忽视，隐瞒，都给自己的保险理赔之路埋雷了。
3、 客户说，她的代理人没有上报，原因是第一：代理人觉得客户的焦虑症不要紧；第二：担心如果如实上报客户可能不能投保。
4、 这里出现第二个重大业务瑕疵。我们的专业从客户跟我们咨询，投保前健康核保，协助健康告知，等就开始了，体现在各个环节。
何谓专业，帮助符合投保要求的客户买到她心仪的产品，解决她的顾虑，化解她的风险，让她拥有保障；对于不符合投保要求的客户，应该真诚的告诉她，不能投保的原因，而不是采取隐瞒，违规等手段，强行让不具备保险资格的客户购买保险。这样不但保险顾问违规，会被银保监会吊销保险从业执照，客户因为违反保险法，根本签订的就是无效合同，所获得的保障也不受法律保护。就是当发生理赔的时候，因为你个人原因没有如实告知，你所交保费不退，理赔款也没有。
客户不懂，她不知道这个严重性，但是保险代理人是专业人士，应该知道这个问题的严重性，它不但让客户没有保障，还会让客户发生重大财务损失。
我们保险顾问不是专业的核保医生，所以我们不能当判官，给客户的疾病下定义，我们应该做的就是实事求是，如实告知客户的健康情况，等保司的核保通知，保司来决定客户能否来承保，这才是专业的体现。
5、 客户说跟保险代理人是很好的邻居关系，很担心自己的焦虑症问题，代理人是否如实告知了保司，主动去问觉得很尴尬。
其实呢，人情单很多时候就是这样，她不专业，你不好意思，几十年交下来，多则几十万，少则几万块，这都是你为自己的不好意思买的单，你觉得这个代价是否太大了？
我在执业的过程中，遇到过很多这种因为睡眠不好，神经衰弱去看的精神科，还不要说，这种确诊焦虑症，还拿过药的。不管你是否拿过药，只要有就诊记录，很多保司直接就是拒保的，但是也有承保的，但是很少。
我有一个客户就是因为10多年前，产前神经衰弱，失眠，去过精神科就过诊，没有拿药，也没有做任何治疗。10多年后想买保险，我给她投保了43家保司，只有3家愿意承保，但是保司要求有精神科的复诊康复诊断书，才能决定是否承保。
所以，针对客户这种情况，在投保两三天前还去医院拿过药，而且服药后还没有多大效果，还要去复诊换药。大概率，你的保险代理人没有向保司如实告知你的健康状况，否则你的这种情况拒保的概率很高。
6、 重疾险的犹豫期大多是10天或者是15天，你可以打开你的保险合同看看，到底多少天，如果没有过犹豫期，你可以选择退保，扣除10元工本费，基本所交保费都退给你。你可以等你的焦虑症康复了，再考虑投保。
7、 你还可以让你的保险代理人，帮你做健康补充告知，看看保司最新的核保结论，根据保司的结论采取相应的行动，你就不焦虑了！
保险不是随便买个产品这么简单，希望你我能好好沟通一下，让我了解你的心愿，给你呈上一份解决你顾虑的完美方案！
保险解决的是家庭财务风险，不同的家庭，财务状况不同，成员结构不同，风险需求不同。天下没有完美的产品，只有最适合的产品，只有从自身家庭实际需求出发，量身定制的保险方案，才能真正起到护身符的作用。
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