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复星保德信最近出了一款消费型的重疾，名叫“星悦”。
讲真，复保在产品设计上，总能给人一些惊喜。
在这之前，出过一款保额递增的重疾多次赔付产品，很受欢迎，也还在售。
所以，他家的重疾险，我一直比较关注。
有人问保罗君「星悦」值得入手吗？
适合什么人群投保？ 以复保的新产品为例来详细讲讲。
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一张图看懂产品责任及特色：
在之前的多篇文章中，已经介绍过重疾险的基本形态，星悦这款产品属于纯消费型的重疾产品。
产品特色：
1、未成年人特需关爱，18岁前罹患白血病赔付保额并豁免保费，合同继续有效；5年后新发、持续、转移、复发持续为恶性肿瘤，再赔付保额。
2、高龄人特疾关爱，首次罹患特定重疾为60岁后，多赔付70%保额。
男性特疾：肝癌、肺癌、胰腺癌、阴茎癌、睾丸癌、急性心肌梗塞、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病、多个肢体缺失、慢性肝功能衰竭失代偿期。
女性特疾：乳腺癌、卵巢癌、阴道癌、子宫颈癌、子宫癌、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病、慢性肝功能衰竭失代偿期。
3、甲状腺结节、乳腺疾病关爱，星悦产品的最大亮点在于，对甲状腺结节1~2级标准体承保，0级、3级可除外承保；乳腺结节手术切除，治愈超一年标准体承保。
4、身故、中症、特疾责任作为可选项，根据自己的需要，可以灵活搭配。
5、少儿高发特定重疾，被保人18岁后自动升级成特定重疾，无需额外加费。
少儿特疾：白血病、重症手足口病、严重心肌病、严重瑞氏综合症、脊髓灰质炎、严重类风湿性关节炎、全身重症肌无力、骨生长不全症、严重川崎病、I型糖尿病
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保险公司对结节客户，审查的特别严格。
特别是甲状腺结节、乳腺结节。
小罗也经常被问到： 医生都说没什么事，不用管！为什么保险公司就要区别对待我！
要知道保险医学与临床医学有差异的。
保险医学考虑的是在整个保险期间的发病可能和对寿命预期的影响。
临床医学看的是近期是否需要医学干预，是否影响生活或者危及生命。
结节需要通过切片进行病理检查确定良性/恶性性质，考虑到结节有癌变的可能，承保的风险更高，因此保险公司通常会做除外责任。
大多数情况下，有这两种结节的人买重疾险，都会被除外责任。
尤其是甲状腺结节，基本很难标准体承保。 而星悦重疾的出险，打破了这一常规。
这个产品对这类人群可谓非常友好了。
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复保作为一家专业的寿险公司，外资股东保德信金融集团与中资股东复星集团强强联手。
一直以来深耕健康、快乐、富足领域，其提供的增值服务也很有特色。
投保「星悦」满足一定条件下，可获得复星保德信提供的星荟萃服务。 长险需要保费大于2000元，10年以上缴费期便可享受。
详细的见下表：
星荟萃服务包含就医绿通，垫付，上海质子重离子医院，照护，优惠购药；
服务覆盖范围广，涵盖36个省份、直辖市，近400家医院。
十分良心的是，这些增值服务门槛也很低。
保罗君一直强调，一款产品的好坏，不仅要看产品本身的责任，公司的经营稳定，以及提供的服务也很重要。
「星悦」集多家优势于一体，确实蛮让人喜欢的。
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优点很突出了，就不过多赘述了。
相信很多伙伴跟我一样，更多的是关心缺点与不足。
趴一趴条款，还是能找到一点瑕疵的。
「星悦」对于等待期内，罹患轻症、中症，退还保费合同终止。
像其他产品，等待期内罹患轻症、中症，本次疾病不赔付，合同继续有效。
对于被保人来说，有一份保障在身，心里还是要踏实很多。
关于等待期内确诊疾病，星悦这款产品确有不足。 不过，这点不作为产品挑选的重要因素。
如果关注等待期内确诊疾病，最好的办法就是早做投保，让保障早生效。 另外，条款中存在一些限制性的条件，需要注意。
轻度视力受损，单眼失明，角膜移植，仅赔付一项，其他责任终止。
3周岁之前罹患单眼失明不予理赔，同方则没有。
虽然有些许瑕疵，但条款中没有致命的伤害，必保重疾对应的轻症都有。
包含“微创颅脑手术，不典型的急性心机梗塞、轻微脑中风、微创冠状动脉介入手术、较小面积III度烧伤”等疾病。
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提到复星保德信人寿，估计很多人会有担心，又是小公司，买的怎么放心？
但是，复星保德信人寿的注册资本金达到26亿元，成立于2012年9月，总部设在上海；中资股东是复星集团，总资产超过5600亿元，横跨医药研发制造、医疗、保险、银行、文化娱乐；外资股东是美国的保德信金融集团，超过140多年的历史，是全球最大的金融机构之一。
这样的规模，不是你眼中的小公司了吧？
再来看下这家保险公司的偿付能力，也就是保险公司履行理赔责任的能力，（简单理解为：赔不赔得起），而不是简单的看名气大小。
保监会发布的《中国第二代偿付能力监管制度体系整体框架》，评价保险公司偿付能力状况的指标有三个：核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率和风险综合评级。
1、核心偿付能力充足率，不低于50%，达标
2、综合偿付能力充足率，不低于100%，达标
3、风险综合评级， A类B类合格，C类D类不合格
数据来源：摘自复星保德信人寿官网
根据复保公开的《2018年第4季度偿付能力报告》显示，无论是从核心偿付能力充足率还是综合偿付能力充足率，以及风险综合评级，都符合监管要求，所以大可放心好了。
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总体来说，复保这次推出的「星悦」重疾，无论是从费率上，还是产品保障责任上，都是一款不错的重疾产品，尤其适合甲状腺、乳腺疾病人群购买。
中症、轻症二次赔付没有间隔期限制，保费比同类产品还略低，并且保障责任没打折扣。
多说一句，消费者在挑选重疾产品的时候，不能盲目的去跟风。
需结合自身家庭实际情况，健康状况（对疾病的关注不同），风险偏好，来选择适合自己的产品，充分发挥保险的最大功效。
最后，福利送给各位。
开门红期间2019年1月1日—3月31日
复保放宽核保尺度，非标体的福音，千万要抓住了~
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