01.什么是基金？
基金简单概括是：集合投资，收益共享，风险共担的一种投资理财产品。
02.为什么选基金作为理财起点
首先他有三大优势，分别是：
1.投资门槛低（起投金额少最少10元），
2.有效分散风险，
3.并且有专门的基金经理帮忙打理。
03.怎样挑选基金
基金分类
货币基金：主要被投资在公司债券，地方政府债，国债以及类似定期存款。收益率为3%-4%
债券基金：主要被投资在一年以上80%债券。以及定期存款等。收益率为6%-7%
股票基金：80%投资在股票，其他部分占比20%。收益率为15%-20%或以上
混合基金：分为偏股型基金，偏债型基金，平衡性基金。收益率为15%-20%或以上
交易渠道
不同的购买交易渠道费率不同，
场内基金费率低，起投点高。可当天价格买入，可当天价格卖出
场外基金费率高，起投点低。当天3：00买入以收盘价结算。当天卖出需要T+2天
查看基金招募说明书
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查看步骤：基金〉基金公告〉主要看基金类型，基金公司，基金经理（3年以上）
混合基金挑选方法（主动型基金）
基金规模：2亿-100亿
成立时间：3年以上
收益率：过去3年，排名前100
手续费&基金经理更换时间：越低越好
基金公司盈利能力：同类基金公司排名靠前，盈利是否跑赢沪深300
基金经理选股择时：从业超过3年，评分高于50，至少3星以上，管理的同类产品是否跑赢同类水平。
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查看步骤：基金筛选〉基金类型（股票or混合型）〉近3年〉排名前100 [剩下的步骤依照上面几条筛选]
★股票型基金也参考以上步骤。
指数基金挑选方法（被动型基金）
分类（宽基指数）
A股：国内股票市场
〉上证50：上海证券市场规模最大，流动性最好的50只股票。反应沪市最具市场影响力的龙头企业状况。（企业排名前50）
〉沪深300指数：上海深圳两个市值前300家公司。
〉中证500：沪深市值排名前300-800的中小型上市公司
〉创业板：专门选择100家小型企业。
〉红利指数：上交所上市的现金股息率高，分红稳定，具有一定规模以及流动性的50只股票。是上证A股市场真正的核心优质资产。（学霸中的学霸）
美股：
〉标普500指数：类似沪深300
〉纳斯达克指数：所有美国和外国公司。
港股：
恒生指数：港股上市中50家具有代表性的股票，是香港股市价格非常重要的指标
H股指数：被称为恒生中国企业指数，国企指数。是在香港上市规模最大33家企业
跟踪恒生指数基金和H股指数，又称为QDII基金，可以用人民币投资海外股票市场。
挑选（在所学知识少的情况尽量选择宽基指数，行业指数等后面在了解之后再说）
〉资金规模超过1000亿。越大越好
〉跟踪误差率：越低越好
〉成立年限：超过3年，或以上
〉管理费率：越低越好
〉托管费：越低越好
〉交易方式：场内场外
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以上证50为例
查看步骤：基金公司〉基金公司排名（上千亿规模）
估值（长投温度）
市盈率（PE)：公司市值/净利润（一只股票需要多少时间回本）
市净率（PB）：市值/净资产（公司净资产是否被低估）
长投温度=（PE温度+PB温度）/2
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查看步骤：指数〉指数名称〉⊙PE-TTM ,加权平均值，10年〉导出CSV
〉⊙PB,加权平均值，10年〉导出CSV
EXCEL打开以上两个PE&PB的表格，只保留日期和PE两列数据。日期升序排列
PE =NORMDIST(B3,AVERAGE(B$2:B3),STDEV(B$2:B3),1)*100
PB =NORMDIST(D3,AVERAGE(D$2D3),STDEV(D$2:D3),1)*100
长投温度 =(C3(PE温度+PB温度))/2
资产配置（如何分配个人资产）
养老计划：PTM(r/12,n*12,,FV .1)
ｒ＝预期收益率
ｎ＝投资年限
FV=预期收益＋本金
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